教えて！住まいの先生

Question

Q 住宅ローン繰り上げで完済するか迷っています 49歳女性です。以下の住宅ローンがありますが、完済できる状態となりました。

今完済すると、最後までローンを持ち続けるのと比較して、金利135万円＋保証料の返還約15万円合計約150万円分、総支払額が下がりますが、八大疾病保証特約つき団信（がんと診断されたら支払い免除。その他の疾病は1年以上仕事ができない状態となったら免除）に入っており、「万一がんになったら、完済しない方がお得」という点もあり、迷っています。完済せず、150万円以上の利益が確実に得られる投資を行うという選択肢もあるかと思いますが投資は詳しくないですし、変動金利が今後どうなるかによって総返済額も変わってくる可能性があり、判断ができないでいます。

自分で決めなければならないのですが、相談できる人もおらず、参考まで皆さんであればどうされるのか伺いたいです。よろしくお願いいたします。

＜伺いたいこと＞
①完済する？しない？一部繰り上げする？
②完済しない場合、投資など別の方法をとるのが良いか？
③投資をする場合、何が良いか？

＜ローンの状況＞
・残り1600万円残り16年で65で完済の予定
・短期固定金利でもともと0.75％だったが、現在は変動期間に入っており1.025％
・元金均等保証料一括支払い
・住宅ローン減税は使えない
・就労しており、一括返済しても生活に支障はない
・NISAとidecoは満額で継続中（emaxis slimのシリーズを使っています）
・がんになった親戚はいるが、がん家系という程ではない

質問日時： 2023/9/2 08:26:01 解決済み解決日時： 2023/9/2 08:37:01
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Answer 1 · 2023-09-02T08:37:01.000+09:00

ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時： 2023/9/2 08:37:01

借金は早めに返した方が良い。
返しましょう。
150万得しても、ガン治療よりはるかにまし。痛いし辛いし毛は抜けるし、最低最悪の体験となりますので。

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質問した人からのコメント

回答日時： 2023/9/2 08:37:01

早々にありがとうございます！もともとその考えで、借り入れの数年後に一括返済する予定だったので、超短期固定を選んでいたのですが、いざ、返済できるようになったら、「辛いガンになった時に、団信があったら多少楽なのでは？」と迷ってしまいまして・・・。ありがとうございます。

Answer 2 · 2023-09-02T08:36:00.000+09:00

A 回答日時： 2023/9/2 08:36:00

①完済しない。金利の上昇具合をみて将来一部繰り上げする。

②完済しない場合、投資など別の方法をとるのが良いか？
NISAの増額（来年からの新NISA）でいいのではないでしょうか。

③投資をする場合、何が良いか？
eMaxis slmシリーズ（全世界株式や全米株式など）で良いと思います。

基本的に団信は残す。ローンの金利を上回る運用益が期待できる限り、運用を優先する。をお勧めします。
住宅ローンアナリストの方の動画が参考になると思います。

https://www.youtube.com/results?search_query=モゲ沢+繰り上げ返済

（今後金利が急上昇する場合）
終身保険や所得保障保険に加入済みであれば、完済してローンの支払い分を積立投資に回すというのもありだと思います。

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