教えて！住まいの先生
Q 家の購入について、現在の収入でやっていけるのか、客観的に見てご助言いただければと思います。
20代後半と20代中盤の夫婦です。子供はいません。
どちらも収入は手取りで月20万程度、ボーナスは夏冬ともに40万程度あります。（月によっては残業手当などあり）毎年、1万程度月収がアップします。
現在、駐車場込で10万の賃貸に住んでおり、特に節約を意識はしていませんが、年に100万程度の貯金はできている状態です。
1番かかっているのは食費で多いときには10万いきます。光熱水費（NHKなども含む）は月に2万程度です。あとはこざこざの出費（日用品）が1万程度で、各々の趣味の出費が1万（計2万）、車やペット関係に2万で、月10万は貯金できている状態です。今後、子供は2人ほしいなと思っています。
3LDK～4LDKのマンション、もしくは戸建の家を考えており、4,000万程度であれば理想に近い立地のところに家を購入できるのではないかと考えています。
人生の先輩である皆さんから見て、この状態でローンを組んで日々の生活は送れると思いますか？
今は食費にかなりのお金を使っているので、自炊を増やして節約をしようとは思っています。
様々な意見お待ちしてます～
どちらも収入は手取りで月20万程度、ボーナスは夏冬ともに40万程度あります。（月によっては残業手当などあり）毎年、1万程度月収がアップします。
現在、駐車場込で10万の賃貸に住んでおり、特に節約を意識はしていませんが、年に100万程度の貯金はできている状態です。
1番かかっているのは食費で多いときには10万いきます。光熱水費（NHKなども含む）は月に2万程度です。あとはこざこざの出費（日用品）が1万程度で、各々の趣味の出費が1万（計2万）、車やペット関係に2万で、月10万は貯金できている状態です。今後、子供は2人ほしいなと思っています。
3LDK～4LDKのマンション、もしくは戸建の家を考えており、4,000万程度であれば理想に近い立地のところに家を購入できるのではないかと考えています。
人生の先輩である皆さんから見て、この状態でローンを組んで日々の生活は送れると思いますか？
今は食費にかなりのお金を使っているので、自炊を増やして節約をしようとは思っています。
様々な意見お待ちしてます～
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2021/2/7 19:19:32
まずは一戸建て、マンションの購入を考えられているのであれば諸費用がかかります。
一般的には仲介手数料・住宅ローン手数料・保証料・抵当権設置料・司法書士報酬料などです。
物件価格の8％くらいはみた方がよいです。
仮に300万円の頭金をはらって4000万円のローンを35年 変動金利0.6%(団信特約など付けた場合）
月々：10.5万円
この時点で今の家賃を超えております。
ここから固定資産税・保険料も払わないといけません。(物件評価額によって変動はあります。）
仮に20万円前後。
そしてそ家の定期メンテナンス・外壁修理・キッチン・お風呂場・シロアリ駆除の更新などなど家にはたくさんの維持費がかかります。
最低月1万円積み立てるとしても年12万円かかります。
※今回は住宅ローン控除もあるので、最悪修繕費は控除を全額貯金ですね。
となるとどちらにせよ月2万円前後は維持費があがります。
月の家賃が約12万円になった場合、どのようになるか考えてみればみてください。(マンションで駐車場付きならさらにアップ）
そこからお子さんの生活費（食費・携帯代・おこづかいなど）・教育費もさらにかかってきます。
お二人はまだまだ年齢が若いです。
今後の年収アップも見込めるでしょう。
ただ35年ローンで返済は危険と思ってください。
過去35年で日本経済にはバブル崩壊→ＩＴプチバブル崩壊→リーマンショック→コロナショック
雇用に直撃する何かが起きております。現在、たまたま影響がでていないかもしれませんが、雇用のリスクは常につきものです。
しかし、こんなことを考えていれば賃貸だろうが、住宅ローンを組もうが一緒です。
なので一番大事なのはそれらを踏まえてきっちり貯金をすることです。
今の夫婦生活は非常に幸せですが、正直人生において一番お金がかかっていない時期です。
今貯められなければ後で貯めることは難しいです。
なぜなら、お子さん人数分生活費が上昇します。
年間の定期昇給では追い付かないくらい上がる場合もあります。
まだこれらの金額がどのくらいかかるか体験されていないので、分からないかもしれませんが、そんな甘くはありません。
お子さんが私立大学・一人暮らしなどされた年間200万円かかるなんてことはざらにあります。
長文になりましたら、先の支出に耐えれるように今のうちどのくらい貯金すべきか考えるようにしてください。
お若いのでまだまだやりようはありますので、ゆっくり考えてみてください。
そういった会話も夫婦でするのも楽しいですよ。
一般的には仲介手数料・住宅ローン手数料・保証料・抵当権設置料・司法書士報酬料などです。
物件価格の8％くらいはみた方がよいです。
仮に300万円の頭金をはらって4000万円のローンを35年 変動金利0.6%(団信特約など付けた場合）
月々：10.5万円
この時点で今の家賃を超えております。
ここから固定資産税・保険料も払わないといけません。(物件評価額によって変動はあります。）
仮に20万円前後。
そしてそ家の定期メンテナンス・外壁修理・キッチン・お風呂場・シロアリ駆除の更新などなど家にはたくさんの維持費がかかります。
最低月1万円積み立てるとしても年12万円かかります。
※今回は住宅ローン控除もあるので、最悪修繕費は控除を全額貯金ですね。
となるとどちらにせよ月2万円前後は維持費があがります。
月の家賃が約12万円になった場合、どのようになるか考えてみればみてください。(マンションで駐車場付きならさらにアップ）
そこからお子さんの生活費（食費・携帯代・おこづかいなど）・教育費もさらにかかってきます。
お二人はまだまだ年齢が若いです。
今後の年収アップも見込めるでしょう。
ただ35年ローンで返済は危険と思ってください。
過去35年で日本経済にはバブル崩壊→ＩＴプチバブル崩壊→リーマンショック→コロナショック
雇用に直撃する何かが起きております。現在、たまたま影響がでていないかもしれませんが、雇用のリスクは常につきものです。
しかし、こんなことを考えていれば賃貸だろうが、住宅ローンを組もうが一緒です。
なので一番大事なのはそれらを踏まえてきっちり貯金をすることです。
今の夫婦生活は非常に幸せですが、正直人生において一番お金がかかっていない時期です。
今貯められなければ後で貯めることは難しいです。
なぜなら、お子さん人数分生活費が上昇します。
年間の定期昇給では追い付かないくらい上がる場合もあります。
まだこれらの金額がどのくらいかかるか体験されていないので、分からないかもしれませんが、そんな甘くはありません。
お子さんが私立大学・一人暮らしなどされた年間200万円かかるなんてことはざらにあります。
長文になりましたら、先の支出に耐えれるように今のうちどのくらい貯金すべきか考えるようにしてください。
お若いのでまだまだやりようはありますので、ゆっくり考えてみてください。
そういった会話も夫婦でするのも楽しいですよ。
質問した人からのコメント
回答日時： 2021/2/7 19:19:32
いろいろお金かかってきますね〜
パートナーともじっくり話し合ってみます！
4000万の家は厳しそうです(T_T)
回答
A
回答日時：
2021/2/2 21:41:35
夫婦で合わせて月に手取り40万が、ずっと続けばいいです。
でも子供2人も欲しいなら奥さんの収入は10年くらいは半分以下になるとお考えください。
なので月に30万で考えると家のローンは10万以下にしたいところ。
となれば4000万で35年だと毎月15万くらいになるので、キツイと思います。
まず支払いの細かいことは今後変わっていきますし、子供のための貯金とかも必要だし、保険だって増えます。
なので、最低限のことを想定した方がいいです。
ボーナスだって、これから不景気スタートするんですから減ることを想定したほうがいい。
ボーナス分は貯金して、毎月30万でやりくりできる最低限のローンを組んだ方がいい。
そうなると3000〜3500万で考えるべき。
でも子供2人も欲しいなら奥さんの収入は10年くらいは半分以下になるとお考えください。
なので月に30万で考えると家のローンは10万以下にしたいところ。
となれば4000万で35年だと毎月15万くらいになるので、キツイと思います。
まず支払いの細かいことは今後変わっていきますし、子供のための貯金とかも必要だし、保険だって増えます。
なので、最低限のことを想定した方がいいです。
ボーナスだって、これから不景気スタートするんですから減ることを想定したほうがいい。
ボーナス分は貯金して、毎月30万でやりくりできる最低限のローンを組んだ方がいい。
そうなると3000〜3500万で考えるべき。
A
回答日時：
2021/2/1 16:03:09
子供の人数が確定し、大学まで出すのかなど決めてから家は買ったほうが良いです、、まず女性にとって出産はとても母体にダメージを与えます、そのためフルタイムで働けなくなるなんてことはよくある話です、その前に家を買ってしまうと、働くのが苦痛になる可能性があります、また、お子さんの人数によって養育・教育費が幾ら掛かるか、更に家の間取りも変わるので大きさも、、ということで、それまでは頭金としてお金を貯めていけば良いんじゃないかと。
A
回答日時：
2021/2/1 10:19:23
今のままの生活様式では難しいと思います。
ご本人様も家を購入するとなれば多少の節約意識も生まれるかもしれませんが、それまで培ってきたライフスタイルの変更は急には厳しいです。
客観的に見て、あれこれ変えていければの話しです。
ご本人様も家を購入するとなれば多少の節約意識も生まれるかもしれませんが、それまで培ってきたライフスタイルの変更は急には厳しいです。
客観的に見て、あれこれ変えていければの話しです。
A
回答日時：
2021/2/1 10:11:46
家庭の収入が月額40万円で家賃10万円ですよね。その10万円をそっくりローンの支払いに充填すれば可能です。
ただ、不動産購入の場合、頭金を20％というのが通例ですので、800万円は準備、そして、引っ越しもろもろで100万円は用意しておくのが良いです。
現在の無駄遣いを削って、目標達成まで、頑張ってください。
ただ、不動産購入の場合、頭金を20％というのが通例ですので、800万円は準備、そして、引っ越しもろもろで100万円は用意しておくのが良いです。
現在の無駄遣いを削って、目標達成まで、頑張ってください。
A
回答日時：
2021/2/1 09:10:00
A
回答日時：
2021/2/1 08:41:28
そもそもなぜマンションや家を買いたいのですか？
投資という点から見ると、家を買うとその時点で資産価値が下がります。
さらに修繕と税金がかかります。
少子化で空き家の多い日本では、 いい投資対象にならない
（東京の一等地を除く）。
ローンでの家の購入は資産ではなく、借金を抱えるだけです。
もちろん、あなたが「家が欲しくてほしくてどうしようもない」
という 理由なら、それは「趣味」だから買ってもいいでしょうね。
みんなが買っているからとか、それが普通だからって買うというのは、
全然合理的な判断ではないです。
私は５０代前半で夫婦で金融資産は３億８０００万円ありますが、
家、車、保険どれも持っていません。
投資という点から見ると、家を買うとその時点で資産価値が下がります。
さらに修繕と税金がかかります。
少子化で空き家の多い日本では、 いい投資対象にならない
（東京の一等地を除く）。
ローンでの家の購入は資産ではなく、借金を抱えるだけです。
もちろん、あなたが「家が欲しくてほしくてどうしようもない」
という 理由なら、それは「趣味」だから買ってもいいでしょうね。
みんなが買っているからとか、それが普通だからって買うというのは、
全然合理的な判断ではないです。
私は５０代前半で夫婦で金融資産は３億８０００万円ありますが、
家、車、保険どれも持っていません。
A
回答日時：
2021/2/1 08:12:27
現在の収入が維持出来れば4000万ローンでも月10万の賃料を払っているのと変わらないので別にやっていけますよ。
一つ言えることは、奥さん側がお子さん産まれても今の収入を維持できるのかという部分です。
一つ言えることは、奥さん側がお子さん産まれても今の収入を維持できるのかという部分です。
A
回答日時：
2021/2/1 08:05:46
A
回答日時：
2021/2/1 07:39:27
今後お子さんが生まれた後に奥様の収入が減ると考えると、生活費はもっと絞る必要があるでしょう。
食費は言わずもがな、共働きで日中いないのなら、光熱費も高いです。
日用品もやや高め。
まずは家計の無駄を見つけるためにしっかりと家計簿を付けることをお勧めします。
食費は言わずもがな、共働きで日中いないのなら、光熱費も高いです。
日用品もやや高め。
まずは家計の無駄を見つけるためにしっかりと家計簿を付けることをお勧めします。
A
回答日時：
2021/2/1 02:01:52
出費が多い様に感じられます。支出を抑えた生活に慣れるか、貯金（頭金）を増やしてから購入の検討をしましょう。
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