教えて！住まいの先生

住宅ローンの可否について考えるためには、いくつかのポイントを考慮する必要があります。以下に、あなたの状況を基にした分析を示します。

### 年収とローンのバランス
1. **年収と返済負担率**
- 現在のあなたの年収は550万円、奥様の年収は380万円です。将来的に奥様がパートや派遣になることを考慮すると、世帯年収は減少する可能性がありますが、現状では930万円です。
- 返済負担率（年収に対する年間返済額の割合）は一般的に30%以下が安全とされています。

2. **ローンの年間返済額**
- 4,200万円のローンを金利1.5%、期間35年で組む場合、月々の返済額は約14万円です。
- 年間返済額は168万円となり、現在の年収930万円に対する返済負担率は約18%です。

### 貯蓄と緊急資金
3. **貯蓄額**
- 頭金として800万円を入れた後、手元に200万円しか残らないとのことですが、これはかなりリスクが高いです。緊急時の資金として最低でも3〜6ヶ月分の生活費を確保しておくことが推奨されます。

### 将来的な収入と支出の変動
4. **収入の変動**
- あなたの収入は毎年昇給があるとのことですが、奥様の収入が減少する可能性を考慮すると、世帯年収は減少する可能性があります。

5. **支出の変動**
- 子供が増えると教育費や生活費が増加することが予想されます。また、将来的なメンテナンスや修繕費も考慮する必要があります。

### その他の要素
6. **退職金**
- 退職金として2,500万円が見込まれるとのことですが、これは老後の生活資金として計画的に使うことが重要です。

### 結論
現状の年収や返済負担率を見る限り、4,200万円のローンは無謀ではないように思われますが、いくつかのリスクを考慮する必要があります。特に、頭金を多く入れることで手元の資金がほとんど残らない点が懸念されます。

### 推奨事項
1. **緊急資金の確保**
- 頭金をもう少し減らし、手元にもう少し多くの緊急資金を残すことを検討してください。

2. **収入と支出の見直し**
- 奥様の収入が減少する可能性や、子供の教育費等の将来的な支出増加を考慮して、家計のシミュレーションを行い、長期的な返済計画を立てることが重要です。

3. **専門家の相談**
- 住宅ローンの専門家やファイナンシャルプランナーに相談し、より具体的なアドバイスを受けることをお勧めします。

このようにして、より安全な住宅購入計画を立てることができるでしょう。

• なるほど：0
• そうだね：0
• ありがとう：0

この質問が不快なら

銀行の融資承認は取れますが実際の生活はかなり厳しいものになりますね。今の現状だと物件価格4000万が限界ですね

• なるほど：0
• そうだね：0
• ありがとう：0

この質問が不快なら

頭金をもっと貯めてからにした方が安全。
退職金が多いので大手だと思いますが、その会社で定年迄働けるかなんてわからない。
退職金をあてにした人生設計で、もし転職したら予定が狂う。
日本の転職率は約６０%、我が家３人家族で全員転職経験有り。
夫は会社の事業内容が変わり転職。
私は年収アップの為。
娘は人間関係と年収アップの為。
最初から転職しようとは思っていなくても、仕方なく転職する事はある。

それと、日本の家は長くて５０年位しかもたない。その間に外壁塗装や屋根葺き替え費用が発生。
ガス湯沸かし器の交換、これは床暖房がガスだと湯沸かし器の値段は高い。
家のメンテナンスをキチンとしないと老朽化は早いから３０年位であちこちガタがでる。
その間にも、電化製品の買い替えも発生、固定資産税もあるし、戸建ては賃貸より電気代がかかる。
子供が小学校にあがる頃までお金を貯めてから家を買った方が安全だし、早く購入すると建て替えを経験する事になる。

せめてお子さんが産まれて、保育園に入園が決まるまでは購入しない方が良い。
保育園に入園出来なければ奥様が働く事は不可能。
兎に角、今は買わない方が良い。

• なるほど：1
• そうだね：0
• ありがとう：0

この質問が不快なら

その家にするなら、妻がパートや派遣なんて甘い考えはいますぐ諦めてください。
共働き必須。その覚悟をきっちり決めて、そのために必要、共働きしやすい立地（通勤時間は最短でとにかく利便性抜群）ならば買うのもありです。バス便の場所ならナシ。絶対ナシ。

生まれてない段階でそこまで覚悟決められますか？
保育園は大丈夫？
車無しで送迎可能な場所？
お子さんに障がいがあったら？
発達障がいなどは後々になって分かることもあります。
軽度であっても、療育などフォロー必須になります。そうしないと本人がとても苦しくなるから。
うちは息子が軽度ですが自閉で、仕事を週1抜けて療育に通ってます。夫と私の交代で。
私はずっと交通機関通勤、家庭の車1台でやりくりでしたが、療育先が交通があまりよくないので車を買いました。
理解あるホワイトな職場だからなんとかやってますが、奥さんの職場はいかがでしょう。

そんなことも、生まれてみなければわからないのに、と思われるでしょう。
だからこそ、余裕のあるローン額にするんです。子どもがいる生活、しかも働きながらと、夫婦二人の生活ではまるで違いますよ。

あと、そこまで頭金入れなきゃ借りられないならそもそもやめましょう。
200万なんて、住める状態に整えて、賃貸引き払って引っ越しする費用だけでほぼ消えますよ。
その時点でむちゃくちゃです。

• なるほど：0
• そうだね：0
• ありがとう：0

この質問が不快なら

後悔しますよ。
月に10万支払っても35年で返せない。
その間に外壁補修200万かかりますよ。
固定資産税も。(土地が高い＝立地が良い＝固定資産税も高い)
月にどのくらい支払ったり、補修費用や固定資産税の為に貯蓄出来ますか？
子供をもう一人と考えるなら、学費は？
子供も小さい内はお金も貯めやすいですが、大きくなるにつれて…

• なるほど：0
• そうだね：0
• ありがとう：0

この質問が不快なら

自宅周辺の建売住宅は5,000万円超が一般的なので、特に驚くに価しません。
生涯車を持たないとは淋しいですね。
入社１年目にして早々に購入した自分からしたら信じられません。
退職金が2,000万円オーバーならば早期返済も可能ではないでしょうか。

• なるほど：0
• そうだね：0
• ありがとう：0

この質問が不快なら

無理ではないですが後悔すると思います。

今は気持ちが盛り上がっていると思いますが、ローンが始まった途端に超絶な不安に襲われると思います。
「もっと安い家にするべきだった、、、」と。

不安が払拭されずに、ずーっとお金ばかり気にする人生になるかもです。

ギリギリでローン組む人にありがちなパターンなので、ひと呼吸おいて冷静に判断なさってください。

• なるほど：0
• そうだね：0
• ありがとう：0

この質問が不快なら

中古住宅を購入して賃貸を営んでます。
手取り金額で計算して下さいね。
また、逆算すれば支払い可能額が分かります。
50才までに完済して、それ以降は老後の資金です。
また、お子様の学資として大学までに一人2000万程度はご用意下さいね。私学なら3倍になります。ウチが私学でした。
学資ローン借りて卒業と同時に多額の借金背負わせますか？
家は築20年程度でリフォームが必要ですよ。水廻りだけでも800万程度は必要です。やらなければ綺麗めの廃墟です。
ローン限度額とは破産ギリギリの金額です。余裕のある金額でないと破産しますよ。
ローンが支払えずに家を手放す人が多い昨今です。
しっかり現状を把握して確実な計画を立てて下さいね。

• なるほど：0
• そうだね：0
• ありがとう：0

この質問が不快なら

都市部はともかくとしてクルマを持たないは子供が２人いるなら大変でしょうね。

あとそんなにも借りたら金銭的余裕が無くなるので夫婦喧嘩が絶えなくなり離婚リスクが高まりますね。

不幸せ愚行は止めましよう。

• なるほど：1
• そうだね：0
• ありがとう：0

この質問が不快なら

適正な借入金額は他の回答者さんが書いてくれてますが、それとは別に頭金が多そうです。貯金の残りが200万となると諸費用とかでほぼなくなりそうです。

どんな金額の物件買うにしろ頭金はもう少し減らしましょう

• なるほど：0
• そうだね：0
• ありがとう：0

この質問が不快なら