教えて！住まいの先生
Q 住宅ローン選び方。 住宅新築に向けて住宅ローンをどこにしようか検討中です。 ネット銀行もいいですが、とりあえず地銀で考えています。
これから、各金融機関にローン相談に行こうかと思いますが、ローンの選び方として単純に金利の低さで決めてよいのでしょうか。それとも他のサービスも含めて総合的に判断するものなのでしょうか。
また、各金融機関相手に金利の交渉はできるものなのですか？
詳しい方、教えてください。
参考までにその他状況は次の通りです。
・福島県在住で夫婦ともに地方公務員
・銀行は福島県内の地方銀行
・全体予算は4,500万円(土地含む)
・頭金は1,000万円
よろしくお願いします。
また、各金融機関相手に金利の交渉はできるものなのですか？
詳しい方、教えてください。
参考までにその他状況は次の通りです。
・福島県在住で夫婦ともに地方公務員
・銀行は福島県内の地方銀行
・全体予算は4,500万円(土地含む)
・頭金は1,000万円
よろしくお願いします。
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2022/1/17 14:51:08
基本的には金利の低さで決めて良いと思います。が、借りる相手が違うので厳密にどの銀行で借りても一緒、ということにはなりません。違いとしては
①細かいサービス
②金利変動リスク
が違います。
①の細かいサービスは各行違いますが、銀行でつみたてNISAをすると金利が若干優遇されるとかそういったものです。
②について意識している人はほとんどいないと思いますので一応頭の片隅に入れておいた方が良いと思います（特に変動金利型を選択する場合）。
通常、変動金利で契約した場合には当然ながら金利変動リスクを負うわけですが、この変動金利の前提となる短期プライムレートというのは10年以上変動していません。よく「変動金利0.5%」とかって出ていますが、これは「短期プライムレート1.475%に対して+1%で設定している店頭金利2.475%に対して▲1.975%の優遇金利を適用します」ということを意味しています。
住宅ローン金利が低下してきているというのは、この「▲1.975%」という優遇幅が段々拡大してきた、ということを意味しています。そしてこの優遇幅というのは契約してからは変動しません。すなわち変動金利を契約した後に実際に金利が変動するかどうかというのは日銀が政策を変更するか、各行が店頭金利を変更するかのどちらかです。
どういう経済環境で店頭金利が引き上げられるかはわかりませんが、仮に銀行経営が大幅に悪化するような事態となった際、金利を引き上げるリスクは財務基盤の脆弱な銀行の方が大きいと思われます。したがって単純に金利の安さでいうとネット銀行等が選択されやすいですが、当然ただ単に低いだけではないということも念頭に置いた方が良いかと思います。
①細かいサービス
②金利変動リスク
が違います。
①の細かいサービスは各行違いますが、銀行でつみたてNISAをすると金利が若干優遇されるとかそういったものです。
②について意識している人はほとんどいないと思いますので一応頭の片隅に入れておいた方が良いと思います（特に変動金利型を選択する場合）。
通常、変動金利で契約した場合には当然ながら金利変動リスクを負うわけですが、この変動金利の前提となる短期プライムレートというのは10年以上変動していません。よく「変動金利0.5%」とかって出ていますが、これは「短期プライムレート1.475%に対して+1%で設定している店頭金利2.475%に対して▲1.975%の優遇金利を適用します」ということを意味しています。
住宅ローン金利が低下してきているというのは、この「▲1.975%」という優遇幅が段々拡大してきた、ということを意味しています。そしてこの優遇幅というのは契約してからは変動しません。すなわち変動金利を契約した後に実際に金利が変動するかどうかというのは日銀が政策を変更するか、各行が店頭金利を変更するかのどちらかです。
どういう経済環境で店頭金利が引き上げられるかはわかりませんが、仮に銀行経営が大幅に悪化するような事態となった際、金利を引き上げるリスクは財務基盤の脆弱な銀行の方が大きいと思われます。したがって単純に金利の安さでいうとネット銀行等が選択されやすいですが、当然ただ単に低いだけではないということも念頭に置いた方が良いかと思います。
質問した人からのコメント
回答日時： 2022/1/17 14:51:08
みなさんご回答ありがとうございました。
回答
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A
回答日時：
2022/1/11 13:23:14
一般的には、金利の低い銀行を選びます。単純に金利の低さで決めるのがいいでしょう。金利交渉は、出来ないところがほとんどです。頑張ってください。
A
回答日時：
2022/1/11 08:27:17
目標0.47％以内で頑張りましょう。
A
回答日時：
2022/1/10 17:38:14
金利重視か団信特約重視かに別れます、公務員という事なのでどこの銀行でも通ると思うのでよく考えて下さい。
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