教えて！住まいの先生
Q 注文住宅の土地の持ち分について質問です。 夫婦で連帯債務として１億円の住宅ローンを借ります。
土地と建物の持ち分をどうするかを決めないといけないのですが、住宅ローン減税でできるだけ有利にするのは、夫と妻の割合はどうするのが良いでしょうか？
13年間の住宅ローン減税があります。
夫はあと9年働き、年収1300〜1400万円です。
妻はあと20年働き、年収500〜600万円です。
補足
13年間の住宅ローン減税があります。
夫はあと9年働き、年収1300〜1400万円です。
妻はあと20年働き、年収500〜600万円です。
長期優良住宅です
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2025/2/5 05:52:57
限度額3000万 x 0.7% x 13年適用になるという想定で書きますが：
自分だったら：
妻側の残債が、13年後に3000万くらいになるよう逆算して借入額を決定
残りを夫側
で設定しますかね。
夫は9年後に退職されて、住宅ローン減税の恩恵が得られなくなりますので、
13年間Max得られる奥様側に振った方がよいと思います。
また、旦那さんが退職されたあとも、収入があるのであれば恩恵をうけられるので、資産を現金化するチャンスと捉えます。
小細工ですが、
当面、日々の生活費をなるべく妻名義のお金で賄って、旦那さん名義の資金を投資に回す。既存資産の現金化は退職まで取っておく。
退職後に現金化することによって、本来雑所得に対する所得税をはらわなければならないが、住宅ローン控除で軽減することができるかもと思います。
また、退職金/Ideco/厚生年金などの一時金ｖｓ年金受取比率や、受給開始年齢、などにもちょっと最適化の余地がありそうですね。
自分だったら：
妻側の残債が、13年後に3000万くらいになるよう逆算して借入額を決定
残りを夫側
で設定しますかね。
夫は9年後に退職されて、住宅ローン減税の恩恵が得られなくなりますので、
13年間Max得られる奥様側に振った方がよいと思います。
また、旦那さんが退職されたあとも、収入があるのであれば恩恵をうけられるので、資産を現金化するチャンスと捉えます。
小細工ですが、
当面、日々の生活費をなるべく妻名義のお金で賄って、旦那さん名義の資金を投資に回す。既存資産の現金化は退職まで取っておく。
退職後に現金化することによって、本来雑所得に対する所得税をはらわなければならないが、住宅ローン控除で軽減することができるかもと思います。
また、退職金/Ideco/厚生年金などの一時金ｖｓ年金受取比率や、受給開始年齢、などにもちょっと最適化の余地がありそうですね。
質問した人からのコメント
回答日時： 2025/2/5 05:52:57
ありがとうございます！
確かに夫の退職後、資産を現金化するというのも一案だなと思いました。
回答
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A
回答日時：
2025/2/2 01:03:41
これは意外と難しい質問ですね。
①住宅ローン減税について
長期優良住宅なのか（5000万）
ゼッチ仕様なのか（4500万）
省エネ適応なのか（3000万）
②夫の10年目〜13年目は
収入ゼロなのか
それとも年収400程度は稼ぐのか
③妻年収500〜600だと
ローン減税額は25万円程度（3500万）
例えば妻5000万円借り、年収が高ければ35万円控除がある。
自分なら夫6000万円弱 妻4000万円強ですかね。
①住宅ローン減税について
長期優良住宅なのか（5000万）
ゼッチ仕様なのか（4500万）
省エネ適応なのか（3000万）
②夫の10年目〜13年目は
収入ゼロなのか
それとも年収400程度は稼ぐのか
③妻年収500〜600だと
ローン減税額は25万円程度（3500万）
例えば妻5000万円借り、年収が高ければ35万円控除がある。
自分なら夫6000万円弱 妻4000万円強ですかね。
A
回答日時：
2025/2/1 20:24:45
どっちも満額受けるんだから、
半々で良いと思うよ。
半々で良いと思うよ。
A
回答日時：
2025/2/1 20:04:50
何年ローンでいつ繰り上げ返済する予定？
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