教えて！住まいの先生
Q 戸建てを検討しています。 相談する場がないため、ここで皆さんの意見をお聞きしたいです。アドバイスお願いします。 私41歳、夫36歳、0歳の双子の4人家族。
年収は私が500万、夫が300万程度。
車のローン残450万、もう一台中古の軽自動車を購入予定(通勤のために必須)
最近、夫に200万近い借金があるとこが判明しました。(カードローン)
恥ずかしながら貯金は100万程度しかありません。
賃貸マンションで家賃は月106,000円でちょっと厳しいなと感じています。
これから子供が大きくなってくると騒音問題などが出てきそうなのと収納や部屋が足りないなーと思い子育てのことを考えて戸建ての購入を検討しています。
夫は土地と建物合わせて3500〜4000万の新築を希望していて…
新築を希望する理由は、将来子供に財産として残せる、中古だと将来子供が住むことができないほと古くなってしまう、雪国なので中古だと断熱や気密性が心配とのことです。
私は金銭的なことや、将来子供も家を残されても負の遺産になる可能性もあるよなーと思うと中古を買ってリノベでも良いのじゃないかなぁと思っていますが、今の所夫の主張が強くて新築になりそうです。
新築だとしてもせめて注文住宅てはなく建売にしないかと提案しましたが建売は地盤が心配なのと、どんな会社かわからないような会社が建てた家が多いし保証がついてても会社が倒産して保証されないケースもあるからちゃんとしたところで買いたい。建売の物件の間取りが好きじゃないから注文住宅で建てたいと言い、聞く耳を持たない感じです。
これから子供にお金もかかるし夫の借金も判明したし、この歳でこの世帯年収で3500〜4000万の住宅フルローンって厳しいと思いませんか？
夫は子育てにどれだけお金がかかるとかわかってなさそうです。
せむて2500〜3000万までにしたいと思うのですが、どう思いますか？
(てか、だまって借金してたくせに…と思ってしまって余計にモヤモヤしています)
やっぱり中古の方が良いような…
そもそも戸建てじゃなくて賃貸のままの方が良いでしょうか。
読みにくい文章ですみません。
車のローン残450万、もう一台中古の軽自動車を購入予定(通勤のために必須)
最近、夫に200万近い借金があるとこが判明しました。(カードローン)
恥ずかしながら貯金は100万程度しかありません。
賃貸マンションで家賃は月106,000円でちょっと厳しいなと感じています。
これから子供が大きくなってくると騒音問題などが出てきそうなのと収納や部屋が足りないなーと思い子育てのことを考えて戸建ての購入を検討しています。
夫は土地と建物合わせて3500〜4000万の新築を希望していて…
新築を希望する理由は、将来子供に財産として残せる、中古だと将来子供が住むことができないほと古くなってしまう、雪国なので中古だと断熱や気密性が心配とのことです。
私は金銭的なことや、将来子供も家を残されても負の遺産になる可能性もあるよなーと思うと中古を買ってリノベでも良いのじゃないかなぁと思っていますが、今の所夫の主張が強くて新築になりそうです。
新築だとしてもせめて注文住宅てはなく建売にしないかと提案しましたが建売は地盤が心配なのと、どんな会社かわからないような会社が建てた家が多いし保証がついてても会社が倒産して保証されないケースもあるからちゃんとしたところで買いたい。建売の物件の間取りが好きじゃないから注文住宅で建てたいと言い、聞く耳を持たない感じです。
これから子供にお金もかかるし夫の借金も判明したし、この歳でこの世帯年収で3500〜4000万の住宅フルローンって厳しいと思いませんか？
夫は子育てにどれだけお金がかかるとかわかってなさそうです。
せむて2500〜3000万までにしたいと思うのですが、どう思いますか？
(てか、だまって借金してたくせに…と思ってしまって余計にモヤモヤしています)
やっぱり中古の方が良いような…
そもそも戸建てじゃなくて賃貸のままの方が良いでしょうか。
読みにくい文章ですみません。
回答
A
回答日時：
2025/1/10 09:12:46
一括返済でもしてないと、そもそも住宅ローンは通らないですよ
A
回答日時：
2025/1/10 09:05:55
他の方が厳しい意見あるのでとりあえずは旦那さんに「どれだけ借りれるのか」を考えてもらって自覚してもらうしかないかと
おそらくあなたとペアローンとかでしか借りれないとは思いますが「自分はこれだけしか借りない。それ以上の希望は自分が出せ」とでも言うしかないかと
おそらくあなたとペアローンとかでしか借りれないとは思いますが「自分はこれだけしか借りない。それ以上の希望は自分が出せ」とでも言うしかないかと
A
回答日時：
2025/1/10 08:23:16
旦那さん、収入低いのにどうしようもない見栄っ張りってことですよね。
借金をなくしてから言え、です。旦那さんの状況では審査の土台にも載らないです。
借金をなくしてから言え、です。旦那さんの状況では審査の土台にも載らないです。
A
回答日時：
2025/1/10 07:32:26
皆さんの言う通りです。
自己破産を考えてもおかしくない状況の中でマイホーム購入を
考えるのは間違ってます。
車のローン450万円→高過ぎます？ 何を買ったんですか？
カードローン200万→金利が心配です。
借金が650万円もあるのは……
せめてゼロからスタートしましょう。
自己破産を考えてもおかしくない状況の中でマイホーム購入を
考えるのは間違ってます。
車のローン450万円→高過ぎます？ 何を買ったんですか？
カードローン200万→金利が心配です。
借金が650万円もあるのは……
せめてゼロからスタートしましょう。
A
回答日時：
2025/1/10 07:09:07
世帯年収800万、子供2人、資産合計-550万と-軽自動車購入資金。
家賃10万。
これって家計的には末期です。危険です。
老後資金まで貯めることできないですね。
年齢も考慮すると戸建てを中古購入しか選択肢無いですね。
私ならローン関係を全て清算した上で、中古1500万以下の戸建て購入ですかね。
お金ないなら見栄張るのはやめた方がいいですよ。
貯金4桁世帯年収1000万あってもみんな質問者さんのような豪遊はしてないです。
車も売却して安い車乗って借金をまずゼロにした方がいいです。
家賃10万。
これって家計的には末期です。危険です。
老後資金まで貯めることできないですね。
年齢も考慮すると戸建てを中古購入しか選択肢無いですね。
私ならローン関係を全て清算した上で、中古1500万以下の戸建て購入ですかね。
お金ないなら見栄張るのはやめた方がいいですよ。
貯金4桁世帯年収1000万あってもみんな質問者さんのような豪遊はしてないです。
車も売却して安い車乗って借金をまずゼロにした方がいいです。
A
回答日時：
2025/1/10 06:00:59
旦那さん大丈夫ですか？
300万の収入で200万のカードローン
車のローン残450万（お金がないのに車高すぎ。車は10年〜15年位で乗り換えるので安くすませて！）
世帯の貯蓄100万
中古住宅でも買えるの？？と不安になる家計
どう考えても注文住宅の新築は無理ですよ！間取り？そんな事が言える家計ではない！！
頑張って新築でも規格住宅か建売
中古を探す時はかなり慎重に探さないと…。前住んてた方も不具合があり手放したのか（これは駄目）離婚や転勤で手放したのか（これは買い）探らないと。
子供に残すのはどちらにしても土地のみ。
建物は自分の代で駄目になると考えたほうが良いです。
取り敢えず、旦那さんの金銭感覚をなおしてもらわないと赤字が続いて最後は破産ですよ。
300万の収入で200万のカードローン
車のローン残450万（お金がないのに車高すぎ。車は10年〜15年位で乗り換えるので安くすませて！）
世帯の貯蓄100万
中古住宅でも買えるの？？と不安になる家計
どう考えても注文住宅の新築は無理ですよ！間取り？そんな事が言える家計ではない！！
頑張って新築でも規格住宅か建売
中古を探す時はかなり慎重に探さないと…。前住んてた方も不具合があり手放したのか（これは駄目）離婚や転勤で手放したのか（これは買い）探らないと。
子供に残すのはどちらにしても土地のみ。
建物は自分の代で駄目になると考えたほうが良いです。
取り敢えず、旦那さんの金銭感覚をなおしてもらわないと赤字が続いて最後は破産ですよ。
A
回答日時：
2025/1/10 04:59:20
地に足が付いて無い生活ですね。
住宅を新築どころではなく
現時点でも破綻寸前ですよ…？
要するに給料が低くても見栄っ張りなパートナーが居る、と言うのが今の生活かと思われます。
車は売って中古に買い替えましょう。
多分ワゴン系かなんかかと思われますが4人乗れれば良いのなら大きいのは諦めたましょう。
どうしても1台キープされたいなら13年落ちのデリカの4WDガソリン車を探してください200万以下でも買えます(ディーゼルだと300〜する)
軽はどちらが乗られるのかわかりませんがどちらが事故っても破綻するでしょうからコンパクト系を。
EV,PHV系は選んではダメです。
賃貸もできれば身の丈に合ったとこに住み替えたいですけれども。住宅を買わないならそれで良いんですけどね。
車は完済する。
旦那さんのローンカードは完済して解約する。
クレジットカードは最小限。
小遣い制。
これが出来ないなら無理です。
きっとお互い独身気分なままなのかとは。
賃貸より安い住宅ローン負担ですと
3000-3500万が精々です。
"お互い"が根本的に意識を改めるか、生活を見直すかをしない限り厳しいかと思われますよ？
住宅を新築どころではなく
現時点でも破綻寸前ですよ…？
要するに給料が低くても見栄っ張りなパートナーが居る、と言うのが今の生活かと思われます。
車は売って中古に買い替えましょう。
多分ワゴン系かなんかかと思われますが4人乗れれば良いのなら大きいのは諦めたましょう。
どうしても1台キープされたいなら13年落ちのデリカの4WDガソリン車を探してください200万以下でも買えます(ディーゼルだと300〜する)
軽はどちらが乗られるのかわかりませんがどちらが事故っても破綻するでしょうからコンパクト系を。
EV,PHV系は選んではダメです。
賃貸もできれば身の丈に合ったとこに住み替えたいですけれども。住宅を買わないならそれで良いんですけどね。
車は完済する。
旦那さんのローンカードは完済して解約する。
クレジットカードは最小限。
小遣い制。
これが出来ないなら無理です。
きっとお互い独身気分なままなのかとは。
賃貸より安い住宅ローン負担ですと
3000-3500万が精々です。
"お互い"が根本的に意識を改めるか、生活を見直すかをしない限り厳しいかと思われますよ？
A
回答日時：
2025/1/10 04:41:21
世帯年収800万ならフラットで8000万借入可能ですが
まず
車のローン450カードローン200は返済を求められます。が
そのままでは返済比率から融資額は大幅な減額が考えれます。
さて家賃は106000×12=1272000円/1年ですから
10年1272万 20年2544万としたら
新築、中古戸建てが求められます。
マイホームはあくまでも贅沢品ですから人それぞれです。
よくよく考えて進めましょう。
ちなみに私は子育て3人の為1800万で中古戸建て住宅を買いました。福岡地区ですから地価が上がっており2000万では売れます。が子育ても終わり今は空き家にしております。
数年前に掘り出し物があり終の住処として平屋を新築しました。とても良いのですがおかげさまでまだ働いております。
まず
車のローン450カードローン200は返済を求められます。が
そのままでは返済比率から融資額は大幅な減額が考えれます。
さて家賃は106000×12=1272000円/1年ですから
10年1272万 20年2544万としたら
新築、中古戸建てが求められます。
マイホームはあくまでも贅沢品ですから人それぞれです。
よくよく考えて進めましょう。
ちなみに私は子育て3人の為1800万で中古戸建て住宅を買いました。福岡地区ですから地価が上がっており2000万では売れます。が子育ても終わり今は空き家にしております。
数年前に掘り出し物があり終の住処として平屋を新築しました。とても良いのですがおかげさまでまだ働いております。
A
回答日時：
2025/1/10 02:37:31
年収は私が500万、夫が300万程度。
車のローン残450万、もう一台中古の軽自動車を購入予定(通勤のために必須)
最近、夫に200万近い借金があるとこが判明しました。(カードローン)
恥ずかしながら貯金は100万程度しかありません。
車のローンは誰の名義のローンですか？
夫の借金はキャッシングですか？
何故もう1台軽自動車が必要なのですか？(今の車は通勤には使えないの？)
年収が300万円しかない御主人に200万もの借金があったらご主人名義でのローンの借り入れは出来ません。
車のローンが奥様の名義だと住宅ローン審査が厳しくなると思います。
諸費用なども全部ひっくるめて住宅ローンで借りる場合であっても戸建住宅を購入して実際に暮らし始めるまでには自己資金が最低でも300万くらい(本当は500万円以上)ないと駄目です。
御主人が借金まみれなので夫婦合算でのローンが組めません。
奥様の単独年収だと無理をして借りても3500万円までが限度です。
貯蓄が100万円しかないと購入時の諸費用の300万円を全額ローンの中に含めて借りる事になるので実際に住宅に掛けられる費用は3200万円以下になります。
※もし車のローンが奥様名義の借り入れなら住宅ローンの融資額は3000万円くらいまでが限度になるので諸費用分を差し引くと土地建物は2700万円以下の物件にする必要があります。
子供たちがまだ幼いので夫婦2人で合せて毎年200万円ずつ貯蓄して3年後までに600万円の貯金をする。
その時点で車のローンの残債250万円とご主人お借入れの残債150万円を全額返済する。
残った貯蓄200万と現在の貯蓄の100万円を合わせると手持ち資金が最低限必要な300万円になる。
妻と夫の借入残高が0円になるので4000万円くらいまでのローンを組めるようになります。
4000万円を35年返済にすると月々の支払いは122000円くらい。
家の固定資産税やメンテナンスの費用を月々35000円と仮定すると毎月の支出は157000円くらいになります。(年額1880000円くらい.3年で5650000万円)
この支出を車に例えて説明すると、3年毎に560万円の新車を下取り車無しで35年間買い替え続けて行くのと同じだけの支払いになるという事になります。
尚、ローンの支払いが終わる35年後には建物の資産価値は0円になります。
※メンテナンスをしていれば50年後でも住み続ける事は出来ますが、売却時の査定額は－250万円くらいになる。
資産価値として残るのは土地だけになりますが、新築で購入した建物は取り壊しが必要な「古屋」になりますので解体費用が発生する負の遺産になります。
※解体費用は250万円以上です。
車のローン残450万、もう一台中古の軽自動車を購入予定(通勤のために必須)
最近、夫に200万近い借金があるとこが判明しました。(カードローン)
恥ずかしながら貯金は100万程度しかありません。
車のローンは誰の名義のローンですか？
夫の借金はキャッシングですか？
何故もう1台軽自動車が必要なのですか？(今の車は通勤には使えないの？)
年収が300万円しかない御主人に200万もの借金があったらご主人名義でのローンの借り入れは出来ません。
車のローンが奥様の名義だと住宅ローン審査が厳しくなると思います。
諸費用なども全部ひっくるめて住宅ローンで借りる場合であっても戸建住宅を購入して実際に暮らし始めるまでには自己資金が最低でも300万くらい(本当は500万円以上)ないと駄目です。
御主人が借金まみれなので夫婦合算でのローンが組めません。
奥様の単独年収だと無理をして借りても3500万円までが限度です。
貯蓄が100万円しかないと購入時の諸費用の300万円を全額ローンの中に含めて借りる事になるので実際に住宅に掛けられる費用は3200万円以下になります。
※もし車のローンが奥様名義の借り入れなら住宅ローンの融資額は3000万円くらいまでが限度になるので諸費用分を差し引くと土地建物は2700万円以下の物件にする必要があります。
子供たちがまだ幼いので夫婦2人で合せて毎年200万円ずつ貯蓄して3年後までに600万円の貯金をする。
その時点で車のローンの残債250万円とご主人お借入れの残債150万円を全額返済する。
残った貯蓄200万と現在の貯蓄の100万円を合わせると手持ち資金が最低限必要な300万円になる。
妻と夫の借入残高が0円になるので4000万円くらいまでのローンを組めるようになります。
4000万円を35年返済にすると月々の支払いは122000円くらい。
家の固定資産税やメンテナンスの費用を月々35000円と仮定すると毎月の支出は157000円くらいになります。(年額1880000円くらい.3年で5650000万円)
この支出を車に例えて説明すると、3年毎に560万円の新車を下取り車無しで35年間買い替え続けて行くのと同じだけの支払いになるという事になります。
尚、ローンの支払いが終わる35年後には建物の資産価値は0円になります。
※メンテナンスをしていれば50年後でも住み続ける事は出来ますが、売却時の査定額は－250万円くらいになる。
資産価値として残るのは土地だけになりますが、新築で購入した建物は取り壊しが必要な「古屋」になりますので解体費用が発生する負の遺産になります。
※解体費用は250万円以上です。
A
回答日時：
2025/1/10 02:13:02
まず車のローンと旦那さんの借金を返すことが先です。
450万の車は高すぎです。
家が欲しいならすぐ売りましょう。
あと旦那さんちょっと誤解してると思いますが、建売は地盤が不安とありますが、まだ建っていない土地のほうが地盤に不安があります。
というのも、地盤の調査は土地を買ってからでないとできないからです。
建売で新築が建っているということは地盤調査をクリアしてその地盤に対する対策を施して建っているということになりますので、むしろ安心です。
あとは建売はどこが建てたかわからない、倒産するかもしれない業者が建てたかもしれないとありますが、注文住宅を建ててる最中、つまりお金を払った後、家が完成する前に会社が倒産してしまうことが一番怖いです。
そして注文住宅は高いです。
というのも、いい家を建てようとすればお金がかかります。
お金がなければ性能のよい注文住宅は建てることができません。
もともとないものを計画して建てていくので追加でどんどんお金がかかります。
注文住宅は贅沢品の中の贅沢品なのです。
建売は逆にコスパがいいのです。
実際に見て、決めることができますし、売れゆきが悪いと値段が下がっていきますので。。。
家を買うならローコスト住宅の新築建売が一番いいと思います。
450万の車は高すぎです。
家が欲しいならすぐ売りましょう。
あと旦那さんちょっと誤解してると思いますが、建売は地盤が不安とありますが、まだ建っていない土地のほうが地盤に不安があります。
というのも、地盤の調査は土地を買ってからでないとできないからです。
建売で新築が建っているということは地盤調査をクリアしてその地盤に対する対策を施して建っているということになりますので、むしろ安心です。
あとは建売はどこが建てたかわからない、倒産するかもしれない業者が建てたかもしれないとありますが、注文住宅を建ててる最中、つまりお金を払った後、家が完成する前に会社が倒産してしまうことが一番怖いです。
そして注文住宅は高いです。
というのも、いい家を建てようとすればお金がかかります。
お金がなければ性能のよい注文住宅は建てることができません。
もともとないものを計画して建てていくので追加でどんどんお金がかかります。
注文住宅は贅沢品の中の贅沢品なのです。
建売は逆にコスパがいいのです。
実際に見て、決めることができますし、売れゆきが悪いと値段が下がっていきますので。。。
家を買うならローコスト住宅の新築建売が一番いいと思います。
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