教えて！住まいの先生

現役不動産営業マン（宅建・二級建築士・FP資格あり）です。

世帯年収820万円で4,500万円借入なら問題なく返せますよ。
生活が厳しくなるか、旅行は行けるか等はあなた夫婦の生活レベル（ライフプラン）等を聞かないと回答難しいですが、年齢的にも収入は上がっていくでしょうし一般論としては十分可能なレベルです。

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返済しながらやっていけるかどうかは、最初の方の回答がすべてです。家計簿つけて、老後までの収支をシミュレーションしてみるのです。FPにライフプランつくってもらうとわかりやすいと思います。その場合実態に近い固めの数字でつくってもらってください。
その上で、今可能な金額で今建てるのもいいかもしれませんが、もう少し先でもいいのではとも思います。夫婦二人暮らしなのか、子供1人なのか2人なのかで、収支予測も家の条件も大きく変わるからです。あと、我が家もそうでしたが、30台半ばぐらいになるとキャリアの方向性もみえてきて、今後の年収がどうなるか見通しもつきやすいです。年収上がるならその時もっといい家を建てられます。
最後に、身内に依頼するのはちょっとした問題でも言いにくかったりして困る可能性があります。色んな会社をみてまわって、それでも親戚の工務店が良い、他人でも依頼したいほど気に入っているなら良いと思いますが、安易に親戚だから、で依頼先を決めない方がいいと思います。注文にするなら、よく勉強してからじゃないとこんなはずじゃなかったとなりかねません。

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今の月々の収支はどんなものですか？お若いので、これから年収が上がっていくならなんとかなると思いますが、奥様がパートでは難しいでしょう。

35年ローン、頭金無しだと月々の返済は12から13万の間（金利によりますが）、年一回の固定資産税が10万から20万の間、修繕費の積立を月々1.5万と仮定して住宅の維持にかかる費用は月当たり15万円程でしょうか。このお金を毎月35年間払い続けられるなら問題ありません。

ただし、金利は短期的にみても上昇傾向なのでそこは不安定要素です。
また、お子様が生まれた際には奥様は１年から３年程度、収入が半年間は67%、それ以降50%、一定期間が過ぎると0になり、復帰後時短等になれば一定期間貯蓄が難しい時期が来ます。家庭の事情によっては働けなくなる可能性もあるでしょう。どこまでリスクを加味した返済計画にするかによって可否は変わります。

旦那様の収入だけになると、500万円の年収に対して手取りは380万円くらいかなと思われますが、月にならすと約32万円、そのうち半分が家に係る費用に消えます。奥様が働き続けることが大前提でのローンとなるのがわかるかと思います。扶養の範囲を超えないパートでの年収で余裕があるか否かは、旦那様の年収がどれだけ上がる見込みがあるかどうか、これにつきます。

全て書き出してみたら解決しますよ。
現在の月々の収支、そこにローンと積立、税金分を入れてみてください。

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金融機関で住宅ローンを担当しています。

この手の質問で皆さん収入がいくら、借入がいくら、貯金がいくらとかいいますが私から言わせればナンセンスです。

生活が苦しいか苦しくないかはひとえにキャッシュフローの話です。

月の収入に対していくら支出があるのか
毎月は黒字なのか赤字なのか
ボーナスはどう使ってるのか

この収支バランスでもって生活が苦しいか苦しくないかは決まります。

毎月の収入と支出がわかれば現時点でその借入をして余裕があるかどうかは知恵袋で聞くまでもなく質問者様自身がいちばんよく分かるはずです。

その上で将来的に子供ができたらどれくらいの支出増を見込むのか
具体的な事例が想像つかないのであればこの将来的支出内容について居住地や子供の人数、想定している生活レベルなどの諸条件を明示して質問するべきです。

同じ収入で同じ借入の人でも東京に住んでるのか地方に住んでるのかで支出は全く違うわけですから、いまの質問内容では中身のない回答しか集まりませんよ？

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