教えて！住まいの先生
Q 60才で住宅ローンの残債が1300万円あります。 田舎で義両親との同居で建てた家ですが、残債が多くてすごく不安になっています。
今はわずかな年金がある義母と妻の3人暮らしです。子供は長女一人で今は都会で生活しています。
現在56才で定年まであと4年ですが、再雇用で65才まで働き、そのあとも70才まで何らかの仕事して収入を得ないと老後生活は厳しいと自覚しています。
この2年は外壁などの修繕費や家電の買い替えであまり貯金ができていません。
住宅ローンの毎月の返済額は8万円で75才まであります。
妻は義母の介護をしながら、空いた時間でアルバイトをして頑張ってくれています。
年間の貯金は120万程で今は貯金が900万円しかなく、中途入社のため、退職金も600万程しか出ませんが、なんとか60才で1000万円は繰り上げ返済したいと考えています。
そのあとは出費を抑え、厳しいと思います、65才までに完済したいと思っています。
なお、投資は余計に不安になりそうで会社の確定拠出年金のみにしています。
また、田舎のため、車が必須で、今の車はあと数年で買い替え時期なのですが、最近は会社の業績があまり良くないようでボーナスも期待できず、悩ましいところです。
いろいろと不安要素がありますが、皆さまからの励ましのお言葉をいただきたいです。
よろしくお願いいたします！
現在56才で定年まであと4年ですが、再雇用で65才まで働き、そのあとも70才まで何らかの仕事して収入を得ないと老後生活は厳しいと自覚しています。
この2年は外壁などの修繕費や家電の買い替えであまり貯金ができていません。
住宅ローンの毎月の返済額は8万円で75才まであります。
妻は義母の介護をしながら、空いた時間でアルバイトをして頑張ってくれています。
年間の貯金は120万程で今は貯金が900万円しかなく、中途入社のため、退職金も600万程しか出ませんが、なんとか60才で1000万円は繰り上げ返済したいと考えています。
そのあとは出費を抑え、厳しいと思います、65才までに完済したいと思っています。
なお、投資は余計に不安になりそうで会社の確定拠出年金のみにしています。
また、田舎のため、車が必須で、今の車はあと数年で買い替え時期なのですが、最近は会社の業績があまり良くないようでボーナスも期待できず、悩ましいところです。
いろいろと不安要素がありますが、皆さまからの励ましのお言葉をいただきたいです。
よろしくお願いいたします！
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/4/25 22:19:32
車なんて修理したら結構長く使えますよ。私は12年前の日産ノートに乗ってますけど、どこも悪くないので買い替える気もありません。買い替え時期という考えを捨てましょう。私の息子は20年前の軽バンで仕事してます。安く買ってきた凹みだらけのポンコツですが、走る分には支障がないので後数年使うそうです。私も７０歳の段階で600万のローンが残っています。貯金は300万。年金は月18万。まだ働かないといけないので息子の仕事に若干投資して一緒にやってます。私が解決策を見つけたようにあなたもきっと良い案が見つかります。あきらめず、悲観的にならないでください。人間は試練があると頭が冴えるもんです。金いっぱい持ったまま認知症になるより元気で貧乏なほうがましです。
質問した人からのコメント
回答日時： 2024/4/25 22:19:32
励ましのお言葉をいただき、ありがとうございます。
車は今9年目ですが、まだまだ頑張ってもらいます。
お金について相当悩んでいたのですが、何も解決はしないので、あきらめず、悲観的にならず、節約に努めながら、前を向いて今の仕事を頑張っていきます。
ありがとうございました。
回答
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A
回答日時：
2024/4/25 11:20:31
60歳以降も、ローンを返済しながら生活できるだけの収入を得られている限りは、繰り上げ返済は考えずでよいかと思います。
※下手な繰上返済は、万が一の場合に払い損になってしまう可能性がある為（団信加入の場合）。
※60歳以降の再雇用で、大幅に年収が減りローンを返済しながらの生活が厳しいのであれば、繰上も致し方ないかもしれません。
むしろ、可能性は薄いかもしれませんが、これまで借り換えしてこなかったのであれば借り換えを検討してみてはいかがでしょう？
75歳までの返済で、今56歳ということであれば、16年前ぐらいに組んだローンでしょうか？利息が減らせる可能性はあると思います。
車については、何を買い替え時期と考えているかわかりませんが、そのまま乗り続けることも考えてもいいかもしれません。
買換えコスト＋メンテナンスコストと、乗り続ける事でのメンテナンスコストを十分に比較してみてください。
乗り換えるにしても、なるべく負担なく中古の軽に乗り換えるとかがいいかもしれません。
余りアドバイスになっていませんが、ご参考まで
※下手な繰上返済は、万が一の場合に払い損になってしまう可能性がある為（団信加入の場合）。
※60歳以降の再雇用で、大幅に年収が減りローンを返済しながらの生活が厳しいのであれば、繰上も致し方ないかもしれません。
むしろ、可能性は薄いかもしれませんが、これまで借り換えしてこなかったのであれば借り換えを検討してみてはいかがでしょう？
75歳までの返済で、今56歳ということであれば、16年前ぐらいに組んだローンでしょうか？利息が減らせる可能性はあると思います。
車については、何を買い替え時期と考えているかわかりませんが、そのまま乗り続けることも考えてもいいかもしれません。
買換えコスト＋メンテナンスコストと、乗り続ける事でのメンテナンスコストを十分に比較してみてください。
乗り換えるにしても、なるべく負担なく中古の軽に乗り換えるとかがいいかもしれません。
余りアドバイスになっていませんが、ご参考まで
A
回答日時：
2024/4/25 11:03:36
大変ですね。
出来るだけ繰り上げ返済して下さい。長引くほど沢山支払う形ですから。
通常なら50才までに完済して、それ以降は老後の資金です。
豊かな老後の為にも早めの返済をお勧めします。
会社の再雇用だと収入も減りますし、いつクビになるかも知れません。
個人年金はありますか？あれば受け取り時期に一括受け取りで返済に充てるとか。
あまりにも見通しがつかないなら手放す事も考慮して下さい。生活を守るのが先決です。
私も年齢的に近いですから、お気持ち判ります。
出来るだけ繰り上げ返済して下さい。長引くほど沢山支払う形ですから。
通常なら50才までに完済して、それ以降は老後の資金です。
豊かな老後の為にも早めの返済をお勧めします。
会社の再雇用だと収入も減りますし、いつクビになるかも知れません。
個人年金はありますか？あれば受け取り時期に一括受け取りで返済に充てるとか。
あまりにも見通しがつかないなら手放す事も考慮して下さい。生活を守るのが先決です。
私も年齢的に近いですから、お気持ち判ります。
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