教えて！住まいの先生
Q 独身女性 住宅ローンは難しいのでしょうか？
一度、新生銀行に申込みしたのですが断られました。独身３０歳代のＯＬです。今のところ結婚予定はありません。高齢になった両親と同居する為に新築一戸建ての購入を検討しています。アドバイスよろしくお願いします。わたしのデータです。自己資金７０万円、昨年の源泉徴収票の年収３９５万円、正社員、勤務年数１年３ヶ月。これですとおいくら位の物件でしたら住宅ローンを組めますでしょうか？やはり独身女性は住宅ローンを組むには不利なのでしょうか？
質問日時：
2014/9/14 17:51:10
解決済み
解決日時：
2014/9/15 23:03:54
回答数： 8 ｜ 閲覧数： 4160 ｜ お礼： 100枚
共感した： 0 この質問が不快なら
回答数： 8 ｜ 閲覧数： 4160 ｜ お礼： 100枚
共感した： 0 この質問が不快なら
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2014/9/15 23:03:54
こんにちは。Ｙａｈｏｏ知恵袋で専門家登録されている住宅ローン 審査強いゼロシステムズの田中と申します。
独身女性だからと言って住宅ローン審査が通らないという事はありません。
◆新生銀行で断られた理由
新生銀行は、原則的に物件価格（厳密には評価額）の９０％までが融資限度額及び勤続年数２年以上が申込み資格条件です。
例：物件価格３０００万円であれば、融資限度額２７００万円という事になりますので頭金３００万円＋諸経費分が自己資金として必要になります。
従って、自己資金７０万円の場合、新生銀行では審査不承認又は大幅な減額となります。
◆勤続年数１年３ヶ月について
多くの金融機関では、住宅ローン申込資格として『勤続年数』の規定があります。
一般的には金融機関により異なりますが勤続年数２年以上や３年以上などの規定です。
みずほ銀行であれば、勤続年数１年以上で住宅ローン申込資格をクリア出来ます。
◆年収３９５万円の借入限度額
みずほ銀行では、年収４００万円未満の場合、返済比率の上限３５％未満です。
しかし、店頭表示金利や実行金利では返済比率の審査はされません。
一般的に、どこの銀行でも住宅ローン審査の際には、実行金利よりも高い審査金利（みずほ銀行の審査金利は４％）で審査されます。
従って審査金利で計算すると年収３９５万円の借入限度額は、約２６００万円となります。
しかし、審査が通ることと返済が続けられることは違いますので注意が必要です。
フラット３５の選択肢もありますが、原則的にフラット３５も新生銀行と同様に物件価格の９割までの融資が限度額です。
フラット３５でも一応１００％融資も可能ですが金利が高くなるうえ属性面の審査が厳しくなり不承認になる確立が急に上がりますので自己資金１割満たない場合はお奨めできません。
◆オーバーローンを避け物件価格１００％以内の住宅ローン申込金額に抑える
＞頭金７０万円
例えば物件価格２４００万円であれば、住宅ローン申込金額も２４００万円以内にすることにより審査は通り易くなります。
一般的に不動産を購入する場合、物件価格以外にかかる諸経費は物件価格の１割弱と言われています。
ご質問者様がどの程度の価格の物件を検討しているか定かではありませんが、仮に２４００万円台前半の物件であれば一般的に約２００～２５０万円程度の諸経費がかかります。
例：物件価格２４００万円＋諸経費２００万円＝総額２６００万円になります。
総額２６００万円から頭金７０万円を差し引いた２５３０万円が住宅ローン申込み金額となります。（これをオーバーローンと言います）
物件価格２４００万円に対して２５３０万円のオーバーローンを組む場合は、一般的な住宅ローンよりも金利が割増になるうえ審査側も厳しい目で審査します。
◆諸経費２００万円を諸経費５０万円まで圧縮する
前記に述べたように諸経費が２００万円以上となると頭金７０万円では、諸経費にすら到底足りません。
しかし諸経費２００万円を５０万円程度にすることは可能なのです。
２００万円程度かかる諸経費を５０万円位までに圧縮するテクニックを下記ＵＲＬでご説明しておりますのでご参照ください。
http://www.0systems.com/blogs/18.html
上記ＵＲＬのサイト内で解説しているように２００万円以上かかる諸経費を５０万円までに圧縮すれば自己資金７０万円の範囲内で諸経費を支払うことができますので物件価格１００％の範囲内で住宅ローンを組むかことが可能となります。
これは、金利面や審査面でも大きく有利にはたらきます。
◆将来的に安定した返済計画の為の注意点
不動産会社は目先の返済額を安く見せる為に金利の低い変動金利を勧めてくることが多いです。
しかし、変動金利は将来の金利上昇に伴い返済金額が増えるリスクがあります。
今後、安定した生活の為には、変動金利を避け固定金利を選択することを勧め致します。
現時点でのみずほ銀行の３５年全期間固定金利２．１％です。
例えば、物件価格２４００万円＋諸経費５０万円＝総額２４５０万円のうち７０万円を頭金として投入すると住宅ローンは２３８０万円となります。
借入金額２３８０万円の３５年全期間固定金利では月額８０，０６７円の返済金額です。
全期間固定を選択することにより将来的な金利上昇にリスクを回避できます。
返済比率が３０％を超える方は、変動金利での住宅ローンはお奨めできません。
◆住宅ローン審査通過のポイントのまとめ
１．諸経費は自己資金の範囲内まで圧縮して物件価格１００％以内の借入にする
参照サイト
http://www.0systems.com/blogs/18.html
２．勤続年数１年前後の場合に必要な書類
入社から直近の月までの給与明細と給与振込の通帳のコピーを用意する必要がありますので事前に準備して下さい。
３．他に借入がある場合は審査に大きく影響します。
既存の借入（クレジット、消費者金融、携帯分割払い、カードローン）などは、隠していても住宅ローン審査で必ず分ってしまいます。
既存の借入は出来る限り全額返済してから住宅ローン審査申込みをします。
しかし、全額返済直後は、すぐに個人信用情報に繁栄されませんので２～３ヶ月経過後に申込みする必要があります。
４．既存の借入や過去の借入の滞納や延滞など
既存借入の返済で滞納や延滞がある場合は、全額返済しても個人信用情報に延滞履歴が残る場合がありますので注意が必要です。
詳しくは、下記ＵＲＬを参照ください。
独身女性だからという理由で住宅ローン審査が通らないということはありません。
何らかの別の理由で住宅ローン審査の否決や減額になるケースが多いのです。
私がまとめた『住宅ローン審査で否決になる事を回避するポイント』のサイトを参照して下さい。
http://www.0systems.com/juutakulorn.html
このサイト内の住宅ローン審査で不利になるポイント１９項目のどれかに心当たりがあれば、一つ一つ対策をすることにより住宅ローン承認を得られる可能性が高くなります。
長文になりましたが参考になりましたでしょうか？
独身女性だからと言って住宅ローン審査が通らないという事はありません。
◆新生銀行で断られた理由
新生銀行は、原則的に物件価格（厳密には評価額）の９０％までが融資限度額及び勤続年数２年以上が申込み資格条件です。
例：物件価格３０００万円であれば、融資限度額２７００万円という事になりますので頭金３００万円＋諸経費分が自己資金として必要になります。
従って、自己資金７０万円の場合、新生銀行では審査不承認又は大幅な減額となります。
◆勤続年数１年３ヶ月について
多くの金融機関では、住宅ローン申込資格として『勤続年数』の規定があります。
一般的には金融機関により異なりますが勤続年数２年以上や３年以上などの規定です。
みずほ銀行であれば、勤続年数１年以上で住宅ローン申込資格をクリア出来ます。
◆年収３９５万円の借入限度額
みずほ銀行では、年収４００万円未満の場合、返済比率の上限３５％未満です。
しかし、店頭表示金利や実行金利では返済比率の審査はされません。
一般的に、どこの銀行でも住宅ローン審査の際には、実行金利よりも高い審査金利（みずほ銀行の審査金利は４％）で審査されます。
従って審査金利で計算すると年収３９５万円の借入限度額は、約２６００万円となります。
しかし、審査が通ることと返済が続けられることは違いますので注意が必要です。
フラット３５の選択肢もありますが、原則的にフラット３５も新生銀行と同様に物件価格の９割までの融資が限度額です。
フラット３５でも一応１００％融資も可能ですが金利が高くなるうえ属性面の審査が厳しくなり不承認になる確立が急に上がりますので自己資金１割満たない場合はお奨めできません。
◆オーバーローンを避け物件価格１００％以内の住宅ローン申込金額に抑える
＞頭金７０万円
例えば物件価格２４００万円であれば、住宅ローン申込金額も２４００万円以内にすることにより審査は通り易くなります。
一般的に不動産を購入する場合、物件価格以外にかかる諸経費は物件価格の１割弱と言われています。
ご質問者様がどの程度の価格の物件を検討しているか定かではありませんが、仮に２４００万円台前半の物件であれば一般的に約２００～２５０万円程度の諸経費がかかります。
例：物件価格２４００万円＋諸経費２００万円＝総額２６００万円になります。
総額２６００万円から頭金７０万円を差し引いた２５３０万円が住宅ローン申込み金額となります。（これをオーバーローンと言います）
物件価格２４００万円に対して２５３０万円のオーバーローンを組む場合は、一般的な住宅ローンよりも金利が割増になるうえ審査側も厳しい目で審査します。
◆諸経費２００万円を諸経費５０万円まで圧縮する
前記に述べたように諸経費が２００万円以上となると頭金７０万円では、諸経費にすら到底足りません。
しかし諸経費２００万円を５０万円程度にすることは可能なのです。
２００万円程度かかる諸経費を５０万円位までに圧縮するテクニックを下記ＵＲＬでご説明しておりますのでご参照ください。
http://www.0systems.com/blogs/18.html
上記ＵＲＬのサイト内で解説しているように２００万円以上かかる諸経費を５０万円までに圧縮すれば自己資金７０万円の範囲内で諸経費を支払うことができますので物件価格１００％の範囲内で住宅ローンを組むかことが可能となります。
これは、金利面や審査面でも大きく有利にはたらきます。
◆将来的に安定した返済計画の為の注意点
不動産会社は目先の返済額を安く見せる為に金利の低い変動金利を勧めてくることが多いです。
しかし、変動金利は将来の金利上昇に伴い返済金額が増えるリスクがあります。
今後、安定した生活の為には、変動金利を避け固定金利を選択することを勧め致します。
現時点でのみずほ銀行の３５年全期間固定金利２．１％です。
例えば、物件価格２４００万円＋諸経費５０万円＝総額２４５０万円のうち７０万円を頭金として投入すると住宅ローンは２３８０万円となります。
借入金額２３８０万円の３５年全期間固定金利では月額８０，０６７円の返済金額です。
全期間固定を選択することにより将来的な金利上昇にリスクを回避できます。
返済比率が３０％を超える方は、変動金利での住宅ローンはお奨めできません。
◆住宅ローン審査通過のポイントのまとめ
１．諸経費は自己資金の範囲内まで圧縮して物件価格１００％以内の借入にする
参照サイト
http://www.0systems.com/blogs/18.html
２．勤続年数１年前後の場合に必要な書類
入社から直近の月までの給与明細と給与振込の通帳のコピーを用意する必要がありますので事前に準備して下さい。
３．他に借入がある場合は審査に大きく影響します。
既存の借入（クレジット、消費者金融、携帯分割払い、カードローン）などは、隠していても住宅ローン審査で必ず分ってしまいます。
既存の借入は出来る限り全額返済してから住宅ローン審査申込みをします。
しかし、全額返済直後は、すぐに個人信用情報に繁栄されませんので２～３ヶ月経過後に申込みする必要があります。
４．既存の借入や過去の借入の滞納や延滞など
既存借入の返済で滞納や延滞がある場合は、全額返済しても個人信用情報に延滞履歴が残る場合がありますので注意が必要です。
詳しくは、下記ＵＲＬを参照ください。
独身女性だからという理由で住宅ローン審査が通らないということはありません。
何らかの別の理由で住宅ローン審査の否決や減額になるケースが多いのです。
私がまとめた『住宅ローン審査で否決になる事を回避するポイント』のサイトを参照して下さい。
http://www.0systems.com/juutakulorn.html
このサイト内の住宅ローン審査で不利になるポイント１９項目のどれかに心当たりがあれば、一つ一つ対策をすることにより住宅ローン承認を得られる可能性が高くなります。
長文になりましたが参考になりましたでしょうか？
回答
7 件中、1～7件を表示
- 前へ
- 1
- 次へ
A
回答日時：
2014/9/15 16:40:17
不動産会社勤務です
一昔前は単身者に対しての住宅ローンは厳しかったですね。
でも、この時代ですから単身者の扱いも変わらなくなってきました〜
で、話しは戻りますがローンは可能です。
借り入れ金額の目安だと他ローンが無い状態(車、キャッシング、、、等)で
メガバンクで2230万円迄です。
しかし単身者でも今でも厳しい銀行もあるので、事前に金融機関や不動産担当者に聞いてみましょう
頑張ってください
一昔前は単身者に対しての住宅ローンは厳しかったですね。
でも、この時代ですから単身者の扱いも変わらなくなってきました〜
で、話しは戻りますがローンは可能です。
借り入れ金額の目安だと他ローンが無い状態(車、キャッシング、、、等)で
メガバンクで2230万円迄です。
しかし単身者でも今でも厳しい銀行もあるので、事前に金融機関や不動産担当者に聞いてみましょう
頑張ってください
A
回答日時：
2014/9/15 14:56:51
独身女性 住宅ローンは難しいでは無くて～貴女が難しいのです。
問題点が多いすぎます。
まずは３０代の独身だすが、勤務年数が１年３ヶ月しかありません。
何回転職しましたか？
自己資金が７０万で諸費用はおいくらありますか？
自己資金が７０万は何年で貯めましたか？
これ等が審査されます。
借り入れが出来る金額は（フラット３５ 金利２．１％ 返済率３０％）
計算上
年収３９５万×３０％÷１２＝９８７５０
９８７５０÷３３６５＝２９３０万円です。
実務の計算は（銀行が貸す場合の見方）
年収３９５万×３０％÷１２＝９８７５０
９８７５０÷４４２８＝２２３０万円です。又は９８７５０÷５０４７＝１９５０万円です。
たぶん貴女が借入ら得れるのは２２００～１９５０万くらいです。
問題点が多いすぎます。
まずは３０代の独身だすが、勤務年数が１年３ヶ月しかありません。
何回転職しましたか？
自己資金が７０万で諸費用はおいくらありますか？
自己資金が７０万は何年で貯めましたか？
これ等が審査されます。
借り入れが出来る金額は（フラット３５ 金利２．１％ 返済率３０％）
計算上
年収３９５万×３０％÷１２＝９８７５０
９８７５０÷３３６５＝２９３０万円です。
実務の計算は（銀行が貸す場合の見方）
年収３９５万×３０％÷１２＝９８７５０
９８７５０÷４４２８＝２２３０万円です。又は９８７５０÷５０４７＝１９５０万円です。
たぶん貴女が借入ら得れるのは２２００～１９５０万くらいです。
A
回答日時：
2014/9/15 03:22:40
銀行の見方を書きますね。
まずは申込者が男性女性関わらず、マックスで年収の約７倍程度・・
それでもかなり内容が良くないと５倍・６倍程度に落ちてしまいます。
日本もなんだかんだまだまだで、大手の銀行にしても
「独身女性」＝そのうち結婚して退職する可能性大？
という見方が残っています。
その中で、結局あなたの「勤務年数の短さ」が一番ネックに
なると思われます。
例えば学校を卒業してから転職していない年数や、公務員などと
言った「かなり保証が硬い」職業などであれば年収の６倍程度は
いけそうですが、いかんせん勤務年数が短いので、やはり
金融機関からしても「この人はコロコロ職を変える人？」
「信用できそうに無いなぁ・・」といった先入観から入ります・・
その辺の部分で、新生銀行であれば一方的なあなたからの持込？
ですよね・・それで落ちたのでしょう・・
しかし、私の見立てでは、勤務年数が１年ちょっとでも年収が
女性にしても400に手が届きそうなくらいあるので、職種はそれなりの
専門職ですか？例えば国家資格がある看護師とかそういった類の？
こういう場合は、住宅ローンに強い業者と一体となって
通りそうな金融機関に、それなりに事前に打ち合わせをしていきながら
（転職した理由も他人が聞いても納得できる理由・・国家資格を
生かしている職種？その資格証のコピー・・その他銀行の担当者との
事前ヒアリングで判断に有利な材料を探しまくって）
その辺の話を練って持ち込めば、それなりに通る可能性は高まります。
私だったら、そういう風に持って行けば
ある一定の金額は通せそうな自信があります。
個人でネット銀行辺りでやっても厳しい結果しか出ないと思われます。
まずは申込者が男性女性関わらず、マックスで年収の約７倍程度・・
それでもかなり内容が良くないと５倍・６倍程度に落ちてしまいます。
日本もなんだかんだまだまだで、大手の銀行にしても
「独身女性」＝そのうち結婚して退職する可能性大？
という見方が残っています。
その中で、結局あなたの「勤務年数の短さ」が一番ネックに
なると思われます。
例えば学校を卒業してから転職していない年数や、公務員などと
言った「かなり保証が硬い」職業などであれば年収の６倍程度は
いけそうですが、いかんせん勤務年数が短いので、やはり
金融機関からしても「この人はコロコロ職を変える人？」
「信用できそうに無いなぁ・・」といった先入観から入ります・・
その辺の部分で、新生銀行であれば一方的なあなたからの持込？
ですよね・・それで落ちたのでしょう・・
しかし、私の見立てでは、勤務年数が１年ちょっとでも年収が
女性にしても400に手が届きそうなくらいあるので、職種はそれなりの
専門職ですか？例えば国家資格がある看護師とかそういった類の？
こういう場合は、住宅ローンに強い業者と一体となって
通りそうな金融機関に、それなりに事前に打ち合わせをしていきながら
（転職した理由も他人が聞いても納得できる理由・・国家資格を
生かしている職種？その資格証のコピー・・その他銀行の担当者との
事前ヒアリングで判断に有利な材料を探しまくって）
その辺の話を練って持ち込めば、それなりに通る可能性は高まります。
私だったら、そういう風に持って行けば
ある一定の金額は通せそうな自信があります。
個人でネット銀行辺りでやっても厳しい結果しか出ないと思われます。
A
回答日時：
2014/9/15 01:19:24
勤続年数が短すぎますし、頭金も少なすぎ。両親の退職金でなんとかなりませんか？
A
回答日時：
2014/9/14 23:46:19
独身女性でも住宅ローンは組めます。
身内（26歳、独身女性、勤務年数４年２カ月）が６月に都心タワーマンションを買いました。
ただ勤務年数３年以上と言われ、３年分の源泉徴収票を銀行（三井住友）に提出した様です。
自己資金はマンション価格の25％位、借入額は年収の５倍程度です。
同級生独身女性にも最近マンションを買った方がいるようです。
融資限度額は以下をご参照ください。
http://www.livable.co.jp/kounyu/loan/kariire.html
もっと簡単にいえば借入額は年収の5倍～6倍が目安です。
独身女性に限った事ではないと思いますが、勤務年数は３年以上、自己資金はやはり物件価格の20％はあった方が良いらしいです。
ご参考までに・・・
親御さんは幸せですね。頑張って下さい。
身内（26歳、独身女性、勤務年数４年２カ月）が６月に都心タワーマンションを買いました。
ただ勤務年数３年以上と言われ、３年分の源泉徴収票を銀行（三井住友）に提出した様です。
自己資金はマンション価格の25％位、借入額は年収の５倍程度です。
同級生独身女性にも最近マンションを買った方がいるようです。
融資限度額は以下をご参照ください。
http://www.livable.co.jp/kounyu/loan/kariire.html
もっと簡単にいえば借入額は年収の5倍～6倍が目安です。
独身女性に限った事ではないと思いますが、勤務年数は３年以上、自己資金はやはり物件価格の20％はあった方が良いらしいです。
ご参考までに・・・
親御さんは幸せですね。頑張って下さい。
A
回答日時：
2014/9/14 19:28:38
失礼ながらその程度の年収で何故新築なのか理解できません。一応の目安は5倍の2000万以下｡中古だと担保価値が低いから頭金がもっと必要｡公務員でなくてもろうきんはどうですかね?独身女性が不利ということは絶対にない。住宅ローンの審査は、あなたの属性が全てです。
A
回答日時：
2014/9/14 18:30:49
新生銀行は勤続２年以上でないと無理でしょう。
いずれにしろ提示された条件だけでは判断つきません。
勤続１年以上を対象とする金融機関も増えていますし前職にもよります。戸建て購入が最終結論なのでしたら他の金融機関に当たってみるとよいでしょう。
しかし勤続１年程度なら仕事に集中したほうが良さそうな気もします。
いずれにしろ提示された条件だけでは判断つきません。
勤続１年以上を対象とする金融機関も増えていますし前職にもよります。戸建て購入が最終結論なのでしたら他の金融機関に当たってみるとよいでしょう。
しかし勤続１年程度なら仕事に集中したほうが良さそうな気もします。
7 件中、1～7件を表示
- 前へ
- 1
- 次へ
Yahoo!不動産で住まいを探そう！
関連する物件をYahoo!不動産で探す
-
新築マンション
3LDK以上のマンション
-
賃貸物件
ペット可・相談可の賃貸物件を探す
-
中古マンション
駅まで徒歩5分以内の中古マンション
-
新築戸建て
南側に道路がある新築一戸建て
-
中古戸建て
リノベーション・リフォーム済み（予定含む）の中古一戸建て
-
土地
南側に道路がある土地
