教えて！住まいの先生

Q 住宅ローン当初は13年のローン減税が終わったら一括返済の予定でしたが、ローン金利より比較的安全な債券などの利回りの方が高いので、そちらを運用した方が一括返済するよりお得だと考えが変わりました。

35年間であれば固定で借りていたのですが、当初の計画は13年なので安い金利で乗り切ることを考えており、変動を選択しました。
皆さんならどのように返済していきますか？
債権も絶対ではないですし、期間が長いとその間に変動金利が上がり、利回りで負けることもあるので悩んでいます。
団信がついてる以上、ローン期間中は生命保険の意味合いもあるので、13年後にローン残債を一括で払うか、比較的安全な商品で運用するか悩んでいます。
投資信託は平均で見ると利回りはいいですが、リスクもあるので、別の余剰資金で積立運用しようと思っています

質問日時： 2025/1/21 08:50:22 回答受付終了
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A 回答日時： 2025/1/21 23:30:01

一括返済については反対です。
何故なら『住宅ローンほど安く借りられる事は金輪際ない』からです。

例えば、まとまった金額が必要になった場合、一括返済していて元手がなくなったら『多目的ローン』となりますが、今より金利は圧倒的に高いです。

一括返済できる資金があるのであれば、仰るように債権やNISAなどに回す方がよっぽど建設的です。
投資信託もインデックス投資であれば確かに絶対はないですが、リスクは最小限に抑えられるのでオススメです。

質問者さんの年齢と残り年数、定年がいくつかでもライフプランは変わると思いますが、よっぽど変動金利が爆上がりしない限りは、年数が経つ毎に『変動金利の利息が固定金利を上回る可能性は低くなる』です。
13年後に仮に変動金利が1％を突破していても、変動金利の方が総利息額は低いです。

仮に1％を突き破って、2％になっていたとしたら、あなたの家計の心配ではなく、あなたの勤め先の心配、日本円の心配をまず先にするべきですね。