教えて！住まいの先生

福岡の経済的幸福度に貢献するファイナンシャル・プランナーの末次ゆうじです。

リクエストありがとうございます。

さて、団信のデュエットか民間の収入保障保険か、両方併用をご検討との事。

「デュエット」は、夫婦のどちらかに万が一のことがあった場合、お互いの持分や返済額等にかかわらず、残りの住宅ローンが全額カバーされることがメリットです。しかし、保険料は高めになります。考え方にはなりますが、リスクヘッジとして考えた場合は、優れた手段になると思います。

注意点としては

・途中の変更ができないこと
・3大疾病付の機構団信は選べないこと

があげられます。

一方、代用の考えとして、夫婦別々で民間の生命保険（収入保障保険）に加入する方が保険料が安く合理的なケースもあります。

その場合、夫婦ともに保険を必要保障額を考えて必要な時期（29年間）で組みます。喫煙の有無。健康状態によって、保険料は変わってきます。ただ、個々に保険を組むので、デュエットの一番のメリットである、夫婦のどちらかに万が一のことがあった場合に残りの住宅ローンが全額カバーされることはありません。


◆収入保障保険で用意するメリットとしては、

・保険料が安い（条件によって異なりますが）
・３大疾病等で保険料免除の機能が付けられる保険もある
（住宅ローンは返済していかねばいけませんが）
・死亡保険金が受取人にいくので、資金のローン返済以外でも流用 可能
・無事、ローン完済したら、コンバージョンして、終身保険などに 切り替えて、一生涯の保障として持つことも可能。
・月払いでの支払いも可能


ざっくりと違いを挙げてみましたが、マイホームを取得して万が一あるのは誰も望まないでしょうし、あってほしくないですがリクス管理をどこまで保険に求めるか？ ということになるかと考えます。 ご参考になれば幸いです。

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