教えて!住まいの先生
Q 中古戸建を購入しようと検討中なのですが、住宅ローン審査について質問です。 実は自分には訳あって嫁に内緒で消費者金融からの借金があります… こんな状態でも審査が通る事があるでしょうか?
一戸建て
物件金額 1100万
築年数 27年
年齢 46歳
正社員 3年3か月
年収320万
借入 70万
返済 月2万2千 返済は自分の小遣いから返済 返済遅れはなし
クレジットカード ガソリン代、少額の買い物程度 キャッシングなし
オートローン、携帯分割なし
頭金予定 無し
現住い 借家 家賃4万3000
この様な感じなのですがどうでしょうか?
物件金額 1100万
築年数 27年
年齢 46歳
正社員 3年3か月
年収320万
借入 70万
返済 月2万2千 返済は自分の小遣いから返済 返済遅れはなし
クレジットカード ガソリン代、少額の買い物程度 キャッシングなし
オートローン、携帯分割なし
頭金予定 無し
現住い 借家 家賃4万3000
この様な感じなのですがどうでしょうか?
回答
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A
回答日時:
2022/2/19 11:49:02
消費者金融からの借入なんて一番心象が悪い。
その上その年収だと無理だわ。
その上その年収だと無理だわ。
A
回答日時:
2022/2/19 11:21:49
1100なら大丈夫かな、、
しかし頭金なくても、手付けや諸費用はあるのかい?
しかし頭金なくても、手付けや諸費用はあるのかい?
A
回答日時:
2022/2/19 11:03:34
審査の厳しい金融機関だと承認下りないでしょう。逆に審査の緩い金融機関だと承認される可能性はあります。
ポイントは消費者金融を含めての返済比率。先の回答者さんも書いていらっしゃいますが、4%辺りの金利で返済比率をみるような厳しい金融機関だと返済比率がギリギリになりそうです。
そのような状況で頭金を入れる予定もなく、フルローンで借りるわけですから、審査が厳しくなるのは必然です。
年齢的にも35年返済が可能か微妙なご年齢ですし、定年退職後の返済方法についてヒアリングがあるかもしれません。
また「消費者金融分を先に完済出来れば貸しますよ。」という条件付き承認もありえます。
よって回答としてはいくつかの金融機関に相談に行って、事前審査を受けてみる事だと思います。都市銀行・地方銀行・信用金庫など金融機関の種類が有りますが、それぞれ審査の基準が違っていたりしますから複数相談されてはいかがでしょうか?
ポイントは消費者金融を含めての返済比率。先の回答者さんも書いていらっしゃいますが、4%辺りの金利で返済比率をみるような厳しい金融機関だと返済比率がギリギリになりそうです。
そのような状況で頭金を入れる予定もなく、フルローンで借りるわけですから、審査が厳しくなるのは必然です。
年齢的にも35年返済が可能か微妙なご年齢ですし、定年退職後の返済方法についてヒアリングがあるかもしれません。
また「消費者金融分を先に完済出来れば貸しますよ。」という条件付き承認もありえます。
よって回答としてはいくつかの金融機関に相談に行って、事前審査を受けてみる事だと思います。都市銀行・地方銀行・信用金庫など金融機関の種類が有りますが、それぞれ審査の基準が違っていたりしますから複数相談されてはいかがでしょうか?
A
回答日時:
2022/2/19 10:32:37
その消費者金融からいくら借りてて、幾ら支払ってるか?
次第ですよね。
70万円借りている・・・月額最低2.2万円ですか。
基本的に住宅ローンが借りれるか?は貴方の収入に対しての
返済比率で決まります。
返済比率と言うのは、貴方の年収に対して、ローン支払いがどの程度の割合を占めるのか?を計算したものです。
多くの銀行(借りる所次第なんですけど)は、年収が400万円以下の場合
返済比率が年収の30~35%以内の設定に成ると思います。
また、審査金利と言って、返済比率を計算する際に
実行金利なのか?店頭金利なのか?4%で計算するのか?
によって、返済比率の%が大きく変わるのです。
一般的な店頭金利2.475%で計算する・・・借入期間は30年の元利均等支払いの場合
ザックリで、月額支払いは4.4万円。年間にして52.8万円。返済比率は、年間支払い÷年収なので、約17%です。
上記を踏まえると・・・・2.2万円の支払いは、住宅ローン換算で500万円程度の金額を30年間で借りた場合の支払いに相当します。
仮に4%の厳しい資産をした場合、月5.3万円になりますので、返済比率
は約20%と言う事になります。
何の借り入れが無ければ、問題ない数字です。
月に2.2万円の支払いを加算した場合、低い方で約25%
厳しい方で約28%の数字に成ろうかな?と思います。
成ろうかな?と言うのは、消費者金融の100万円以下の年利は約14%に
なりますので、そこを保証会社がどの様に評価・計算するか?は確実ではないからです。
もしも、返済櫃の計算が4%の場合、結構余裕のない数字とみられる可能性が有り、可能性としては、否決されるかも?と言う数字ですね。
また、いま借入期間を30年で仮計算しているので、もしも25年等の期間短縮をした際には、より厳しくなり
35年に長くした場合は、返済比率的に余裕が出る数字に成ると思います。
次第ですよね。
70万円借りている・・・月額最低2.2万円ですか。
基本的に住宅ローンが借りれるか?は貴方の収入に対しての
返済比率で決まります。
返済比率と言うのは、貴方の年収に対して、ローン支払いがどの程度の割合を占めるのか?を計算したものです。
多くの銀行(借りる所次第なんですけど)は、年収が400万円以下の場合
返済比率が年収の30~35%以内の設定に成ると思います。
また、審査金利と言って、返済比率を計算する際に
実行金利なのか?店頭金利なのか?4%で計算するのか?
によって、返済比率の%が大きく変わるのです。
一般的な店頭金利2.475%で計算する・・・借入期間は30年の元利均等支払いの場合
ザックリで、月額支払いは4.4万円。年間にして52.8万円。返済比率は、年間支払い÷年収なので、約17%です。
上記を踏まえると・・・・2.2万円の支払いは、住宅ローン換算で500万円程度の金額を30年間で借りた場合の支払いに相当します。
仮に4%の厳しい資産をした場合、月5.3万円になりますので、返済比率
は約20%と言う事になります。
何の借り入れが無ければ、問題ない数字です。
月に2.2万円の支払いを加算した場合、低い方で約25%
厳しい方で約28%の数字に成ろうかな?と思います。
成ろうかな?と言うのは、消費者金融の100万円以下の年利は約14%に
なりますので、そこを保証会社がどの様に評価・計算するか?は確実ではないからです。
もしも、返済櫃の計算が4%の場合、結構余裕のない数字とみられる可能性が有り、可能性としては、否決されるかも?と言う数字ですね。
また、いま借入期間を30年で仮計算しているので、もしも25年等の期間短縮をした際には、より厳しくなり
35年に長くした場合は、返済比率的に余裕が出る数字に成ると思います。
A
回答日時:
2022/2/19 10:09:55
1000万円程度なら大丈夫です。
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