教えて！住まいの先生
Q 住宅ローン 借り換えについて 現在、3200万を私と母(連帯保証人)で借りています。 借り換えの検討をしていますが、 借り換え時に私と旦那の連帯債務で借り換えする事は可能なのでしょうか。
債務者変更で借り換えられるという記事を見たり、銀行に拒否されると書いてたり様々ある状況でした。
銀行へ相談したり審査出してみないと分からないのは承知してますが、もし何かご存知の方いらっしゃいましたら教えて頂けますと幸いです。
銀行へ相談したり審査出してみないと分からないのは承知してますが、もし何かご存知の方いらっしゃいましたら教えて頂けますと幸いです。
回答
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A
回答日時：
2024/4/24 21:48:14
基本的には難しいの一言です。
住宅ローンの対象は、『自分が住む家を買うための資金』か、『他の金融機関で借りた住宅ローンの返済資金』です。
ただ、貴方の旦那が借りようとしているのは、『他人の借金を返すための資金』ですから、そもそも住宅ローンの対象外と考えるのが自然です。
他の方が仰るように税金的な問題もありますし、例外的な扱いでしょうから、銀行が率先して対応するのは期待できないかと。
住宅ローンの対象は、『自分が住む家を買うための資金』か、『他の金融機関で借りた住宅ローンの返済資金』です。
ただ、貴方の旦那が借りようとしているのは、『他人の借金を返すための資金』ですから、そもそも住宅ローンの対象外と考えるのが自然です。
他の方が仰るように税金的な問題もありますし、例外的な扱いでしょうから、銀行が率先して対応するのは期待できないかと。
A
回答日時：
2024/4/24 10:40:12
物件の名義がわかりませんが
あなたが100%の持分を持っていても、母親との共同所有であっても
それを、旦那さんとの連帯債務に切り替えてしまうと、旦那さんからの贈与になってしまうため、持分の売買を行う必要があるでしょう
旦那さんが自己の債務として負担する分を買い取るということです
税務署や税理士に相談して、そのあたりを明確にしたうえで、受けてくれる金融機関を探すことになりますね
あなたが100%の持分を持っていても、母親との共同所有であっても
それを、旦那さんとの連帯債務に切り替えてしまうと、旦那さんからの贈与になってしまうため、持分の売買を行う必要があるでしょう
旦那さんが自己の債務として負担する分を買い取るということです
税務署や税理士に相談して、そのあたりを明確にしたうえで、受けてくれる金融機関を探すことになりますね
A
回答日時：
2024/4/24 10:20:17
1JOB68M
＞様々ある状況でした。
様々だからです。
＞教えて頂けますと幸いです。
貴方の承知の通りです。
「連帯債務・ペア→単独」よりは、ハードルは低いと思いますが、金融機関次第です。
＞様々ある状況でした。
様々だからです。
＞教えて頂けますと幸いです。
貴方の承知の通りです。
「連帯債務・ペア→単独」よりは、ハードルは低いと思いますが、金融機関次第です。
A
回答日時：
2024/4/24 09:32:10
基本的には無理ですね。
借り換えはあくまで、同一借受人の話し。
その人が住宅としてずっと住むことが条件で、住宅ローン控除を受け取っていたり、そもそもの低金利でお金を借り受けてたりしました。
銀行に相談でしょうが・・・。お母さんが亡くなって支払い能力がないとか。。
そういう特別事情がないとですね。
銀行からしたらより払ってくれる人が借受人になったほうが旨味ありますからね。
借り換えはあくまで、同一借受人の話し。
その人が住宅としてずっと住むことが条件で、住宅ローン控除を受け取っていたり、そもそもの低金利でお金を借り受けてたりしました。
銀行に相談でしょうが・・・。お母さんが亡くなって支払い能力がないとか。。
そういう特別事情がないとですね。
銀行からしたらより払ってくれる人が借受人になったほうが旨味ありますからね。
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