教えて！住まいの先生

うちは４人家族で子供が二人とも小学生の頃に建売を買いました。
3500万の35年ローンで頭金なしの、変動金利です。

単純にまだ子供がそこそこ小さいので現金・投資用で多めにお金を持っておきたいという理由です。リスクマネジメントですね。
金利で損はしますが、住宅ローン減税や投資の利益でペイできるかな。

投資にお金を回す分には、少し時間がかかりますがいざという時は手元にお金を戻せます。でも借金払っちゃったら取り返せないですから。
最終支払金額で多少損をしても、手元で動かせるお金が多い方がいいなと私は思います。

あとこれはおまけですけど、生命保険的な意味合いもあります。その分生命保険そのものは減額しました。

うちは夫が準公務員で職業・給与が安定しており昇級や退職金も望めます。また田舎ですが立地が非常によくリセールしやすい物件でしたので、ひとまず若いうちは借金という形にしておいて、子供が巣立って経済的な不安が減り、また住宅ローン減税等の恩恵が無くなったら、繰越返済等を考えようと思います。その時の投資状況とも相談しながら。

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今後金利は上がりますが、とりあえず低金利ですから、頭金はあまり入れず

各種投資で手元資金を増やすか、リスクを取りたくないなら手元に残しておいてもいいですが

住宅ローン控除をフルに活用しておいて

金利が上がりだした時点で繰り上げ返済した方がいいと思います。

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知恵袋でも質問が多いんですけど、住宅ローン控除額が仮に21万だとしても、それが戻ってくるわけではないです

住宅ローン控除を最大限使うと言っても、納めている所得税以上は戻ってきません（それと住民税からいくらか）

枠はあっても使い切れないかもしれませんので、その辺も考慮する必要はあると思いますけどね
ペアローンか連帯債務にして、二人分の住宅ローン控除をフルに活用するとか（350万じゃあ3000万は無理でしょうから必然的にそうなるとは思いますが）

もちろんたくさん借りれば月々の返済額も多くなるでしょうから、無理のない返済計画を

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自分なら頭金なしで、住宅ローン控除を最大限もらってからの繰り上げ返済ですかね。
その間に、頭金で出せる、600万？を13年間運用して増やしますね。

https://www.zerorenovation.com/blog/iregret-paying-the-down-payment-for-my-mortgage/#:~:text=%E4%BD%8F%E5%AE%85%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83%B3%E3%81%A7%E9%A0%AD%E9%87%91%E3%81%AA%E3%81%97%E3%81%AE%E3%83%A1%E3%83%AA%E3%83%83%E3%83%88%E3%81%AF%E4%BD%95%EF%BC%9F,%E3%81%A4%E3%81%AE%E7%90%86%E7%94%B1%E3%80%8D%E3%82%92%E3%81%94%E8%A6%A7%E3%81%8F%E3%81%A0%E3%81%95%E3%81%84%E3%80%82

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1EGHL59

＞どちらの方がいいか迷っています。
試算はしましたか？

試算結果を比較されたらイイと思いますが、、、

正直200万程度なら、大差ないと思います。
大差ないなら、私の場合頭金は入れないかと。

＞どちらを選びますか？
私なら変動ですが、、、
貴方が金利の上昇をどの程度と見込むか次第。

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①で毎月ある程度貯金をして、たまれば繰上げ返済にされたらいかがですか〜

私なら、変動金利にします。
金利が上がった場合は、給料も上がるはずです。
金利だけ上がる事は有りません！

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