教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンについて質問です。 毎月家賃を75000円払っており、もったいないのでマンションの購入を考え出しました。 現状は 46歳、女性、独身
1．2017年6月に自己破産。（先日全銀協開示して確認しました。今年の6月で明けます）
2．安定企業で正社員丸6年
3．年収503万円
4．スマホしか所持せず、1．の理由から弟名義
5．2023年10月に破産後初めてクレジットカード申し込んだら作れました（三井住友VISAカード）。アーティストカードで、ライブの先行予約目的で作ったのでキャッシング枠はゼロで申し込みました。利用可能額は20万円。せっかくなので電気代や保険料等固定費をそのカードで払っています。
6．購入予定物件は2000万弱の中古マンション。頭金等はゼロ。
7．貯金はほとんどなし。
8．給与受取口座や家賃支払い等は全て三井住友銀行
9．借入金額は2300万ほどで、返済期間23年を考えています（65歳定年で70歳まで働けるので）
質問
①スマホは自分名義の方がいいのでしょうか
②住宅ローンは三井住友の方が有利に働いたりしますでしょうか。一発で決めたいのでフラット35の方がいいでしょうか
③借入れ可能額はどのくらいでしょうか（フルローンを希望します）
④家賃を払うくらいなら…と思い購入するので月々の返済額は9万程度（ボーナスなし）で考えた結果中古なのですが、噂だと2000万の中古より3000万の新築の方が審査が通りやすいというのは本当でしょうか。
⑤勤務先で審査が引っかかることは絶対ありませんが（加点方式なら加点されてもいいくらい）、そもそも上記のような私の状態ではマンション購入は非現実的でしょうか。
⑥その他アドバイスお願いします
長々とすみません。
水商売→昼職派遣→破産→正社員となんとか人生の立て直しを頑張っており、現在は社労士目指して挑戦中です。
なので批判的なコメントは控えていただけると嬉しいです。
よろしくお願いします
2．安定企業で正社員丸6年
3．年収503万円
4．スマホしか所持せず、1．の理由から弟名義
5．2023年10月に破産後初めてクレジットカード申し込んだら作れました（三井住友VISAカード）。アーティストカードで、ライブの先行予約目的で作ったのでキャッシング枠はゼロで申し込みました。利用可能額は20万円。せっかくなので電気代や保険料等固定費をそのカードで払っています。
6．購入予定物件は2000万弱の中古マンション。頭金等はゼロ。
7．貯金はほとんどなし。
8．給与受取口座や家賃支払い等は全て三井住友銀行
9．借入金額は2300万ほどで、返済期間23年を考えています（65歳定年で70歳まで働けるので）
質問
①スマホは自分名義の方がいいのでしょうか
②住宅ローンは三井住友の方が有利に働いたりしますでしょうか。一発で決めたいのでフラット35の方がいいでしょうか
③借入れ可能額はどのくらいでしょうか（フルローンを希望します）
④家賃を払うくらいなら…と思い購入するので月々の返済額は9万程度（ボーナスなし）で考えた結果中古なのですが、噂だと2000万の中古より3000万の新築の方が審査が通りやすいというのは本当でしょうか。
⑤勤務先で審査が引っかかることは絶対ありませんが（加点方式なら加点されてもいいくらい）、そもそも上記のような私の状態ではマンション購入は非現実的でしょうか。
⑥その他アドバイスお願いします
長々とすみません。
水商売→昼職派遣→破産→正社員となんとか人生の立て直しを頑張っており、現在は社労士目指して挑戦中です。
なので批判的なコメントは控えていただけると嬉しいです。
よろしくお願いします
質問日時：
2024/1/31 10:48:39
解決済み
解決日時：
2024/1/31 13:05:30
回答数： 4 ｜ 閲覧数： 389 ｜ お礼： 100枚
共感した： 0 この質問が不快なら
回答数： 4 ｜ 閲覧数： 389 ｜ お礼： 100枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/1/31 13:05:30
❶問題ありません❕時効です❕
❷過去5年間の安定収入があれば大丈夫です❕
❸幾ら借りるかですね⁉️
❹そうですね❕
❺喪が明けたということです❕
❻頭金は500万円ほどあった方が良いですね❕コレが肝になるかと存じますねー❕
❼ここも❻同様心配です❕
❽マイナスポイントはないです❕
❾返済期間は、25年なら通るかと存じますねー❕
⭕️(*☻-☻*)★彡good luck❤️✌️
❷過去5年間の安定収入があれば大丈夫です❕
❸幾ら借りるかですね⁉️
❹そうですね❕
❺喪が明けたということです❕
❻頭金は500万円ほどあった方が良いですね❕コレが肝になるかと存じますねー❕
❼ここも❻同様心配です❕
❽マイナスポイントはないです❕
❾返済期間は、25年なら通るかと存じますねー❕
⭕️(*☻-☻*)★彡good luck❤️✌️
質問した人からのコメント
回答日時： 2024/1/31 13:05:30
ありがとうございました！
回答
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A
回答日時：
2024/1/31 12:57:13
1DKJ6CS
①関係ない。
②ほぼ関係ない。
（給振やカードの審査が通った事を根拠にしているなら）
③金融機関による。
破産を無視して、年収ダケで考えるなら3700万前後ですが、常識的には可能額ではなく、返せる額を考えます。
④条件次第です。中古物件によります。
⑤実際の貯蓄額が分かりませんが、契約時に手付金として現金が必要になります。貯蓄がほぼ無しでは、契約が出来ません。
次に、現状7.5万の賃料で貯蓄が作れない状況で、月9万程度の返済で考える根拠が不明。管理修繕費等含め考えたら、今より3万前後の支出増。
書かれている内容ダケでは、老後等に必要な貯蓄が出来ない。
現状では、非現実的と言うより単に計画性が見られない。
⑥書かれている数字と用語、また言葉があってない。
「フルローンを希望します」
「2000万弱の中古マンション。頭金等はゼロ」
「借入金額は2300万ほど」
↑
恐らく、フルローンや頭金の意味を勘違いされているかと。
借入額を基にするなら「自己資金なしのオーバーローン」になります。
フルローン：物件価格＝借入額
頭金：物件価格＞借入額の場合の差
意味を理解していないと、業者や金融機関とのやり取りで齟齬が生まれる場合があります。
批判：物事を判定・評価すること
誤りや欠点に対して、正すべきであると論じること
貴方はご自身の考え・計画を批判してくれと言っているのに
最後に批判するなと言っている。
恐らく、批判的の意味を勘違いされているかと。
①関係ない。
②ほぼ関係ない。
（給振やカードの審査が通った事を根拠にしているなら）
③金融機関による。
破産を無視して、年収ダケで考えるなら3700万前後ですが、常識的には可能額ではなく、返せる額を考えます。
④条件次第です。中古物件によります。
⑤実際の貯蓄額が分かりませんが、契約時に手付金として現金が必要になります。貯蓄がほぼ無しでは、契約が出来ません。
次に、現状7.5万の賃料で貯蓄が作れない状況で、月9万程度の返済で考える根拠が不明。管理修繕費等含め考えたら、今より3万前後の支出増。
書かれている内容ダケでは、老後等に必要な貯蓄が出来ない。
現状では、非現実的と言うより単に計画性が見られない。
⑥書かれている数字と用語、また言葉があってない。
「フルローンを希望します」
「2000万弱の中古マンション。頭金等はゼロ」
「借入金額は2300万ほど」
↑
恐らく、フルローンや頭金の意味を勘違いされているかと。
借入額を基にするなら「自己資金なしのオーバーローン」になります。
フルローン：物件価格＝借入額
頭金：物件価格＞借入額の場合の差
意味を理解していないと、業者や金融機関とのやり取りで齟齬が生まれる場合があります。
批判：物事を判定・評価すること
誤りや欠点に対して、正すべきであると論じること
貴方はご自身の考え・計画を批判してくれと言っているのに
最後に批判するなと言っている。
恐らく、批判的の意味を勘違いされているかと。
A
回答日時：
2024/1/31 12:20:10
今の給与振り込みになっている会社取引のある銀行に借り入れ相談ですね。それが一番ローンは通りやすくはなりますね。
それ以外はあまりお勧めできません。
また賃貸よりはお買いになることは良いとは思います。
それ以外はあまりお勧めできません。
また賃貸よりはお買いになることは良いとは思います。
A
回答日時：
2024/1/31 11:18:48
①名義は関係ないと思います。
②給料の受け取りにしてるから借りやすい、と言うのはありません。
フラット35は自営でも借りやすいので、審査が甘めなのはあるかもしれません。
借りるなら、繰り上げ返済が少額から無料のところがいいですよ。
③借入額はわかりません。
④中古は担保の価値が下がり希望額を借りられないってことはあると思います。
⑤貯金なしでの購入は、万が一病気で働けなくなったらローンはどう支払うのか…賃貸は安い家賃に引越しできますが、マンションだと売却しても借金のこるかと。
⑥まずは支出を見直し、1年は働かなくても過ごせる貯金を作ることからはじめた方がいいという印象です。
②給料の受け取りにしてるから借りやすい、と言うのはありません。
フラット35は自営でも借りやすいので、審査が甘めなのはあるかもしれません。
借りるなら、繰り上げ返済が少額から無料のところがいいですよ。
③借入額はわかりません。
④中古は担保の価値が下がり希望額を借りられないってことはあると思います。
⑤貯金なしでの購入は、万が一病気で働けなくなったらローンはどう支払うのか…賃貸は安い家賃に引越しできますが、マンションだと売却しても借金のこるかと。
⑥まずは支出を見直し、1年は働かなくても過ごせる貯金を作ることからはじめた方がいいという印象です。
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