教えて！住まいの先生
Q 自分→35歳公務員年収550万円 嫁さん→27歳パート年収100万円 貯金1000万円以上 子供3歳と１歳 ◯◯県東部在住。新幹線停車駅 現在実家の近くにアパート暮らし
自分の兄弟は住居は既に購入し実家に住むつもりはない。
実家は築30年ですが、躯体は頑丈、外壁も何年かに１度塗り替えたりメンテナンスしている状態。
兄弟で実家に住むとしたら賃貸の自分だけです。
実家は二世帯住宅で、祖父母は他界し、母65と父72だけで生活し無駄に大きいです。お金の事を考慮すると実家に同居するのが良いがお互い同居はなしで考えてます。
自分のこれからの選択肢は以下の通りです。
①長持ちする新築戸建か築年数浅い長持ちする中古戸建てを購入！健康なうちで42頃までにと思ってます。できるだけ早めに。
住宅ローン35年。家を買う 銀行金利払うことになることがマイナス。→そうなると、実家は父母が他界したら売却か賃貸です。デメリット→その頃に売り手借り手をがいるのか？相当安く買い叩かれる。デメリット→自分は近い将来、地価がまだ高い土地か高い中古戸建て購入して不動産屋に搾取され、実家の売却で不動産屋に搾取される。実家の売却金は兄弟で分割なので、搾取も分割されたと思えばそこまで自分だけの損は少ないですが。
買うタイミングとして、非常に難しいがあと10年後、中古戸建てが沢山市場に出てくるというデータを知ると本当に迷います。でも、住宅ローンはいつでもできない。
※搾取という言い方が悪くてすみません。
②賃貸に住み続け、定年後に一括で新築か中古の家を買う！メリット→定年後なので今から30年後、地価も中古戸建ても価格は下がっている。メリット→一括払いのため、銀行へ金利を払わなくて良い。
賃貸に住み続けたお金(手当引いた家賃5万円×12か月×30年＋更新費＝約2000万円)は捨ててるとは思いませんが、実際資産にはなってない。その2000万円を銀行への金利だと思えば、買ってしまって良いのでは？とも思ってます。買ったら死ぬまで住むつもりです。
メリット→また、賃貸だと余剰資金が他の選択肢より多くなり、投資信託や共済貯金に回せるので資産を増やすことだけを考えると一番よいかもしれません。
③賃貸に住み続け、定年後に実家をリフォームと耐震して住む→メリットは②と同じ。他のメリット→実家を不動産屋に買い叩かれない。デメリット→実家相続する段階で、実家の査定して高い場合、兄弟に高額を支払う必要がある。デメリット→その頃にリフォームと耐震してるとはいえ、その頃に築60年。自分の子供たちが実家の処分に苦しむかも。
④資産価値の下がりにくく、売りやすい駅近くの新築マンションか中古マンションの購入
デメリット→資産価値が落ちにくい物件はかなり高い。管理費と修繕積立金、駐車場一台分が住宅ローンに追加。メリット→資産価値のある駅近いマンションは売るときも売りやすく、資産価値も下がりにくい、そして、実家に住むか住まないかの決断を先伸ばしにできる(マンションは売りやすいので臨機応変に対応できる)。デメリット→そもそも電車の利用は少なく、たまに乗る新幹線も戸建て購入した場合のいくつかの候補地の住宅街から車で15分以内。
メリット→駅近ブランドマンションなら築20年30年でも売れて、その時に売って費用で実家リフォームして住む選択、やっぱり新築戸建てに住む選択、状態の良い中古戸建てが今より多く安くあるので、中古に住む選択。そのまま、駅近ブランドマンションに住む選択(自分夫婦の老後は駅近で買い物楽だし、子供たちに資産価値落ちにくいマンションを残せる)デメリット→戸建てに比べて維持費高過ぎて住めば住むほどかかる。戸建てなら壊れても臨機応変に対応するし、そもそも共用部がないから管理費はない。
どちらにせよ、貯金約1000万円と余剰資金で投資信託(目標金利3%以上)と共済貯金(金利1.1%)していくつもりです。
金がもう少しあれば、買いたい新築を迷わず購入すればよいのですが、ケチで損したくない性格で、失敗したくない、熟考し最善の選択をしたいので、このような質問をさせていただきました。
長い文章を読んでいただきありがとうございました。
お金を払ってでもこの質問をしたいと思ってるくらい悩んでます。
どうかアドバイス宜しくお願い致します。
実家は築30年ですが、躯体は頑丈、外壁も何年かに１度塗り替えたりメンテナンスしている状態。
兄弟で実家に住むとしたら賃貸の自分だけです。
実家は二世帯住宅で、祖父母は他界し、母65と父72だけで生活し無駄に大きいです。お金の事を考慮すると実家に同居するのが良いがお互い同居はなしで考えてます。
自分のこれからの選択肢は以下の通りです。
①長持ちする新築戸建か築年数浅い長持ちする中古戸建てを購入！健康なうちで42頃までにと思ってます。できるだけ早めに。
住宅ローン35年。家を買う 銀行金利払うことになることがマイナス。→そうなると、実家は父母が他界したら売却か賃貸です。デメリット→その頃に売り手借り手をがいるのか？相当安く買い叩かれる。デメリット→自分は近い将来、地価がまだ高い土地か高い中古戸建て購入して不動産屋に搾取され、実家の売却で不動産屋に搾取される。実家の売却金は兄弟で分割なので、搾取も分割されたと思えばそこまで自分だけの損は少ないですが。
買うタイミングとして、非常に難しいがあと10年後、中古戸建てが沢山市場に出てくるというデータを知ると本当に迷います。でも、住宅ローンはいつでもできない。
※搾取という言い方が悪くてすみません。
②賃貸に住み続け、定年後に一括で新築か中古の家を買う！メリット→定年後なので今から30年後、地価も中古戸建ても価格は下がっている。メリット→一括払いのため、銀行へ金利を払わなくて良い。
賃貸に住み続けたお金(手当引いた家賃5万円×12か月×30年＋更新費＝約2000万円)は捨ててるとは思いませんが、実際資産にはなってない。その2000万円を銀行への金利だと思えば、買ってしまって良いのでは？とも思ってます。買ったら死ぬまで住むつもりです。
メリット→また、賃貸だと余剰資金が他の選択肢より多くなり、投資信託や共済貯金に回せるので資産を増やすことだけを考えると一番よいかもしれません。
③賃貸に住み続け、定年後に実家をリフォームと耐震して住む→メリットは②と同じ。他のメリット→実家を不動産屋に買い叩かれない。デメリット→実家相続する段階で、実家の査定して高い場合、兄弟に高額を支払う必要がある。デメリット→その頃にリフォームと耐震してるとはいえ、その頃に築60年。自分の子供たちが実家の処分に苦しむかも。
④資産価値の下がりにくく、売りやすい駅近くの新築マンションか中古マンションの購入
デメリット→資産価値が落ちにくい物件はかなり高い。管理費と修繕積立金、駐車場一台分が住宅ローンに追加。メリット→資産価値のある駅近いマンションは売るときも売りやすく、資産価値も下がりにくい、そして、実家に住むか住まないかの決断を先伸ばしにできる(マンションは売りやすいので臨機応変に対応できる)。デメリット→そもそも電車の利用は少なく、たまに乗る新幹線も戸建て購入した場合のいくつかの候補地の住宅街から車で15分以内。
メリット→駅近ブランドマンションなら築20年30年でも売れて、その時に売って費用で実家リフォームして住む選択、やっぱり新築戸建てに住む選択、状態の良い中古戸建てが今より多く安くあるので、中古に住む選択。そのまま、駅近ブランドマンションに住む選択(自分夫婦の老後は駅近で買い物楽だし、子供たちに資産価値落ちにくいマンションを残せる)デメリット→戸建てに比べて維持費高過ぎて住めば住むほどかかる。戸建てなら壊れても臨機応変に対応するし、そもそも共用部がないから管理費はない。
どちらにせよ、貯金約1000万円と余剰資金で投資信託(目標金利3%以上)と共済貯金(金利1.1%)していくつもりです。
金がもう少しあれば、買いたい新築を迷わず購入すればよいのですが、ケチで損したくない性格で、失敗したくない、熟考し最善の選択をしたいので、このような質問をさせていただきました。
長い文章を読んでいただきありがとうございました。
お金を払ってでもこの質問をしたいと思ってるくらい悩んでます。
どうかアドバイス宜しくお願い致します。
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2023/1/6 17:15:35
損をしたくないというなら、駅近の新築ローコスト建売が一番いいですよ。
それが一番損しません。
建物は日本の会計上、どれだけ立派に建てても木造なら２２年で価値ゼロです。
ですが、土地は価値が残ります。
駅近であれば、減価はそれほどしないと思います。
ですので、今現在の土地の価格のマイナス10%くらいまでの価値は今後も残ると考えて、その土地分を建売の総額から引いた額が本当の負債と考えれば、賃貸に長く住むよりもむしろ割がいいと思いますよ。
もちろん、各種税金、メンテナンス費用などもかかりますので、確実にお金はかかりますが。。。
ちなみにですが、①で銀行に金利を払うことがもったいないといいますが、住宅ローン減税が１３年ありますので、金利分は相殺できます。
そして団信がありますので、生命保険の代わりにもなります。
一括で買えば住宅ローン減税の恩恵は受けられないし、もちろん金利は払わなくてすむかもしれませんが、別途生命保険はかかります。
金利を払いたくないというなら、まずは頭金を少なくして住宅ローンを借り、13年間の減税を受けましょう。
その後に一括返済すればいいです。
あと、ご実家をリフォームとありますが、現在築３０年であれば、断熱材も薄く気密もガバガバなので、まともにリフォームすれば、建売の建物分くらいはかかるのではないでしょうか？
建物は外壁よりも内側の防湿気密シートとさらに内側の断熱材が劣化していないか？カビが発生していないか？が重要です。
３０年たっていればどちらも劣化していると思うので、断熱気密のリフォームが必要で、そうなるとかなり高額になります。
それを節約してしなければ光熱費がこれまでと同じくかなりかかるでしょう。
今後の光熱費等トータルで考えれば新築建売のほうがコスパがよいと思いますよ。
あと、マンションですが、確かにマンションは売りやすいかもしれませんが、管理費や駐車場代、修繕積立金もかかりますので、本当に価値の下がらない場所以外は辞めたほうがよいのではないでしょうか？？？
文章を読むと絶対に損をしたくない、という気持ちが強いようですね。
でも、賃貸は家賃補助があるとはいえ、性能の割には高い家賃を払っていることになっています。
そうしなければ、大家が儲からないからです。（ちなみに私は大家業もしています）
それはそれであなたが言う搾取ではないのですかね？
ちなみに不動産屋が買い叩くといいますが、買う人がいてはじめて売れるのであって、買う人がいなければ売ることさえできません。
不動産屋が儲かるのは仲介手数料だけです。
なので不動産屋は売却価格が安ければ扱いたくないのです。
仲介する売り手に対する責任が生じますので。。。
安ければ割にあわない。だから高く売ってほしいんですよ。
あと、投資信託でプラスの利回りを出す保障はありません。
不動産を買うことは損で投資信託を買うのはプラス、という前提で物事を捉えているような気がしますがいかがでしょうか？
結局は最終的に決済して初めてプラスだったかがわかります。
それまでは信託も不動産も損か得かはわからないのです。
お金の損得ももちろん大切ですが、家は家族との思い出を作る場所でもあります。
お金を最優先に考えるよりも、もっと家族の生活や奥様の意見を考えて決めたほうがよいのではないでしょうか？
余計なお世話でしたら申し訳ごさいません。
それが一番損しません。
建物は日本の会計上、どれだけ立派に建てても木造なら２２年で価値ゼロです。
ですが、土地は価値が残ります。
駅近であれば、減価はそれほどしないと思います。
ですので、今現在の土地の価格のマイナス10%くらいまでの価値は今後も残ると考えて、その土地分を建売の総額から引いた額が本当の負債と考えれば、賃貸に長く住むよりもむしろ割がいいと思いますよ。
もちろん、各種税金、メンテナンス費用などもかかりますので、確実にお金はかかりますが。。。
ちなみにですが、①で銀行に金利を払うことがもったいないといいますが、住宅ローン減税が１３年ありますので、金利分は相殺できます。
そして団信がありますので、生命保険の代わりにもなります。
一括で買えば住宅ローン減税の恩恵は受けられないし、もちろん金利は払わなくてすむかもしれませんが、別途生命保険はかかります。
金利を払いたくないというなら、まずは頭金を少なくして住宅ローンを借り、13年間の減税を受けましょう。
その後に一括返済すればいいです。
あと、ご実家をリフォームとありますが、現在築３０年であれば、断熱材も薄く気密もガバガバなので、まともにリフォームすれば、建売の建物分くらいはかかるのではないでしょうか？
建物は外壁よりも内側の防湿気密シートとさらに内側の断熱材が劣化していないか？カビが発生していないか？が重要です。
３０年たっていればどちらも劣化していると思うので、断熱気密のリフォームが必要で、そうなるとかなり高額になります。
それを節約してしなければ光熱費がこれまでと同じくかなりかかるでしょう。
今後の光熱費等トータルで考えれば新築建売のほうがコスパがよいと思いますよ。
あと、マンションですが、確かにマンションは売りやすいかもしれませんが、管理費や駐車場代、修繕積立金もかかりますので、本当に価値の下がらない場所以外は辞めたほうがよいのではないでしょうか？？？
文章を読むと絶対に損をしたくない、という気持ちが強いようですね。
でも、賃貸は家賃補助があるとはいえ、性能の割には高い家賃を払っていることになっています。
そうしなければ、大家が儲からないからです。（ちなみに私は大家業もしています）
それはそれであなたが言う搾取ではないのですかね？
ちなみに不動産屋が買い叩くといいますが、買う人がいてはじめて売れるのであって、買う人がいなければ売ることさえできません。
不動産屋が儲かるのは仲介手数料だけです。
なので不動産屋は売却価格が安ければ扱いたくないのです。
仲介する売り手に対する責任が生じますので。。。
安ければ割にあわない。だから高く売ってほしいんですよ。
あと、投資信託でプラスの利回りを出す保障はありません。
不動産を買うことは損で投資信託を買うのはプラス、という前提で物事を捉えているような気がしますがいかがでしょうか？
結局は最終的に決済して初めてプラスだったかがわかります。
それまでは信託も不動産も損か得かはわからないのです。
お金の損得ももちろん大切ですが、家は家族との思い出を作る場所でもあります。
お金を最優先に考えるよりも、もっと家族の生活や奥様の意見を考えて決めたほうがよいのではないでしょうか？
余計なお世話でしたら申し訳ごさいません。
質問した人からのコメント
回答日時： 2023/1/6 17:15:35
参考にさせていただきます！熟考して、嫁さんと子供たちと快適な暮らしを目指します。資産や、損しないことに頭がいっぱいですが、寿命かあり結局死にます。資産、損しないことにとらわれずに、コツコツ貯めて住みたい所をみつけます。 年始から長文でのご回答ありがとうございました！
回答
4 件中、1～4件を表示
- 前へ
- 1
- 次へ
A
回答日時：
2023/1/5 08:57:16
A
回答日時：
2023/1/4 17:33:14
で、奥さんの意見は聞いてないのでしょうか？
2世帯と言っても両親同居。奥さんの負担は精神的にも大きいと思います。
自分のことだけで損をしたくないよりも奥さんの希望をきちんと聞いてください。
2世帯と言っても両親同居。奥さんの負担は精神的にも大きいと思います。
自分のことだけで損をしたくないよりも奥さんの希望をきちんと聞いてください。
A
回答日時：
2023/1/4 14:54:34
賃貸から戸建てを一括で買ったものです。
戸建てはいいです。
もっとはやく買っておけばよかった。
絶対に買ったほうがいいです。
老後に～って、
むしろ老後は戸建てはいらんのです。
戸建ては、「子育て期間中」に必要なんです。
必要なときになくて、必要じゃなくなったときに買うのは
悪手です。
そもそも、事故や病気で死ぬかもしれないわけで、老後があるのかどうか。
資産を投資で増やして、って、無理です。
そりゃ、十年単位ならちょっとは増えるでしょうが、
半減しましたってリスクだってある。
だいたい、
本末転倒です。
買っちまって、本来家賃で払っていた金をローンにあてる、投資は投資でやって、利益がでたらそれで完済までを早める、
でいいと思います。
家に関しては「必要ない時」と「必要な時」がはっきりしており、
必要な時に買ってこそだと思います。
戸建てはいいです。
もっとはやく買っておけばよかった。
絶対に買ったほうがいいです。
老後に～って、
むしろ老後は戸建てはいらんのです。
戸建ては、「子育て期間中」に必要なんです。
必要なときになくて、必要じゃなくなったときに買うのは
悪手です。
そもそも、事故や病気で死ぬかもしれないわけで、老後があるのかどうか。
資産を投資で増やして、って、無理です。
そりゃ、十年単位ならちょっとは増えるでしょうが、
半減しましたってリスクだってある。
だいたい、
本末転倒です。
買っちまって、本来家賃で払っていた金をローンにあてる、投資は投資でやって、利益がでたらそれで完済までを早める、
でいいと思います。
家に関しては「必要ない時」と「必要な時」がはっきりしており、
必要な時に買ってこそだと思います。
A
回答日時：
2023/1/1 15:47:42
4 件中、1～4件を表示
- 前へ
- 1
- 次へ
Yahoo!不動産で住まいを探そう！
関連する物件をYahoo!不動産で探す
-
新築マンション
3LDK以上のマンション
-
賃貸物件
ペット可・相談可の賃貸物件を探す
-
中古マンション
駅まで徒歩5分以内の中古マンション
-
新築戸建て
南側に道路がある新築一戸建て
-
中古戸建て
リノベーション・リフォーム済み（予定含む）の中古一戸建て
-
土地
南側に道路がある土地
