教えて！住まいの先生
Q 新築購入時のFPについて疑問です。 現在、私の手取りが30万、妻が8万の世帯収入（手取り）38万で子供が小2と年中の4人家族です。
土地代込で5000万ほどの新築戸建を購入検討し、ハウスメーカー紹介のFPと面談しました。
私はかなりの浪費家で月に飲み代で8〜10万、その他として3万ほどは使っており、月々の支払いとしてマイナスでボーナスも入れて年30万ほど残る暮らしをしています。
食費や雑費で家計としても20万はかかっており、携帯代（1.5万）や保険料（1.5万）、家賃（９万）まで含めると月平均43万の支出
で収支はマイナスです。ボーナスも合わせて年間30〜50万の貯蓄です。
そんな中、FPからは5万支出を減らせば毎月貯蓄もできてローンの支払いも全く問題ありませんと収支グラフを見せて説明されました。
正直な感想としてざっと自分で計算しただけでも5万どころか10万くらい節約してもかつかつな状況かと思ってましたので、入力データの詳細を教えてほしいとお願いしたら後日データで送りますと言われ、データを見ると打ち合わせした数値よりまるで低い生活費で試算されてました。（小遣い9000円等）
しかも年収支の計算も収入は額面金額からの差引となっておりました。
手取りから算出するのが当たり前ではないのでしょうか？
金利についても今の安い変動金利から40年変わらない計算です。普通に考えてありえないと思うのですが、、、
私の浪費を見直すのは大前提ですが、こんなデタラメなシミュレーションが業界では当たり前なのでしょうか？
私はかなりの浪費家で月に飲み代で8〜10万、その他として3万ほどは使っており、月々の支払いとしてマイナスでボーナスも入れて年30万ほど残る暮らしをしています。
食費や雑費で家計としても20万はかかっており、携帯代（1.5万）や保険料（1.5万）、家賃（９万）まで含めると月平均43万の支出
で収支はマイナスです。ボーナスも合わせて年間30〜50万の貯蓄です。
そんな中、FPからは5万支出を減らせば毎月貯蓄もできてローンの支払いも全く問題ありませんと収支グラフを見せて説明されました。
正直な感想としてざっと自分で計算しただけでも5万どころか10万くらい節約してもかつかつな状況かと思ってましたので、入力データの詳細を教えてほしいとお願いしたら後日データで送りますと言われ、データを見ると打ち合わせした数値よりまるで低い生活費で試算されてました。（小遣い9000円等）
しかも年収支の計算も収入は額面金額からの差引となっておりました。
手取りから算出するのが当たり前ではないのでしょうか？
金利についても今の安い変動金利から40年変わらない計算です。普通に考えてありえないと思うのですが、、、
私の浪費を見直すのは大前提ですが、こんなデタラメなシミュレーションが業界では当たり前なのでしょうか？
質問日時：
2024/7/24 13:12:06
解決済み
解決日時：
2024/7/25 22:15:58
回答数： 4 ｜ 閲覧数： 362 ｜ お礼： 100枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/7/25 22:15:58
住宅売るよう仕向けるためのFPですね。我が家も保険会社のFPにライフプラン組んでもらってますが手取りではなく引かれる前の年収で計算してきます。だから当てにしてないです。保険内容には納得しているので年収上げればプランニングしてもらった感じになるんだなと目標のように思っています。
一般的に住宅は年収の５倍が理想的と言われます。5000万借りたら火の車だと思います。
一般的に住宅は年収の５倍が理想的と言われます。5000万借りたら火の車だと思います。
質問した人からのコメント
回答日時： 2024/7/25 22:15:58
ありがとうございます！
もちろん営業マンなので売上ありきなのは分かりますが、客の意向を度外視した提案はモラル上あり得ないと思ってます（ちなみに私も営業です）
お金や人生設計のプロを謳うのであれば、それだけ他人の人生にも責任を持つべきだと思い質問させていただきました。
私としてもある程度の余をみれば額面年収の5倍以下が妥当な線かと思いますので、改めて物件探しから頑張ります。
回答
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A
回答日時：
2024/7/24 17:40:48
全く中立のFPなどおりませんのでそれぞれの立場に立った意見となります。ハウスメーカーから紹介されたFPはその家を購入を勧めるようなものを作りますし、保険関係だと自社で扱っている保険を勧めるようなプラン作りますしね。
もし、家関係でというならむしろ保険関係のFPに訊いた方が住居費などに関しては厳しい目で見て意見もらえると思います（その分今の保険について何やら言ってくるとも思いますが）
もし、家関係でというならむしろ保険関係のFPに訊いた方が住居費などに関しては厳しい目で見て意見もらえると思います（その分今の保険について何やら言ってくるとも思いますが）
A
回答日時：
2024/7/24 15:16:14
1KS06S9
＞手取りから算出するのが当たり前ではないのでしょうか？
はい。
＞40年変わらない計算です。普通に考えてありえないと思う
確かに、40年変わらないと言うは、あり得ないとは思いますが、、、
逆に上がるタイミングも上昇幅も分かりませんから、当初金利で試算するのは普通かと。
あくまで現状をベースに試算し、その結果を基に「○年後までに○％だと、キビシイ・大丈夫」と考えるのは、その次の段階の試算です。
------------------------
ただし、件のFPが使ってるシミュレーション（試算）のシステムが不明ですし、、、
貴方とFPの意思疎通ができていたかも分かりませんので、件の結果がデタラメであったかどうかはなんとも。
「打ち合わせした数値よりまるで低い生活費で試算されてました」と言うなら、マズはその旨を相手に伝えられたらイイかと。
勿論HMと繋がっているFPなら、ゆるい試算をしている可能性もありますが、、、
そもそも試算は試算ですので、参考にはしても、信じるものではない。
FPの試算ではダメだと思うなら、ご自身でも試算して見られるとイイかと。
＞手取りから算出するのが当たり前ではないのでしょうか？
はい。
＞40年変わらない計算です。普通に考えてありえないと思う
確かに、40年変わらないと言うは、あり得ないとは思いますが、、、
逆に上がるタイミングも上昇幅も分かりませんから、当初金利で試算するのは普通かと。
あくまで現状をベースに試算し、その結果を基に「○年後までに○％だと、キビシイ・大丈夫」と考えるのは、その次の段階の試算です。
------------------------
ただし、件のFPが使ってるシミュレーション（試算）のシステムが不明ですし、、、
貴方とFPの意思疎通ができていたかも分かりませんので、件の結果がデタラメであったかどうかはなんとも。
「打ち合わせした数値よりまるで低い生活費で試算されてました」と言うなら、マズはその旨を相手に伝えられたらイイかと。
勿論HMと繋がっているFPなら、ゆるい試算をしている可能性もありますが、、、
そもそも試算は試算ですので、参考にはしても、信じるものではない。
FPの試算ではダメだと思うなら、ご自身でも試算して見られるとイイかと。
A
回答日時：
2024/7/24 13:34:33
ハウスメーカー寄りがFPですね
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