教えて！住まいの先生

勘違いをされているようですが、属性なんて二の次です。
返済比率がすべてです。
金融事故がなく、返済比率内であれば、個信はOKです。

仮に、
返済期間：30年
審査金利： 3％
返済比率：35％以下 としましょう。

審査金利や返済比率は金融機関や商品により異なるので
ご希望の金融機関でご確認ください。

わかりやすいように、上記の例で100万円あたりの返済額を算出します。

返済期間30年・審査金利3％で、100万円借りると
月々の返済額は4,216円/月となります。
ここでは、細かい計算を省くため4,200円とします・・・・①


次に、必要なのは「他のローンの残高」ではなく
「他のローンの年間（月あたり）返済額」です。
残りの期間が、1か月でも、10年でも関係ありません。
スマホの分割払いも、ローンです。


ここでは、仮に自動車ローン
月々5万円返済 ボーナス20万円 ＝100万円/年 ≒ 8.3万円/月

その他ローン
月々6万円返済 ボーナス無し・・・としましょう。


A:年収650万円（＝54.16万/月）＆自動車ローンの場合
650万円×35％（返済比率）÷12か月＝18.9万円/月
月々18.95万円までであれば、ローンの返済ができる・・・とみなします。

と言うことは
18.9万円－8.3万円（自動車ローン）＝10.6万円
10.6万円までが、住宅ローンとして返済できる金額です。

10.6万円÷①4,200円＝25.23ですから、
2,523万円まで融資可能となります。

B：年収1150万円（＝95.83万円/月）＆自動車＆他ローンの場合
1150万円×35％（返済比率）÷12か月＝33.54万円/月

今度は、33.54万円まで月々の返済に充てることができる計算です。
同様に33.54万円－8.3万円（自動車）－6万円（他ローン）＝19.24万円

19.24万円÷①4,200円＝45.80となり
4580万円、住宅融資を受けられる・・・・と言うことになります。

このシミュレーションでは、1150万円の方が
多く借り入れできる計算になりました。


返済比率がギリギリであった場合や、勤続年数が短い場合などに
初めて属性で評価します。
貯蓄額は、一切考慮されません。

ただ、貯蓄があるのであれば、他のローンを返済することで
借入額を増やすことが可能ですよね。

なかなか説明が難しいのですが、ご理解いただけましたか？

• 参考になる：2
• ありがとう：2
• 感動した：1
• 面白い：1

この回答が不快なら