教えて！住まいの先生

・首都圏に家を買う人って、年収いくらなんですか？

★ 東京23区外、最寄りまでは歩いて20分。
横浜と新宿まで電車で30分のところに5年前マイホーム購入しました。
世帯年収は1000万ですが夫がひとりで頭金なし35年ローンを組みました。（当時28歳年収500）
家は3800万くらい。

・主人は貯金20万程度
私は相続があったので、まとまったお金を持っていますが、娘の教育資金や老後の資金を考えて、出来れば目減りさせたくありません

★うちはフルローンにしましたよ。
全部で4000万のローンです。月12万くらい支払っていたと思います。

・夫婦共々地方出身のため、私は夫の転職活動を期に多少は安くマイホームが購入できて、子育ての手を借りられる田舎に帰りたい…と思ってるのですが、夫は憧れの神奈川県から出たくない…！の一点張りで…

★仕事は都内が多いし給与も高いのでこのままでいいと思いますが、私はきっと地方の方が子育てが楽だな〜なんて思います。

・35年ローンで総額5000万のマイホーム購入は現実的ですか？
★さすがに今の年収では高すぎると思います。
上記でなんとか夫の収入でやりくりできましたが余裕はなかったし身の丈に合っていないと思います。これから収入が格段に上がるなら話は別です。
それとご存知と思いますが転職前に購入しないと勤続がネックになり金利が高くなったりと条件つくので気をつけてください。

ちなみに私はその後離婚して
現在28歳 小学生２人のシングルマザーです。
年間収入650万〜700万（副業養育費含む）
現在中古マンションを購入予定ですがコミコミ3000万以下で探しています。
新築戸建てでも20-30年後にはリフォームが必要になると思いますしお子さんが大きくなったら車が必要かもしれないです。教育費や生活費も思ったよりかかります‥

築浅中古とかもう少し地域を広くして
せめて4000万以下で探した方がいいと思います。

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「首都圏に家を買う人って、年収いくらなんですか？」
↓
家というのはどの程度を指しているのでしょうか。
いずれにせよ、世帯年収1,000万円以上なのは確実だと思います。

「夫は憧れの神奈川県から出たくない…！の一点張りで…」
↓
田舎より神奈川の方が仕事も多いでしょうし、都心へ通勤も可能ですから、
夫の主張に賛成です。

「35年ローンで総額5000万のマイホーム購入は現実的ですか？」
↓
子供は1人で学校は公立に通わせる感じですかね？それも子供にとっては選択肢が狭くて気の毒な気もします。
私立に通わせたり塾や習い事、車の買い替えなどお金がかかると思うので、
賃貸マンションや借家、あるいは築年数の古い中古マンションや戸建ならもっと安いかも。
それで年を取ってから夫婦で田舎に引っ越すのもアリじゃないですかね？

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ご質問は２つですよね。

＞首都圏に家を買う人って、年収いくらなんですか？

こちらは与条件が緩すぎて、仮に答えが得られたとしても参考にならないと思います。年収400万円で買っている人もいれば、年収2000万円でという人もいるでしょう。また「首都圏」と一概に言っても、住宅価格は数倍の開きがあります。


＞35年ローンで総額5000万のマイホーム購入は現実的ですか？

こちらは「現実的」と言えるでしょうね。
5000万全額をローンで賄うとなると、世帯年収700万・ご主人だけで450万だとだいぶ厳しいとは思いますが、実際それぐらいの資金計画で購入している人はいます。

「これが普通なのか」と訊く人がよくいるのですが、人によって異なる筈の「普通」を判断基準にしようとする人は失礼ながら思考停止してるなと思います。他人にとって普通ではなくとも、自分は実行できることがある筈ですし、その「自分はできる」と自ら判断することこそが、特にマイホーム取得においては非常に大切なところだと思います。金融機関から自分ならいくら借りることができるのか、いくらなら返せるのか。自己資金をいくら用意できて、トータルでいくらの住宅を買えるのか。逆にいえばどんな住宅が自分には必要なのか、間取りは？規模は？立地は？と、自問して答えを出すべきことは多数ある筈です。それを「普通ならどうなのか」で判定しようとしていては、いつまで経っても実行できるプランは立ちません。

少し辛辣なことを言えば、30歳で貯蓄が20万円しかない人は基本的に家を買うことはできないと思います。少なくとも購入代金の１割程度は貯めて、自己資金の一部として確保するとともに、自分の返済能力を確認してからにするべきでしょうね。むしろ当人がそうしなければ不安ではないでしょうか。

世帯年収750万・夫だけで450万、35年ローンで完済時年齢は65歳、子供は１人という与条件であれば、マイホームを買う事自体は可能です。価格が5000万で融資率が８割以上となると返済は当然厳しく、返済期間中のキャッシュフローを（特にお子さんの成長過程でかかるコストを意識して）ご自分なりに検証する必要がある筈です。「普通」というワードで判断しようとなさっているということは、そういう検証はしないつもりなのでしょうから、総合的な回答としては私なら「ムリなのでもう少し勉強し、貯金を貯めてからにしましょう」と助言します。

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4800万の他に初期費用がごまんとかかりますよ。
登記登録や不動産取得、毎年の固定資産税
光熱費も爆上がりしますから子供いるのに30代で年収450万は厳しいですね。子供はこれからもっと食べるようになり物価も上がり小学生に上がる頃には習い事や学費等さらにお金がかかります。３０代でなぜ貯金が雀の涙ほどなのか存じませんが。。35年後65歳の定年ですよ。
定年後年金が出るかも分からないのに今で貯金20万なら今後はもっと貯金できません。家も老朽化しますし
火災保険地震保険に必ず加入すると思います
5年30万です。地方なら車も必須です。
維持できますか？旦那さんはお金の計算できるのかな？
主収入が倒れたら終わりですしね。
なんだか甘いように感じますがね。。月々10万以上の返済に加え、食費光熱費雑費固定資産税医療費保険費交際費です。

参考までに、うちは
夫３６歳700万
私２７歳300万(時短)
子供は二歳と一歳
車必須の田舎都市に住んでます
100坪500万で買い、建物本体代は3100万(中堅メーカー。パナソニックホームなどの大手ではありません)
外構工事費用250万、地盤改良80万、固定資産税毎年7万(減額期間なので)浄化槽設置50万(補助金が出ました)

毎月の返済15万、食費5万、光熱費3万、保育料月10.5万、スマホWi-Fi等代2人で1.5万ペットにかかるお金1万子供の衣服やオムツなど必要なもの代0.5〜2万ガソリン1.4万 夫は全額支給なので無し

こんな感じです。

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３０歳で貯金たった２０万しかないならローンなんて組んだら生活が苦しくて後悔する事確実。
それに貯金という概念が無いからあればあるだけ使うタイプ。
借金返済で節約始めたら喧嘩になる確率が高そう。
お子様が小学校に上がるまでに貯金を購入物件の１割プラス諸経費分で１００万位貯めてからにしないとローン地獄。
申し訳ありませんが神奈川で30歳で年収450万は少ないので、貯金を頑張るしかない。
5,000万だとペアローンを勧められそう。
家を買う時は一生一緒に暮らすと思って買うが離婚する時に一番困るのも家。
ペアローンなんかしたら地獄。
お金があれば簡単に離婚してサヨナラできるが、ペアローンだとどちらかが手放す事に反対したら拗れる。
夫一人の収入で返済できる金額を計算したら買える家の金額がわかる。
計算してみて下さい。
仮に今家賃が８万だとしたら月７万の返済位で考えた方が良い。
光熱費が戸建てだと２倍位になるし、固定資産税もかかるし、修繕費も積立ないと困る事に。
憧れで家を買うより現実的に実家に近い方が良い。
貴女が働くなら尚更、今はどうかしりませんが横浜市は48年前は中学校に給食はありませんでした。
医療費は2023年８月から子供医療費窓口500円負担がなくなり、やっと中学生迄保険診療分が無料となったばかり。
昔から横浜市は年寄りと子供には冷たかった。
今はやっとマシになってきたばかり。
同じ神奈川なら藤沢市は高校生迄保険診療分医療費無料。家賃も横浜市より安い。

神奈川県なら他の市を狙う方が安上がりで暮らせる。

夫婦共働きで4,800万の家を買ったらどちらかが働けなくなったらおしまい、よく考えて。

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新宿まで90分以内、1番近い都内だと60分程度の場所に住んでます。

こちらは庭付き一軒家が3000万前後なので、都内から越してくる20-30代の家族が多いですよ。年収は主様と変わらないくらいだと思います

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3大首都圏の1つ（東京ではない）に住んでますが、夫の年収8-900万、自分130万（社会保険扶養内）です。
3500万のマイホームを買いました。市内でも人気のエリアでしたが、様々な理由から土地が安く手に入りこの価格です。35年ローンで月の返済額9万です。子供がいるので私が最悪働けなくても返せる金額、旅行や将来の貯蓄もしたい、カツカツの生活をしたくない等の理由でこの金額です。夫の年収的には5000万～でも大丈夫でしたが、家のための人生にしたくなかったので。

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世帯収入も大事ですが、奥様がもし妊娠、出産、育児、病気…で働けなくなった時に返済できる額の物件を買うのが望ましいと思います。
お金の切れ目は縁の切れ目、これほんとの話してますよ！

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親からの支援が2000万くらいあれば買ってもいいと思います。
それが無理なら悪いことは言わないから、夫の年収450万で5000万の家の購入は無謀だから止めるべきです。
その年収で子供がいるなら、ローンを組まずに頑張って、年収が上がるまで家を買うのは止めるべきです。
銀行は、あなたたちが返せるかどうかで判断しているのではなく、返せなかったとしても銀行が損をしないかどうかで貸すかどうかを判断しています。
私の先輩もかつて5000万の家を買いましたが、10年後返せなくなって自己破産⇒離婚⇒一家離散の憂き目にあいました。
だから無理なローンはやめてください。
甘い言葉で騙されないでくださいね。

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都内だと1500超えてると思います。
弟夫婦が共働きで2000近く、子供の友達家族（公立小）もみんな世界的に名の知れた企業や外資、公務員ばかりと言ってました。
弟は都内のまぁまぁ良いエリアに8000万の中古（2018ぐらいだったから安かった時ですね）買って住んでます。

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