教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンの考え方について 以下の考え方は楽観的すぎますか？ 総額4,200万(土地1,000万と太陽光込み) ・月々の支払額は10万円前後(変動金利0.5〜0.6%)
・修繕費積立 1万円
・固定資産税分 1万円
-----------------------------
月々トータル 12万円
夫婦で割って一人当たり6万円。
修繕費積立はしますが、なるべくメンテナンスコストがかからない屋根外壁を選んでいます。
一人暮らしの賃貸で6万円くらいの額は普通でしょうし、一人当たりの負担額で考えるとそんなに博打な買い物でもない気がしてきています。
そして当分は住宅ローン控除も使えます。
支払いが難しくなりそうとなった時にすぐ売却に向けて動くこともできますし、最悪土地の分はお金に変えられます。
賃貸派の方の意見もとてもわかるのですが、田舎なので子どもができた時を考えると部屋数が足りる賃貸がありません。田舎なので皆家を買うのが当たり前のような文化になってるところがあります。
そして私たち夫婦共に転勤が伴う職種ではなく、私に至ってはほぼ在宅ワークです。よほどのことがない限り引っ越しは考えられません。
田舎ですがいわゆる地方都市なので、ライフラインは整っているエリアです。車は必須ですが。
ちなみに私たち夫婦の年収は
旦那320万会社員
わたし300万フリーランス
貯蓄は現状の資産運用の運用益含めると夫婦で合わせて4,500万以上あります。変動が激しいリスクが高い運用はやってません。NISA、DeCo、その他インデックス投資がメインで、旦那はその他に個別株で優待券楽しんでます。
預金はあるものの年収は高くないので慎重に決めたいと思ってます。
皆さんのご意見お聞かせいただけますと幸いです。
・固定資産税分 1万円
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月々トータル 12万円
夫婦で割って一人当たり6万円。
修繕費積立はしますが、なるべくメンテナンスコストがかからない屋根外壁を選んでいます。
一人暮らしの賃貸で6万円くらいの額は普通でしょうし、一人当たりの負担額で考えるとそんなに博打な買い物でもない気がしてきています。
そして当分は住宅ローン控除も使えます。
支払いが難しくなりそうとなった時にすぐ売却に向けて動くこともできますし、最悪土地の分はお金に変えられます。
賃貸派の方の意見もとてもわかるのですが、田舎なので子どもができた時を考えると部屋数が足りる賃貸がありません。田舎なので皆家を買うのが当たり前のような文化になってるところがあります。
そして私たち夫婦共に転勤が伴う職種ではなく、私に至ってはほぼ在宅ワークです。よほどのことがない限り引っ越しは考えられません。
田舎ですがいわゆる地方都市なので、ライフラインは整っているエリアです。車は必須ですが。
ちなみに私たち夫婦の年収は
旦那320万会社員
わたし300万フリーランス
貯蓄は現状の資産運用の運用益含めると夫婦で合わせて4,500万以上あります。変動が激しいリスクが高い運用はやってません。NISA、DeCo、その他インデックス投資がメインで、旦那はその他に個別株で優待券楽しんでます。
預金はあるものの年収は高くないので慎重に決めたいと思ってます。
皆さんのご意見お聞かせいただけますと幸いです。
質問日時：
2024/7/26 16:39:04
解決済み
解決日時：
2024/8/21 17:24:15
回答数： 8 ｜ 閲覧数： 541 ｜ お礼： 50枚
共感した： 0 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/8/21 17:24:15
ザックリと見て、貯蓄等もあり、2馬力の不安定さはカバーできそうです。
年齢がおいくつなのかわかりませんが経済観念はしっかりしてそうなので、そこも安心できる点ですね。
4200万ならどうにかなりそうですが、不安なら現在の固定ローン額でも返済可能か、もっというなら1馬力での場合や、金利2%、3%でのシミュレーションなどもしてみるといいですよ。
自分でどうにかなりそうと納得できれば大丈夫ですよ。
年齢がおいくつなのかわかりませんが経済観念はしっかりしてそうなので、そこも安心できる点ですね。
4200万ならどうにかなりそうですが、不安なら現在の固定ローン額でも返済可能か、もっというなら1馬力での場合や、金利2%、3%でのシミュレーションなどもしてみるといいですよ。
自分でどうにかなりそうと納得できれば大丈夫ですよ。
回答
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A
回答日時：
2024/7/28 02:33:33
・その価格の土地では、売却が出来る可能性はかなり低い
・預貯金があるので、何とかなるのでは、、、
・預貯金があるので、何とかなるのでは、、、
A
回答日時：
2024/7/27 22:33:59
楽観的過ぎますよ。
買値が1000万円の土地には、
整地費用だけなので資産価値は無いです。
修繕費用も戸建で一万円は少な過ぎて、
少なくとも二〜三万円は掛かります。
変動金利も上がらないわけはないので、
支払い金額も当然ですがぐっと上がります。
ただ、4500万円の資金があれば、
最悪でも全て失うだけなので、
破産まではないと思います。
やはり、安定するには、
年収を400万円ずつまでは上げていく事だと思います。
買値が1000万円の土地には、
整地費用だけなので資産価値は無いです。
修繕費用も戸建で一万円は少な過ぎて、
少なくとも二〜三万円は掛かります。
変動金利も上がらないわけはないので、
支払い金額も当然ですがぐっと上がります。
ただ、4500万円の資金があれば、
最悪でも全て失うだけなので、
破産まではないと思います。
やはり、安定するには、
年収を400万円ずつまでは上げていく事だと思います。
A
回答日時：
2024/7/27 08:33:22
1000万の土地にどれだけ価値があるか疑問なので、売りに出してもすぐ売れるとは限らないし、買った以上の値段で売れる保証もないと思います。
世帯主の年収が十分でない点や、これから出産育児が待っている点、田舎という点などを考えると、楽観的と言えると思います。
世帯主の年収が十分でない点や、これから出産育児が待っている点、田舎という点などを考えると、楽観的と言えると思います。
A
回答日時：
2024/7/27 07:05:05
いざとなれば一括で支払える資産はあるので、万が一収入が減った場合も何とかなるとは思います。
気になるのは、資産に対して、不動産価格の割合が大きいことです。
リセールバリューの良い物件なら良いと思いますが、田舎の物件ということなので、思ったように資金を回収できない可能性を考えておいたほうが良いと思います。
資金が回収できない場合、残債の支払いで大きく資産を減らすので、新たに不動産を取得するのが難しくなります。
引っ越ししないから大丈夫だと思われるかも知れないですが、
①子供が産まれる等、ライフスタイルの変化
②人口減少による最寄のスーパー撤退等の周辺環境の悪化
で引っ越しを余儀なくされる可能性がないとは言えないので、一応、売って引っ越しの場合はどうなるか考えておいたほうが良いと思います。
気になるのは、資産に対して、不動産価格の割合が大きいことです。
リセールバリューの良い物件なら良いと思いますが、田舎の物件ということなので、思ったように資金を回収できない可能性を考えておいたほうが良いと思います。
資金が回収できない場合、残債の支払いで大きく資産を減らすので、新たに不動産を取得するのが難しくなります。
引っ越ししないから大丈夫だと思われるかも知れないですが、
①子供が産まれる等、ライフスタイルの変化
②人口減少による最寄のスーパー撤退等の周辺環境の悪化
で引っ越しを余儀なくされる可能性がないとは言えないので、一応、売って引っ越しの場合はどうなるか考えておいたほうが良いと思います。
A
回答日時：
2024/7/27 03:59:16
住宅ローンと金融資産が同等であれば、住宅ローンのせいで困ることはありません。
むしろ、もっとお金をかける選択肢もあります。
ご夫婦にとって「ちょうど良い」住宅にするのか「少し良い」住宅にするのか、「最高の」住宅にするのか、という選択肢なのではないでしょうか。
それから。
金融資産は「何に使う」つもりの金融資産でしょうか。
住宅ローンと投資の併用が良いかどうかは、自己責任となります。
お好きになさって構いませんが、住宅のために貯めたのであれば、少しは頭金として使っても良いのではないでしょうか。
（私なら、気密測定や住宅性能評価などの検査にもお金をかけます）
これからのお住まいが、予算的にも、キャッシュフロー的にも、性能面でも、最高の住まいになりますように。
むしろ、もっとお金をかける選択肢もあります。
ご夫婦にとって「ちょうど良い」住宅にするのか「少し良い」住宅にするのか、「最高の」住宅にするのか、という選択肢なのではないでしょうか。
それから。
金融資産は「何に使う」つもりの金融資産でしょうか。
住宅ローンと投資の併用が良いかどうかは、自己責任となります。
お好きになさって構いませんが、住宅のために貯めたのであれば、少しは頭金として使っても良いのではないでしょうか。
（私なら、気密測定や住宅性能評価などの検査にもお金をかけます）
これからのお住まいが、予算的にも、キャッシュフロー的にも、性能面でも、最高の住まいになりますように。
A
回答日時：
2024/7/26 22:30:25
奥さんは何色申告者ですか？白色申告者なら審査すらしてくれないと思います。
奥さんの払う分を頭金に全額2100万円入れて、残り旦那さんだけで審査が通るかどうかですね。
奥さんの払う分を頭金に全額2100万円入れて、残り旦那さんだけで審査が通るかどうかですね。
A
回答日時：
2024/7/26 22:20:49
あなたのフリーランスの収入は審査の対象にはなりませんから銀行からの借入は2000万までくらいです
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