教えて！住まいの先生
Q 結局世帯年収いくらなら家建てられるの？ 我が家は750万円ほど、この地域は建売で3500万弱くらいです。 建てようか迷ってます。
去年は旦那と私が大体半々くらいでした。
旦那は今年から100万程度上がる予定です。
私は出産し育休中で、来年初めに復帰予定。実家が近く母は専業主婦のため頼れます。
質問日時：
2024/7/10 21:01:34
解決済み
解決日時：
2024/8/1 22:36:54
回答数： 11 ｜ 閲覧数： 935 ｜ お礼： 500枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/8/1 22:36:54
750万円だと住宅ローンは6000万円くらいまでは融資が受けられると思います。
これは年収の８倍ですが、８倍は借りられても返済は非常に厳しく破綻リスクが高いです。
通常は年収の５〜６倍で組むので3500万円はちょうどいい価格かと思います。
注文にすると1000万円は上がりますがその場合は頭金を入れ、ローンは3500万円くらいで抑えてください。
750万円の年収だと手取りは570万円くらいです。
（個々の年収がはっきりとわからないので１人の年収として計算したためアバウトです。お子さまがお産まれになったら手取りは上がります）
すると月の手取りはボーナス分を含みますが約47.5万円となります。
3500万円を「頭金・ボーナスなし」「35年」「変動金利0.7パーセント」で計算すると月の返済額は93,982円（総支払額39,472,342円）です。
手取り収入から毎月の返済を引くと38万円が残ります。
これならまず破綻することはありません。
しかし逆にもう少し返済額が多くなってもだいじょうぶとお考えになるかもしれませんが、これでけっこうぎりぎりです。
38万円をどう使うかですが、生活費（光熱水費や通信費なども含むすべての支出）は20万円に抑え、残りは貯蓄します。
木造住宅の寿命は40年くらいとされています。
30年とする人もいますが、いずれにせよ今新築してもそこに一生住めるわけではありません。
（知恵袋を見ていても若い方はこの視点が抜けている人が多いです。）
60歳の人ならいいですが、20代30代だと定年くらいの年齢で建て替えとなりますがそのときは年齢的にローンではなく一括で支払う必要があります。（土地はあるので建物だけでいいですが）
そのための資金、お子様の養育費、老後資金も貯めなければなりません。
この貯蓄ができていないと家を完済しても、その先で老後破綻する確率が高いです。
月20万円だとしょっちゅう外食したりはできません。
旅行もできません。大きな買い物もできませんが、常に年216万円、10年で2160万の貯蓄の後ろ盾があるのでいざというときはここから持ち出せばいいです。
なお、3500万円ではなく4500万円にした場合は、10年後2160万円の貯蓄が1800万円に減る計算です。
養育費は子ども１人に2000〜4000万円かかります。
幼稚園から大学までの教育資金（学校への支払い）だけでも私立の場合は約2,380万円です。（文科省統計。すべて公立だと約半分）
またどうせもう１軒建て替えるなら、今、ありったけのお金で無理して注文を建て。厳しい生活をするよりは3500万円以下の家にしたほうが賢いと思います。
これは年収の８倍ですが、８倍は借りられても返済は非常に厳しく破綻リスクが高いです。
通常は年収の５〜６倍で組むので3500万円はちょうどいい価格かと思います。
注文にすると1000万円は上がりますがその場合は頭金を入れ、ローンは3500万円くらいで抑えてください。
750万円の年収だと手取りは570万円くらいです。
（個々の年収がはっきりとわからないので１人の年収として計算したためアバウトです。お子さまがお産まれになったら手取りは上がります）
すると月の手取りはボーナス分を含みますが約47.5万円となります。
3500万円を「頭金・ボーナスなし」「35年」「変動金利0.7パーセント」で計算すると月の返済額は93,982円（総支払額39,472,342円）です。
手取り収入から毎月の返済を引くと38万円が残ります。
これならまず破綻することはありません。
しかし逆にもう少し返済額が多くなってもだいじょうぶとお考えになるかもしれませんが、これでけっこうぎりぎりです。
38万円をどう使うかですが、生活費（光熱水費や通信費なども含むすべての支出）は20万円に抑え、残りは貯蓄します。
木造住宅の寿命は40年くらいとされています。
30年とする人もいますが、いずれにせよ今新築してもそこに一生住めるわけではありません。
（知恵袋を見ていても若い方はこの視点が抜けている人が多いです。）
60歳の人ならいいですが、20代30代だと定年くらいの年齢で建て替えとなりますがそのときは年齢的にローンではなく一括で支払う必要があります。（土地はあるので建物だけでいいですが）
そのための資金、お子様の養育費、老後資金も貯めなければなりません。
この貯蓄ができていないと家を完済しても、その先で老後破綻する確率が高いです。
月20万円だとしょっちゅう外食したりはできません。
旅行もできません。大きな買い物もできませんが、常に年216万円、10年で2160万の貯蓄の後ろ盾があるのでいざというときはここから持ち出せばいいです。
なお、3500万円ではなく4500万円にした場合は、10年後2160万円の貯蓄が1800万円に減る計算です。
養育費は子ども１人に2000〜4000万円かかります。
幼稚園から大学までの教育資金（学校への支払い）だけでも私立の場合は約2,380万円です。（文科省統計。すべて公立だと約半分）
またどうせもう１軒建て替えるなら、今、ありったけのお金で無理して注文を建て。厳しい生活をするよりは3500万円以下の家にしたほうが賢いと思います。
質問した人からのコメント
回答日時： 2024/8/1 22:36:54
詳しくありがとうございました
回答
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A
回答日時：
2024/7/11 21:34:56
恐らく地方都市の方だと思われます。
現在、地方都市での建売価格は二極化しています。
具体的には郊外は売れずに値崩れ、
都市部では値上がり傾向にあります(ケースバイケースですが)
地方都市では住宅希望者の多くが短期間で決定するケースが
多々あります。この為、適正価格を知らずに買って失敗したケースも
多く発生しているのが現状です。
地方は土地価格は大幅に上下しませんので、
出産したばかりであれば、ここ1年間程度は住宅価格調査を
しても損はないと思われます。常にチェック可能と思われます。
住宅価格帯からすれば年収は高い世帯と思われますので
4,000万程度はクリア可能と思われます。
現在、地方都市での建売価格は二極化しています。
具体的には郊外は売れずに値崩れ、
都市部では値上がり傾向にあります(ケースバイケースですが)
地方都市では住宅希望者の多くが短期間で決定するケースが
多々あります。この為、適正価格を知らずに買って失敗したケースも
多く発生しているのが現状です。
地方は土地価格は大幅に上下しませんので、
出産したばかりであれば、ここ1年間程度は住宅価格調査を
しても損はないと思われます。常にチェック可能と思われます。
住宅価格帯からすれば年収は高い世帯と思われますので
4,000万程度はクリア可能と思われます。
A
回答日時：
2024/7/11 10:46:52
基本的に子供を産む予定や子供がいる方は、
旦那様だけで住宅ローンが組めるかを判断します。
旦那様だけで700万円以上あれば、
3500万円の借入はほぼ大丈夫ですが、
二人で半々とかであればとても危険です。
これからは変動金利は3%位までは、
すぐに上がる可能性があるので、
しっかり固定金利で支払っていけるかを考えましょう。
旦那様だけで住宅ローンが組めるかを判断します。
旦那様だけで700万円以上あれば、
3500万円の借入はほぼ大丈夫ですが、
二人で半々とかであればとても危険です。
これからは変動金利は3%位までは、
すぐに上がる可能性があるので、
しっかり固定金利で支払っていけるかを考えましょう。
A
回答日時：
2024/7/11 10:14:51
1KFJMO6
＞結局世帯年収いくらなら家建てられるの？
予算を試算して、予算内で建てればイイので、、、
少なすぎれば問題ですが、世帯年収がいくらかはあまり関係ないかと。
拘りがあるなら別ですが、、、
建売でも十分ではないかと。
＞結局世帯年収いくらなら家建てられるの？
予算を試算して、予算内で建てればイイので、、、
少なすぎれば問題ですが、世帯年収がいくらかはあまり関係ないかと。
拘りがあるなら別ですが、、、
建売でも十分ではないかと。
A
回答日時：
2024/7/11 09:35:28
年収750万円で、注文住宅を建てることは可能です。
建売住宅が3500万円の地域であれば、＋1000〜1500万円くらいの予算をみておいて下さい。
4500〜5000万円くらいだと思います。
概算では、現在の家賃から、住宅ローンで増える金額が、そのまま毎月の預貯金ペースの減少額になります。
家賃8万＋預貯金15万円なら、住宅ローン23万円になれば、預貯金ペースゼロです。
（必要な預貯金は、数万円が最低限なので、実際にはアウトですが、考え方として）
また、比較対象は、周辺の「同じ間取りサイズの賃料」くらいです。
4LDKがほしいなら、周辺の4LDKの家賃と比較すれば良いです。
（ご実家の伝手などで）土地を安価で購入できれば、土地価格を抑える事も可能です。
施工会社を厳選すれば、それほど高価格帯にならずに高性能（あるいは充分な性能）でしっかりと造る施工会社もあります。
ですが。
注文住宅は、基本的に高く付く選択肢となります。
しっかりと長持ちするように、あるいは光熱費などが抑えられるように、そして何よりも共働きしやすく、子育てしやすくなさって下さい。
今の収入をしっかりと維持していけるような、生活を豊かにするために、しっかりと稼いでいきたいと思えるような。
「最高の住宅」を建てて下さい。
建売住宅が3500万円の地域であれば、＋1000〜1500万円くらいの予算をみておいて下さい。
4500〜5000万円くらいだと思います。
概算では、現在の家賃から、住宅ローンで増える金額が、そのまま毎月の預貯金ペースの減少額になります。
家賃8万＋預貯金15万円なら、住宅ローン23万円になれば、預貯金ペースゼロです。
（必要な預貯金は、数万円が最低限なので、実際にはアウトですが、考え方として）
また、比較対象は、周辺の「同じ間取りサイズの賃料」くらいです。
4LDKがほしいなら、周辺の4LDKの家賃と比較すれば良いです。
（ご実家の伝手などで）土地を安価で購入できれば、土地価格を抑える事も可能です。
施工会社を厳選すれば、それほど高価格帯にならずに高性能（あるいは充分な性能）でしっかりと造る施工会社もあります。
ですが。
注文住宅は、基本的に高く付く選択肢となります。
しっかりと長持ちするように、あるいは光熱費などが抑えられるように、そして何よりも共働きしやすく、子育てしやすくなさって下さい。
今の収入をしっかりと維持していけるような、生活を豊かにするために、しっかりと稼いでいきたいと思えるような。
「最高の住宅」を建てて下さい。
A
回答日時：
2024/7/10 22:08:58
建売で３５００万円だと注文住宅で４５００万円ほどかかるでしょう。
今年１００万円上がって８５０万円なら可能でしょう。
質問者さんが仕事復帰して生活が安定出来ると判断出来れば家を建てて良いと思います。
今年１００万円上がって８５０万円なら可能でしょう。
質問者さんが仕事復帰して生活が安定出来ると判断出来れば家を建てて良いと思います。
A
回答日時：
2024/7/10 22:06:20
世帯年収もですが、家族構成と年齢だと思います
20代で世帯年収750万なら3500万でも可能かと思います
30歳なら35年ローンで月11万ぐらいなので可能かと
30歳を超えてくると徐々に不安が増してきます
40代以降であれば定年まで25年を切っているので、難しいと思います
20代で世帯年収750万なら3500万でも可能かと思います
30歳なら35年ローンで月11万ぐらいなので可能かと
30歳を超えてくると徐々に不安が増してきます
40代以降であれば定年まで25年を切っているので、難しいと思います
A
回答日時：
2024/7/10 21:35:27
世帯年収ですよね？
旦那さんだけならいくらでしょう？
頭金にするかは別ですが貯蓄はどのくらい？
お子さんは？今から？
子供は既に小学生であれば問題ない。
これからなら将来、小学生の壁で奥様の収入がパート代に変わる可能性があります。
そして子供が出来ると地味に支出が増えます。
予想が出来ないと思いますので、ある程度貯蓄が出来たらとか子供が出来てどのくらい支出が増えどのくらい貯蓄にという計算が出来てからでも良いかな。
家は建てることは出来ます。
最近では50年ローンという考えられないプランもありますので…。
払えるかどうかも自分達次第です。
旦那さんだけならいくらでしょう？
頭金にするかは別ですが貯蓄はどのくらい？
お子さんは？今から？
子供は既に小学生であれば問題ない。
これからなら将来、小学生の壁で奥様の収入がパート代に変わる可能性があります。
そして子供が出来ると地味に支出が増えます。
予想が出来ないと思いますので、ある程度貯蓄が出来たらとか子供が出来てどのくらい支出が増えどのくらい貯蓄にという計算が出来てからでも良いかな。
家は建てることは出来ます。
最近では50年ローンという考えられないプランもありますので…。
払えるかどうかも自分達次第です。
A
回答日時：
2024/7/10 21:25:08
A
回答日時：
2024/7/10 21:24:17
世帯年収もちょっとは関係あるかもしれんけど、支出の大きさが生活に影響するんじゃないかの。
750万円は自分にとっては大きな数字に見えるけれど、そこから子供の教育費を捻出するとしたらいくらあっても沼。
親がある程度勉強を見てあげるとか家族団結してこそじゃないの。
750万円は自分にとっては大きな数字に見えるけれど、そこから子供の教育費を捻出するとしたらいくらあっても沼。
親がある程度勉強を見てあげるとか家族団結してこそじゃないの。
A
回答日時：
2024/7/10 21:14:08
年収はローンを組めるかどうか、家は貯蓄の有無や将来的なライフプランが重要です。
https://kakaku.com/housing-loan/simulation/
また、建売は土地価格を含めるので、立地条件で大きく違ってくる。
https://www.chikamap.jp/chikamap/Portal?mid=216
https://kakaku.com/housing-loan/simulation/
また、建売は土地価格を含めるので、立地条件で大きく違ってくる。
https://www.chikamap.jp/chikamap/Portal?mid=216
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