教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンについて教えてください。新築一戸建てを購入したいです。
新築一戸建ての購入を検討しています。4000万の住宅ローンを考えているのですが…
夫 31歳 年収650万です。
妻（私）は28歳、現在フル（年収400万）で働いていますが、旦那の職場近くに家を建てたいので退職し、新しく職を探すつもりです。
ただこれから子供も欲しいため、ローンを考える上で私の収入は無いものと考えています。
夫は大手医療メーカーに勤めており、この先潰れる可能性はごく低いです。
ボーナスもきちんと出ており、年収は40歳後半くらいから800万程度になるのでは、とのこと。退職金もあります（退職金からの返済は考えていませんが）。
今購入を考えているところは、土地＋建物で5000万行かない程度です。
市の中心の大きな大通りのすぐ裏で、なかなか出ない土地が、坪単価平均より安く売られていて気になっています（大手ＨＭの10区画分譲のうちの1区画です）。
ここなら将来もそこまで土地の価値は下がらないのではと考えています。
独身時代の貯金も合わせると、2人で1800万ほどあるので、頭金1000万をいれて、4000万のローンを組もうかと話しています。
…が、色々なサイトをみると、この年収でこの額は危ないと書かれており。
やはり危ないでしょうか。
年間の収支をシュミレーションしてみたところ（毎月のローン、食費、光熱水費、教育資金、保険、ガソリン代、日用品、お小遣い、その他）、贅沢しなければ今の年収でも1年間で80万～90万貯金できそうな感じなのですが、それでもやはり止めといたほうがいいのでしょうか。80万の貯金は少なすぎますか…？
（教育資金は2人子供が出来たとして1人4万の月8万です。今から貯めて、22年間で1人につき1千万貯めようと思っています）
やはり年収×5倍以内に収めるべきなのでしょうか。
困っております、教えてください。
夫 31歳 年収650万です。
妻（私）は28歳、現在フル（年収400万）で働いていますが、旦那の職場近くに家を建てたいので退職し、新しく職を探すつもりです。
ただこれから子供も欲しいため、ローンを考える上で私の収入は無いものと考えています。
夫は大手医療メーカーに勤めており、この先潰れる可能性はごく低いです。
ボーナスもきちんと出ており、年収は40歳後半くらいから800万程度になるのでは、とのこと。退職金もあります（退職金からの返済は考えていませんが）。
今購入を考えているところは、土地＋建物で5000万行かない程度です。
市の中心の大きな大通りのすぐ裏で、なかなか出ない土地が、坪単価平均より安く売られていて気になっています（大手ＨＭの10区画分譲のうちの1区画です）。
ここなら将来もそこまで土地の価値は下がらないのではと考えています。
独身時代の貯金も合わせると、2人で1800万ほどあるので、頭金1000万をいれて、4000万のローンを組もうかと話しています。
…が、色々なサイトをみると、この年収でこの額は危ないと書かれており。
やはり危ないでしょうか。
年間の収支をシュミレーションしてみたところ（毎月のローン、食費、光熱水費、教育資金、保険、ガソリン代、日用品、お小遣い、その他）、贅沢しなければ今の年収でも1年間で80万～90万貯金できそうな感じなのですが、それでもやはり止めといたほうがいいのでしょうか。80万の貯金は少なすぎますか…？
（教育資金は2人子供が出来たとして1人4万の月8万です。今から貯めて、22年間で1人につき1千万貯めようと思っています）
やはり年収×5倍以内に収めるべきなのでしょうか。
困っております、教えてください。
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2021/3/9 08:20:36
全然余裕だと思いますよ。
奥様が育休産休をしっかり取れて、子育てしながら復職できる職場であれば、尚更余裕です。
年収の◯倍という数字は全くアテにならないと思うので無視していいのでは？
普通に考えて、30歳年収300万が1,500万借りるのと、30代年収600万が3,000万借りるのとでは前者はキツいけれど後者はかなり余裕があるでしょう？
奥様が育休産休をしっかり取れて、子育てしながら復職できる職場であれば、尚更余裕です。
年収の◯倍という数字は全くアテにならないと思うので無視していいのでは？
普通に考えて、30歳年収300万が1,500万借りるのと、30代年収600万が3,000万借りるのとでは前者はキツいけれど後者はかなり余裕があるでしょう？
質問した人からのコメント
回答日時： 2021/3/9 08:20:36
皆様たくさんの回答ありがとうございました。
どのご意見も本当にありがたく、何度も読み返させていただきました。
まとめると、返せないことはないだろうけど生活レベルや教育資金等で何かしらの制限は出てくるだろう、というところなのかなと思いました。
回答
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A
回答日時：
2021/3/3 23:35:21
主人の職場で取り扱っている住宅ローンは4000万円が限度です。
年収は同じくらいです。
だから、4000万円は生活は可能という判断になるのではないでしょうか。
それほど高い地域だと、お子さんの高校卒業後の進学は家からの通学でも選択の幅が広そうですし、
子どもが産まれると児童手当とご主人の扶養手当が22歳までにトータルでいくらになるか計算してみてください。それを積立投資することで、
高校卒業後の進学費用で手当で足りない分は積立投資の利益で結構賄えるのではないでしょうか？
積立投資の20年間のシュミレーションもあります。
年収は同じくらいです。
だから、4000万円は生活は可能という判断になるのではないでしょうか。
それほど高い地域だと、お子さんの高校卒業後の進学は家からの通学でも選択の幅が広そうですし、
子どもが産まれると児童手当とご主人の扶養手当が22歳までにトータルでいくらになるか計算してみてください。それを積立投資することで、
高校卒業後の進学費用で手当で足りない分は積立投資の利益で結構賄えるのではないでしょうか？
積立投資の20年間のシュミレーションもあります。
A
回答日時：
2021/3/3 22:10:30
A
回答日時：
2021/3/3 22:09:59
金利にも寄りますが、ボーナス支払いなしで毎月11,12万円の返済を35年続けることになります。
子どもが何人欲しいか、高校、大学が私立の場合は大丈夫か？などもう少し具体的に計画する必要があるかと思います。
子どもが何人欲しいか、高校、大学が私立の場合は大丈夫か？などもう少し具体的に計画する必要があるかと思います。
A
回答日時：
2021/3/3 20:33:28
奥様が働けるうちにもう少し貯めればとも思う絶妙な年収ですが、良い物件は常に出てくるわけではないので焦りますよね…
大手で40台前半で800万いかないなら後半で800万いくことは難しいことが多いと思いますが、まず年収増は考えないことにして、現在の年収650万が残業込みかどうかによって変わってくると考えます。
無事に昇進していけば残業代とは無縁になりますが、係長止まりだと、今後は残業もどんどん縮減される世の中なので生活残業なんて許してもらえない時代になりつつあります。
残業0で31歳で650万はかなり高級取りな部類なので皆が言うほど無謀でも無いと思います！
大手で40台前半で800万いかないなら後半で800万いくことは難しいことが多いと思いますが、まず年収増は考えないことにして、現在の年収650万が残業込みかどうかによって変わってくると考えます。
無事に昇進していけば残業代とは無縁になりますが、係長止まりだと、今後は残業もどんどん縮減される世の中なので生活残業なんて許してもらえない時代になりつつあります。
残業0で31歳で650万はかなり高級取りな部類なので皆が言うほど無謀でも無いと思います！
A
回答日時：
2021/3/3 19:55:23
「妻の収入を考えない」とは「手取300万×30年＋年金」の約1億以上を無視する、にあたります。
明日から「1億強の借金を背負うかもしれないので節約しよう」の生活をする覚悟でしょうか。
違うなら「妻を無視する」なんて杜撰な計画は立てず、真面目に組み込みましょう。
住宅ローンが5000万だろうが3000万だろうが、妻の収入1億の前には誤差です
明日から「1億強の借金を背負うかもしれないので節約しよう」の生活をする覚悟でしょうか。
違うなら「妻を無視する」なんて杜撰な計画は立てず、真面目に組み込みましょう。
住宅ローンが5000万だろうが3000万だろうが、妻の収入1億の前には誤差です
A
回答日時：
2021/3/3 18:26:23
無理。以上
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