教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンの相談に乗ってください。 夫年収360万、妻年収370万の共働き夫婦です。 子供が産まれたことを機に4000万の新築マンションを契約しました。諸費用以外の3900万のローンの予定でした。
しかし、契約後私の年収のうち70万の手当が無くなることになり、更に時短勤務予定の為当面の間年収が250ほどになる見込みとなりました。
そこで新築マンションは諦めて中古住宅を検討しています。
違約金が支払った手付の約120万ほどかかるのですが
やはり違約金払ってでもやめた方が良いですよね…？
そしてもう一点相談させてください
探していたエリアで築6年の中古物件を見つけ3100万で売りに出ていたのですが
3100も無謀な数字でしょうか…
お恥ずかしい話マンションの時は気持ちが盛り上がって無理して決めてしまったので今度は慎重に考えたいと思っています。
通勤可能なエリアは新築戸建てが3700〜4500超えの場所なので中古とはいえ3100はかなり魅力的です。
家が小さい(30坪あるかないかくらい)ことと小さな公園に隣接しており(リビングの外はすぐ公園)住宅地の奥で道も細いので安めなのかな？と思います。
向かいに新築が建築中でしたが旗竿地で4000と手が出せませんでした。
(スーパーが3つ、ドラッグストアが1つ、巨大商業施設徒歩圏内、市の子育て支援施設が徒歩圏、産婦人科・小児科・総合病院徒歩圏内、都心部まで公共交通機関ですぐ、保育園・小学校・中学校近い、今住んでる家のすぐ近く、等公園以外は我が家にとってかなり良い立地条件です。公園も何度か訪れたことありますが小さいからか、いつも閑散としています)
------------------------
年齢は夫36歳、妻32歳です。
訳あって貯蓄額は今200しかないのですが
今までの年間貯蓄額は約70万〜120万です。
今の家賃は85000ほどでした。
酒やタバコ、ギャンブルの類やお金のかかる趣味はありませんが食べることが好きで今まではほぼ外食の生活をしていました。今後は節約していくつもりです。
子供は高校まで公立の予定で、できればあと1人望んでいます。
車は小さめの普通車1台所有しています。
年収が低いことへの攻撃はおやめください。
一般的な価値観が知りたいです。
こういう生活を送れば3100万の借金を抱えてもやっていけるよ！等アドバイスがありましたらぜひぜひお願い致す。
何卒よろしくお願いします。
補足
そこで新築マンションは諦めて中古住宅を検討しています。
違約金が支払った手付の約120万ほどかかるのですが
やはり違約金払ってでもやめた方が良いですよね…？
そしてもう一点相談させてください
探していたエリアで築6年の中古物件を見つけ3100万で売りに出ていたのですが
3100も無謀な数字でしょうか…
お恥ずかしい話マンションの時は気持ちが盛り上がって無理して決めてしまったので今度は慎重に考えたいと思っています。
通勤可能なエリアは新築戸建てが3700〜4500超えの場所なので中古とはいえ3100はかなり魅力的です。
家が小さい(30坪あるかないかくらい)ことと小さな公園に隣接しており(リビングの外はすぐ公園)住宅地の奥で道も細いので安めなのかな？と思います。
向かいに新築が建築中でしたが旗竿地で4000と手が出せませんでした。
(スーパーが3つ、ドラッグストアが1つ、巨大商業施設徒歩圏内、市の子育て支援施設が徒歩圏、産婦人科・小児科・総合病院徒歩圏内、都心部まで公共交通機関ですぐ、保育園・小学校・中学校近い、今住んでる家のすぐ近く、等公園以外は我が家にとってかなり良い立地条件です。公園も何度か訪れたことありますが小さいからか、いつも閑散としています)
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年齢は夫36歳、妻32歳です。
訳あって貯蓄額は今200しかないのですが
今までの年間貯蓄額は約70万〜120万です。
今の家賃は85000ほどでした。
酒やタバコ、ギャンブルの類やお金のかかる趣味はありませんが食べることが好きで今まではほぼ外食の生活をしていました。今後は節約していくつもりです。
子供は高校まで公立の予定で、できればあと1人望んでいます。
車は小さめの普通車1台所有しています。
年収が低いことへの攻撃はおやめください。
一般的な価値観が知りたいです。
こういう生活を送れば3100万の借金を抱えてもやっていけるよ！等アドバイスがありましたらぜひぜひお願い致す。
何卒よろしくお願いします。
皆様ありがとうございます。
個別の回答が滞りすみません。ちなみにもう少し工業地に入った所に2800万の新築がでました。検討の余地はあるのでしょうか…
年収は2人とも年々1パーセントほど上がっています。(夫は転職後2年目のためまだ低いですが今後もう少し上がる見込みではあります)
質問日時：
2022/12/13 23:05:19
解決済み
解決日時：
2022/12/27 21:03:28
回答数： 19 ｜ 閲覧数： 2087 ｜ お礼： 0枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2022/12/27 21:03:28
ローンが12〜13万円になるか、9万円前後になるかの違いです。
この他に、光熱費、通信費、地区費や管理費などの「住まいによって変わる支出」を調べて下さい。
概算で良いです。
住んでみたら違う事はあるでしょうが、見当はつけておく必要があります。
単純な話になりますが、保育園を活用して収入を増やすのが最も効果的です。
外食→内食→手料理→弁当で、多少は節約にはなりますが。
その手間で疲れて働けないのであれば、さほど効果が無いです。
労働と家事と育児の最優先は、疲れない程度に頑張る事です。
食洗機やロボット掃除機などを使うなども有りです。
一番大事なのは、これから幸せに生活する事です。
住まい選びは、その手段です。
家賃やローンに至っては、住まいを取得し、維持する手段に過ぎません。
（賃貸だろうとローンだろうと一括払いだろうと。
戸建住宅でもマンションでもアパートでも。
生活の手段であるだけです。）
新築マンションで頑張りたい、よりも、中古住宅が素敵だというのであれば、それで良いです。
逆にマンションでも良いです。
予算内なのか。
予算オーバーであれば、頑張っていける範囲内なのか。
それだけの話です。
また、その物件には、いつまで住む予定でしょうか。
それに合わせて、ローンの返済計画を立てます。
その返済計画に合わせて、ローンの種別を選びます。
ローンを組んでから、それに合わせて返済計画を立てる方もいらっしゃるので、絶対ではありませんが。
あまりオススメできないです。
まずは、これからどのように生活したいか。
どんな事にお金を使いたいか（教育費なのか車両費なのか旅行や外食も楽しみたいのか）
そういった話をなさって下さい。
そして、それにお金を使えるような返済計画を立てて下さい。
ご夫婦でたくさん話し合いして決めた事が、最も良いプランだと思います。
これから、ご夫婦とお子さんが幸せに過ごせますように願っています。
この他に、光熱費、通信費、地区費や管理費などの「住まいによって変わる支出」を調べて下さい。
概算で良いです。
住んでみたら違う事はあるでしょうが、見当はつけておく必要があります。
単純な話になりますが、保育園を活用して収入を増やすのが最も効果的です。
外食→内食→手料理→弁当で、多少は節約にはなりますが。
その手間で疲れて働けないのであれば、さほど効果が無いです。
労働と家事と育児の最優先は、疲れない程度に頑張る事です。
食洗機やロボット掃除機などを使うなども有りです。
一番大事なのは、これから幸せに生活する事です。
住まい選びは、その手段です。
家賃やローンに至っては、住まいを取得し、維持する手段に過ぎません。
（賃貸だろうとローンだろうと一括払いだろうと。
戸建住宅でもマンションでもアパートでも。
生活の手段であるだけです。）
新築マンションで頑張りたい、よりも、中古住宅が素敵だというのであれば、それで良いです。
逆にマンションでも良いです。
予算内なのか。
予算オーバーであれば、頑張っていける範囲内なのか。
それだけの話です。
また、その物件には、いつまで住む予定でしょうか。
それに合わせて、ローンの返済計画を立てます。
その返済計画に合わせて、ローンの種別を選びます。
ローンを組んでから、それに合わせて返済計画を立てる方もいらっしゃるので、絶対ではありませんが。
あまりオススメできないです。
まずは、これからどのように生活したいか。
どんな事にお金を使いたいか（教育費なのか車両費なのか旅行や外食も楽しみたいのか）
そういった話をなさって下さい。
そして、それにお金を使えるような返済計画を立てて下さい。
ご夫婦でたくさん話し合いして決めた事が、最も良いプランだと思います。
これから、ご夫婦とお子さんが幸せに過ごせますように願っています。
質問した人からのコメント
回答日時： 2022/12/27 21:03:28
ご返信ができていなくてすみません。
1番寄り添った回答を頂けた方をベストアンサーとさせていただきたいと思います。
何にお金を使いたいか、無趣味だと思っていた私達ですが意外とたくさん出てきました。
無理のない返済にする為、かなり田舎にはなりますが家族が納得できる戸建てを見つけたのでそちらに決めました。
返済比率は16%と若干不安もありますが頑張って行けそうです。
ありがとうございました！！
回答
A
回答日時：
2022/12/20 21:27:52
2800万1択でしょう。
普通の庶民的生活で、年収600万→800万に上がって25年ローン2人子供、私大&専門行かせて3200万で、ギリギリでした。本当に普通の生活です。あなたがずっと働けますか？うちは子が成長してから私がパートに出たのです。旦那さんは働いていて貰えばいいけど、女性は上手くそうもいかないもんですよ4000万や3100万に手を出すのは簡単です。先を見れてないです。生活してると家電は必ずメンテナンスが必要で、給湯器、洗濯機、冷蔵庫、エアコン数台、全てを10年スパンで買い換えですよ？分かりますか？ハッキリ申し上げて無謀。
2800万以下で検討直しです！頑張って！！
普通の庶民的生活で、年収600万→800万に上がって25年ローン2人子供、私大&専門行かせて3200万で、ギリギリでした。本当に普通の生活です。あなたがずっと働けますか？うちは子が成長してから私がパートに出たのです。旦那さんは働いていて貰えばいいけど、女性は上手くそうもいかないもんですよ4000万や3100万に手を出すのは簡単です。先を見れてないです。生活してると家電は必ずメンテナンスが必要で、給湯器、洗濯機、冷蔵庫、エアコン数台、全てを10年スパンで買い換えですよ？分かりますか？ハッキリ申し上げて無謀。
2800万以下で検討直しです！頑張って！！
A
回答日時：
2022/12/18 13:24:59
夫婦共働きで3人の子どもがいます。
その世帯年収で4000万は審査が降りるかどうかは別として厳しいと思います、さらに子どもが欲しいとなると尚更そう思います、高めでも3000万程度に抑えた方が良いかと思いました。我が家は2000万の中古戸建てです、世帯年収は1000万超えてますが子どもの教育費等等の出費で日々の生活で大きな余裕があるとは感じないです。
その世帯年収で4000万は審査が降りるかどうかは別として厳しいと思います、さらに子どもが欲しいとなると尚更そう思います、高めでも3000万程度に抑えた方が良いかと思いました。我が家は2000万の中古戸建てです、世帯年収は1000万超えてますが子どもの教育費等等の出費で日々の生活で大きな余裕があるとは感じないです。
A
回答日時：
2022/12/16 21:43:01
今は中古価格が高騰してておかしな時代です。
新築価格より高い中古なんてざらですよ。
長い目で見れば、新築を買うほうが無難かもしれない。
将来売ることを考えればなおさら。
子供が2人以上いると戸建てに引っ越す人が多いのです。
新築価格より高い中古なんてざらですよ。
長い目で見れば、新築を買うほうが無難かもしれない。
将来売ることを考えればなおさら。
子供が2人以上いると戸建てに引っ越す人が多いのです。
A
回答日時：
2022/12/16 18:57:34
そういうもんかと
A
回答日時：
2022/12/16 09:25:10
通常、５倍なり６倍くらいで納めるのが一般的。
あとは、年齢だったり、家族構成、あとは給料の上がり方等で検討。
今、下がっているってことなので上がりっていうよりは現状でみてみてかと。
そのうえで毎月の支払いがいけるのか。
３５年ローンで計算しちゃうと、毎月の支払額低く見えますが、実際には６０、６５くらいまでが働ける年齢なので、繰り上げも含めて計算しないとです。
そこに、火災保険・固定資産等を含めて毎月の支払が可能なのか。
少なくとも４０００はきついです。
お二人ともに収入を上げる必要があります。
年収３６０しかないなら、もっといい仕事を探した方がいいです
あとは、年齢だったり、家族構成、あとは給料の上がり方等で検討。
今、下がっているってことなので上がりっていうよりは現状でみてみてかと。
そのうえで毎月の支払いがいけるのか。
３５年ローンで計算しちゃうと、毎月の支払額低く見えますが、実際には６０、６５くらいまでが働ける年齢なので、繰り上げも含めて計算しないとです。
そこに、火災保険・固定資産等を含めて毎月の支払が可能なのか。
少なくとも４０００はきついです。
お二人ともに収入を上げる必要があります。
年収３６０しかないなら、もっといい仕事を探した方がいいです
A
回答日時：
2022/12/15 14:11:45
決めるのはあなた方ご夫婦ですが、自分なら違約金払って4000万のマンションはやめます。
また、年収アップ予定がないなら、3100万の中古もやめると思います。
正直2人とも年収が良くないのに、3100万の家なんて買ったら子供をもう1人なんて夢のまた夢です。
収入が増えずとも子供の成長は止まりませんし、子供が成長するにつれてかかるお金はどんどん増えていきます。
とりあえず家を購入することより、収入増やすことを先に考えないと、そのうち赤字になり家計が回らなくなるかもしれません。
家を購入するなら子供が小学校入学時など目標を定めて、頭金を貯めてから再度検討・購入した方が良いと思います。
また、年収アップ予定がないなら、3100万の中古もやめると思います。
正直2人とも年収が良くないのに、3100万の家なんて買ったら子供をもう1人なんて夢のまた夢です。
収入が増えずとも子供の成長は止まりませんし、子供が成長するにつれてかかるお金はどんどん増えていきます。
とりあえず家を購入することより、収入増やすことを先に考えないと、そのうち赤字になり家計が回らなくなるかもしれません。
家を購入するなら子供が小学校入学時など目標を定めて、頭金を貯めてから再度検討・購入した方が良いと思います。
A
回答日時：
2022/12/15 13:20:54
建坪が３０坪なら家は小さくありません。普通です。
A
回答日時：
2022/12/14 20:09:11
まず住宅ローンは旦那様の年収×6.7倍でしたら
ギリ節約を多少して生活できるかと思います。
奥様の年収は全て貯蓄に回してください。
そうなると360万×7倍が最大です。2520万ですが、そこに初期費用などが300万と見て2200万程の住宅ローンでしたら問題ないかと思います。
以上を考えても3000万は無謀かと思います。
もし欲しいなら奥様の年収全てをあと3年程貯めてから購入ですね。
また、お子さんがまだ小さいのであればそんな早く戸建は必要ないかと思います。
必要になるのはお子さんが小学生に上がるタイミングですね。それまで無くても大丈夫です。
旦那さんの年齢見てもローンを組める期間も限られてます。
現状の年収と購入希望の物件の価格帯はどうしても見合ってません。
ギリ節約を多少して生活できるかと思います。
奥様の年収は全て貯蓄に回してください。
そうなると360万×7倍が最大です。2520万ですが、そこに初期費用などが300万と見て2200万程の住宅ローンでしたら問題ないかと思います。
以上を考えても3000万は無謀かと思います。
もし欲しいなら奥様の年収全てをあと3年程貯めてから購入ですね。
また、お子さんがまだ小さいのであればそんな早く戸建は必要ないかと思います。
必要になるのはお子さんが小学生に上がるタイミングですね。それまで無くても大丈夫です。
旦那さんの年齢見てもローンを組める期間も限られてます。
現状の年収と購入希望の物件の価格帯はどうしても見合ってません。
A
回答日時：
2022/12/14 19:28:54
お子さんもう一人お考えなら、今は住宅ローンは諦めた方がいいと思います...。
とりあえず出産して復職して、ちゃんと貯金できるようになってから改めて住宅購入について考えてみては？
とりあえず出産して復職して、ちゃんと貯金できるようになってから改めて住宅購入について考えてみては？
A
回答日時：
2022/12/14 16:59:53
まず、子供をもう一人というのは、
さすがに無謀過ぎます。
年収は手取り額じゃないですよね？
であれば、３１００万もかなり厳しいラインでは。
これから年収が伸びる可能性が高いのであれば、良いのですが。
さすがに無謀過ぎます。
年収は手取り額じゃないですよね？
であれば、３１００万もかなり厳しいラインでは。
これから年収が伸びる可能性が高いのであれば、良いのですが。
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