教えて！住まいの先生

●住宅ローン
◎要望
○リスク対策
・固定金利、25～35年ローンとしたい
・ローンの支払は14～19万/月としたい
○コスト対策
・繰越返済時にコストメリットが得られるようにしたい
・減税や区の補助は可能な限り利用したい
○その他
・審査はWEB一括ではなく店舗訪問も可能。平日休暇も取得可能
・ローン発行は9/1～10/1を希望
・団信は現状不要と判断している

◎現状
・家族構成：夫 37歳、妻 37歳、子供1歳、子供0歳
・費用 ：合計6,300万(中古マンション 5,000万、リフォーム 800万、諸経費 500万)
・頭金 ：2,500万以内を希望。最大で3,000万まで可能。
・収入 ：夫 1,300万、妻 600万
・場所 ：江東区
・補足
・フラット３５ＳのＳは利用できる可能性は低い
・住宅ローン減税利用可能物件。個人間売買のため2,000万の1％で200万が適用
・リフォーム減税や区の補助金が利用できるかは不明《アドバイスあればお願いします》

◎検討
・フラット35保証型が要望の適応度が高いと推察しています。
https://www.flat35.com/loan/hosyo/kinri.html
https://www.netbk.co.jp/contents/flat35/flat35spec/

●保険
◎要望
・借金が返済できなくなることによる破綻リスクを低減したい
・コストメリットを最大化したい。
（加入済みの保険は可能であれば、コスト観点から解約したくない。）

◎現状
○医療保険:
・支払：夫婦で2,500円/月《生涯固定》
・保証：入院5,000円(180日型、ガンは無制限）、先進医療特約、無事故特約
○傷害保険
・支払：家族で2,320円/月《生涯固定》
・保証：入院4,400円(180日)、通院2,100円、死亡1300万、個人賠償責任1億、天災特約
○GLTD
・支払:夫だけ2,970/月 《10年毎に数％UP》
・保証:就労不可能となった場合、30万円/月が60歳まで。精神疾患含むが死亡は含まない

◎検討
・夫だけでローンを組み、夫が4,000万程度の生命保険に加入するのが良いと推察しています。