教えて！住まいの先生
Q 賃貸のままかマイホーム購入か検討中。 旦那40歳 550万円 妻 40歳 250万円 世帯収入800万円 子供 高校生1人 中学生1人 現在賃貸2DK 家賃 68,000円
駐車場15,000円
年間の住居費コストは
83,000円×12ヶ月の996,000円です。
この度35年ローンでマイホーム購入を検討しています。
ローン90,000
管理費15,000円
修繕積立15,000円
固定資産10,000円（月換算）
火災保険3,000円（月換算）
年間の住居費コストは133,000円×12ヶ月
の1,560,000になります。
家賃は無駄と聞きますが、このままマイホームを購入する方が35年間で考えてもトータルコストがかかり過ぎてるのですが、賃貸に住み続ける方が手堅いですか？
ご意見アドバイスなどよろしくお願いいたします。
補足
年間の住居費コストは
83,000円×12ヶ月の996,000円です。
この度35年ローンでマイホーム購入を検討しています。
ローン90,000
管理費15,000円
修繕積立15,000円
固定資産10,000円（月換算）
火災保険3,000円（月換算）
年間の住居費コストは133,000円×12ヶ月
の1,560,000になります。
家賃は無駄と聞きますが、このままマイホームを購入する方が35年間で考えてもトータルコストがかかり過ぎてるのですが、賃貸に住み続ける方が手堅いですか？
ご意見アドバイスなどよろしくお願いいたします。
［補足］
単純計算ですが、マイホーム購入すると賃貸に比べて毎月5万円。年間で60万円のコスト高。
35年後で約2千万円高くつきます。
このまま賃貸に住み35年後に2千万円の貯金を増やしているほうが良いのではと言われますがどうでしょうか。
質問日時：
2022/7/21 12:14:32
解決済み
解決日時：
2022/7/26 20:27:48
回答数： 27 ｜ 閲覧数： 1826 ｜ お礼： 500枚
共感した： 0 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2022/7/26 20:27:48
中高生でそこまで来てしまったら、家にいるのもあと数年。逆に大きなお子さん達がいて4人家族で2DKで我慢できていたことが凄いと思います、、、1人部屋を欲しがりますよね。別に世帯収入から考えても貧困層でもないのに。かなり貯蓄されているのでは。
もうそこまできたらお子さん達が巣立ってから資産になるように2人で住むにちょうど良いサイズの駅近利便性の良いマンションでも買いますね。
もうそこまできたらお子さん達が巣立ってから資産になるように2人で住むにちょうど良いサイズの駅近利便性の良いマンションでも買いますね。
質問した人からのコメント
回答日時： 2022/7/26 20:27:48
たくさんの方からアドバイスいただきましてありがとうございました！BAも迷いましたが、自分的に1番しっくりきて腑に落ちた回答をしていただきました方をBAとさせていただきます。他にも色々な視点や考え方があり勉強になりました。皆様貴重なご意見アドバイスありがとうございました！
回答
A
回答日時：
2022/7/22 15:08:47
火災保険は年々上がっております。
10年前マンションを購入した際は35年分の火災保険に入れましたが、近年台風や、水害が多い事から、3年前に戸建を購入した際は10年間になりました。
私の主観ですが、賃貸とマイホーム購入はコストは同じか、マイホームの方が掛かる印象です。
管理費、修繕積立金、固定資産税含めて、賃貸の家賃と同じ返済金額のローンなら、生活スタイルを変えずに済みます。
老後に現金が有れば、老人ホームや、そう言うマンションに入ることも出来るので、マイホーム不要かと思いますよ。
家賃は無駄という意見は家を売りたい不動産屋の意見です。
ただ、一括で買えるのなら資産になるので別です。住宅ローンを組むとなると、資産と同時に借金の担保になります。持ち物の様で持ち物では無いのです。相当の目利きで有れば資産になる物件を購入しても良いと思います。
賃貸に住んでいれば、長く住めば、貸し主に修繕の義務がありますので、家賃分で、古くなった建具など直してくれます。
それから、生活スタイルで住みたい土地も変わるかもしれません。
駅近で、1000万円代のマンションとか有れば便利かなと我が家は思ってます。
10年前マンションを購入した際は35年分の火災保険に入れましたが、近年台風や、水害が多い事から、3年前に戸建を購入した際は10年間になりました。
私の主観ですが、賃貸とマイホーム購入はコストは同じか、マイホームの方が掛かる印象です。
管理費、修繕積立金、固定資産税含めて、賃貸の家賃と同じ返済金額のローンなら、生活スタイルを変えずに済みます。
老後に現金が有れば、老人ホームや、そう言うマンションに入ることも出来るので、マイホーム不要かと思いますよ。
家賃は無駄という意見は家を売りたい不動産屋の意見です。
ただ、一括で買えるのなら資産になるので別です。住宅ローンを組むとなると、資産と同時に借金の担保になります。持ち物の様で持ち物では無いのです。相当の目利きで有れば資産になる物件を購入しても良いと思います。
賃貸に住んでいれば、長く住めば、貸し主に修繕の義務がありますので、家賃分で、古くなった建具など直してくれます。
それから、生活スタイルで住みたい土地も変わるかもしれません。
駅近で、1000万円代のマンションとか有れば便利かなと我が家は思ってます。
A
回答日時：
2022/7/22 02:11:03
コスト重視するなら、優良中古物件を現金一括で買うのが良いと思いますよ。
これから20年は大きく人口減少しますので、10、20年後には大量の中古物件が市場にでてきます。
個人的には、老後に必要なのは、マイホームでなく現金だと思いますよ。
なるべく現金残す方法を考えた方が良いのでは？と思いますね。
古いマイホームは金食い虫ですから。
これから20年は大きく人口減少しますので、10、20年後には大量の中古物件が市場にでてきます。
個人的には、老後に必要なのは、マイホームでなく現金だと思いますよ。
なるべく現金残す方法を考えた方が良いのでは？と思いますね。
古いマイホームは金食い虫ですから。
A
回答日時：
2022/7/21 17:57:58
もう５年早ければ購入した方がいいとお答えしましたが現状では賃貸で良い気がします。
今から７５歳まで毎月１３万円の支払いが続くのはしんどいと思います、定年以降の支払いプラン立っていますか？
今から７５歳まで毎月１３万円の支払いが続くのはしんどいと思います、定年以降の支払いプラン立っていますか？
A
回答日時：
2022/7/21 17:41:01
賃貸か持ち家はどっちがお得か?というのはよくあるテーマです。
似たようなものに、賃貸の家賃は収入の何パーセントまでか、とか、年金はいつからもらうのがお得か、とかいうのもありますが、どれもわたしは他人の意見で決めることではないと思います。
まったく外に遊びにいいかない人で家にいるのが好きなら、遊ぶお金を家賃に回していい環境に住めばいいし、年金だって15万円生活です。不労所得が多いとお得なようですが働き続けて50万円の収入があったほうが豊かかもしれません。
損得の話ではなく、その人がくらしをどう考えるかの問題です。
前置き長くなりましたが、わたしは一生賃貸で暮らすつもりでしたが、３年前新築一戸建てを購入しました。
やっぱりマイホームがほしいということより、そうでもしないと老後生きていくことが難しいと思ったからです。
今でも厚生年金は65歳から15万円程度で、今後支給開始時期は伸ばされ支給額も減ることでしょう。
それまで10万円の家賃だったので、5万円では生活できません。
そうなれば家賃は下げるべきですが、年老いて若い頃より狭くて古いアパートに済むのもわびしいものです。
そして3万円のアパートに住んだところで生活はかつかつでしょう。
また何かで引っ越すとき70歳以上は契約できない賃貸住宅は今もあります。
今後老人人口が増えたら年齢制限のないアパートの奪い合いでお金があったとしても住むところがないかもしれません。
だったら家を買って住居費から解放され、安心してくらせる家を確保するべきと考えたのです。
わたしは経済的にもお得だと思いますが、年老いて貧しい自分を想像すると、もう計算でこうだから若干こっちがお得、なんていう話なんか無意味だと思うのです。
さて、年収800万円だと手取りでは590万円くらいです。
ここにはボーナスも含まれますが、12で均すと月約49万円。
ここから計算された133,000円を引くと357,000円が残ります。
（戸建のほうが圧倒的にお得ですが、まあそこはご質問から外れるので控えます）
生活費357,000円で破綻すると思いますか?
もしそうならよほど分不相応なくらしをしてることになるので、収入や不動産より生活を見直したほうがいいです。
かなりがんばれば毎月20万円近く貯蓄することが可能です。
まあ車があったり、お子様にかかるお金もあるでしょうから、毎月貯金は10万円としても257,000円が使えます。
一生のうち住居費としてお得になる方法、、を考えるのはちょっとちがうと思うんです。
安心した幸せなくらしをするにはどうしたらいいかで考えるべきです。（お金をかけるのが正解ではないです。「安心」というのは経済的なゆとりも含みます）
これで賃貸に固執するご意見があったら伺いたいくらいです。
ただ、マンションはいろいろお金かかります。
今40歳であれば、新築でも90歳、中古ならそれまでに取り壊しですが、壊されるので売れる資産でもなくなり、その先はどうされるのでしょうか？
戸建も50年にもなれば建て替えですが土地はあるので老夫婦の家だけなら1000万円で建ちますし、戸建ならリバースモーゲージも利用できます。
細かく計算されてるので買うならマンションと決められてるのでしょうが、そこだけが「（お金の面で）もったいないな」とは思いますが、賃貸か持ち家かといえば持ち家一択です。
計算の結果「賃貸のほうが100万安い！」という結果が出ても、わたしは「だから？」って感じです。
そもそもお金さえあれば死ぬまで賃貸に住み続けられるという保証すらないわけですからお得かどうかで考えると後悔することがあると思うのです。
似たようなものに、賃貸の家賃は収入の何パーセントまでか、とか、年金はいつからもらうのがお得か、とかいうのもありますが、どれもわたしは他人の意見で決めることではないと思います。
まったく外に遊びにいいかない人で家にいるのが好きなら、遊ぶお金を家賃に回していい環境に住めばいいし、年金だって15万円生活です。不労所得が多いとお得なようですが働き続けて50万円の収入があったほうが豊かかもしれません。
損得の話ではなく、その人がくらしをどう考えるかの問題です。
前置き長くなりましたが、わたしは一生賃貸で暮らすつもりでしたが、３年前新築一戸建てを購入しました。
やっぱりマイホームがほしいということより、そうでもしないと老後生きていくことが難しいと思ったからです。
今でも厚生年金は65歳から15万円程度で、今後支給開始時期は伸ばされ支給額も減ることでしょう。
それまで10万円の家賃だったので、5万円では生活できません。
そうなれば家賃は下げるべきですが、年老いて若い頃より狭くて古いアパートに済むのもわびしいものです。
そして3万円のアパートに住んだところで生活はかつかつでしょう。
また何かで引っ越すとき70歳以上は契約できない賃貸住宅は今もあります。
今後老人人口が増えたら年齢制限のないアパートの奪い合いでお金があったとしても住むところがないかもしれません。
だったら家を買って住居費から解放され、安心してくらせる家を確保するべきと考えたのです。
わたしは経済的にもお得だと思いますが、年老いて貧しい自分を想像すると、もう計算でこうだから若干こっちがお得、なんていう話なんか無意味だと思うのです。
さて、年収800万円だと手取りでは590万円くらいです。
ここにはボーナスも含まれますが、12で均すと月約49万円。
ここから計算された133,000円を引くと357,000円が残ります。
（戸建のほうが圧倒的にお得ですが、まあそこはご質問から外れるので控えます）
生活費357,000円で破綻すると思いますか?
もしそうならよほど分不相応なくらしをしてることになるので、収入や不動産より生活を見直したほうがいいです。
かなりがんばれば毎月20万円近く貯蓄することが可能です。
まあ車があったり、お子様にかかるお金もあるでしょうから、毎月貯金は10万円としても257,000円が使えます。
一生のうち住居費としてお得になる方法、、を考えるのはちょっとちがうと思うんです。
安心した幸せなくらしをするにはどうしたらいいかで考えるべきです。（お金をかけるのが正解ではないです。「安心」というのは経済的なゆとりも含みます）
これで賃貸に固執するご意見があったら伺いたいくらいです。
ただ、マンションはいろいろお金かかります。
今40歳であれば、新築でも90歳、中古ならそれまでに取り壊しですが、壊されるので売れる資産でもなくなり、その先はどうされるのでしょうか？
戸建も50年にもなれば建て替えですが土地はあるので老夫婦の家だけなら1000万円で建ちますし、戸建ならリバースモーゲージも利用できます。
細かく計算されてるので買うならマンションと決められてるのでしょうが、そこだけが「（お金の面で）もったいないな」とは思いますが、賃貸か持ち家かといえば持ち家一択です。
計算の結果「賃貸のほうが100万安い！」という結果が出ても、わたしは「だから？」って感じです。
そもそもお金さえあれば死ぬまで賃貸に住み続けられるという保証すらないわけですからお得かどうかで考えると後悔することがあると思うのです。
A
回答日時：
2022/7/21 17:11:33
あなたのライフプランによると思いますが、確実に言える事は子供は大人になる、と言う事です。我が家は私が小学生時分に父親が新築しましたが、当時は7人家族でしたのでそれなりに大きな家屋を建てました。それが今は祖父母、父親は亡くなり、私自身も結婚し別棟を構え、姉2人も嫁いだ為、年老いた母親が一人で住んでおり、日々の掃除も大変ですし、建屋のメンテナンスもコストが大きくかかります。母親も一人では面倒見切れないと言い出し、賃貸の小さい部屋に行きたいとこぼしています。質問者様のお子様も高校生となると、大学進学時に家をでられる可能性も有りますよね。そうなるとすぐ使わなくなる部屋をお金を出して作る事になります。賃貸であればライフスタイルの変化によってコストを変えられるのでそちらの方がお勧めです。持ち家は負動産です。
A
回答日時：
2022/7/21 17:01:22
既に子供が高校生と中学生ですよね
数年後には家を出てる可能性もありますよね
40歳で35年ローンを組むというのが無謀です
じゃぁ賃貸でいいのか
トピ主さんの机上の計算では差額の2000万がたまるとありますが
現状として貯金は出来ているのでしょうか？
これから一番教育費もかかりますが
きちんと貯金出来る体質であるならそこも加味して
もっと安い物件を探すとか色々手立てはあると思いますが
書かれておられる内容だけでは正直何とも言い難いです
数年後には家を出てる可能性もありますよね
40歳で35年ローンを組むというのが無謀です
じゃぁ賃貸でいいのか
トピ主さんの机上の計算では差額の2000万がたまるとありますが
現状として貯金は出来ているのでしょうか？
これから一番教育費もかかりますが
きちんと貯金出来る体質であるならそこも加味して
もっと安い物件を探すとか色々手立てはあると思いますが
書かれておられる内容だけでは正直何とも言い難いです
A
回答日時：
2022/7/21 16:18:06
新築予定の家の仕様によります。60年保ちます！みたいな家じゃ無い限り築40年を目処に大掛かりなリフォームは必須です。
質問者様の場合ですとそれが来るのが80歳。朽ちていく家と共に10年近く過ごすのか？騙し騙しプチリフォームでしのぐのか？になりそうです。
下の子供が出ていくまで貯蓄なり資金運用なりして、定年間際に新築するのが良いと思います。これなら大きなお金も掛かりにくいですし、老後オンリーの住まいで考えれます。家も小さくて良くなるでしょう。
質問者様の場合ですとそれが来るのが80歳。朽ちていく家と共に10年近く過ごすのか？騙し騙しプチリフォームでしのぐのか？になりそうです。
下の子供が出ていくまで貯蓄なり資金運用なりして、定年間際に新築するのが良いと思います。これなら大きなお金も掛かりにくいですし、老後オンリーの住まいで考えれます。家も小さくて良くなるでしょう。
A
回答日時：
2022/7/21 15:41:13
A
回答日時：
2022/7/21 14:51:10
我が家も賃貸にするか 戸建てにするか 悩みました
我が家は二人共に還暦
現在はローンなしの戸建てですが 移転の話があるためですが
賃貸マンションも内覧しましたが 月の家賃が１０万を超さないと物件がない
１０万×１２ヶ月 １年で１２０万 ２０年で２４００万
その頃には資産が殆ど無くなって もしどちらかが死んでいたら、一人の年金で家賃払ったら年金が・・・・資産も無い・・・住むところもない
分譲のマンションは我が家の周辺では４０００万は当たり前
中古マンションを２０００万円台で購入しても 修繕積み立て 管理費は永遠・・・・年金で生活出来るか？
賃貸だとどれだけ住んでも全く残らない
結局 現金で戸建てを建てる事にしました
新築なら２０年くらいはそのまま住めるし 家賃がゼロ 一人の年金でも十分生活出来る という感じです
質問者様のお住まいの地域が分かりませんが 金額によっては建て売りとか
中古住宅もありかな と思います
ただ お子さんの教育費が莫大にかかるので・・・難しいですよね
教育費が終わるころには子供も独り立ち 最後はご夫婦のみですからね
我が家は二人共に還暦
現在はローンなしの戸建てですが 移転の話があるためですが
賃貸マンションも内覧しましたが 月の家賃が１０万を超さないと物件がない
１０万×１２ヶ月 １年で１２０万 ２０年で２４００万
その頃には資産が殆ど無くなって もしどちらかが死んでいたら、一人の年金で家賃払ったら年金が・・・・資産も無い・・・住むところもない
分譲のマンションは我が家の周辺では４０００万は当たり前
中古マンションを２０００万円台で購入しても 修繕積み立て 管理費は永遠・・・・年金で生活出来るか？
賃貸だとどれだけ住んでも全く残らない
結局 現金で戸建てを建てる事にしました
新築なら２０年くらいはそのまま住めるし 家賃がゼロ 一人の年金でも十分生活出来る という感じです
質問者様のお住まいの地域が分かりませんが 金額によっては建て売りとか
中古住宅もありかな と思います
ただ お子さんの教育費が莫大にかかるので・・・難しいですよね
教育費が終わるころには子供も独り立ち 最後はご夫婦のみですからね
A
回答日時：
2022/7/21 13:49:27
賃貸も一生暮らせる訳ではなく、オーナーの都合でいつか追い出されたりするわけですよね。
いくら現金を持っていたとしても高齢者はなかなか賃貸の契約が出来ないです。
いくら現金を持っていたとしても高齢者はなかなか賃貸の契約が出来ないです。
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