教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンについて。 現在30代前半で夫婦2人世帯年収1100万円で都市部の5600万の2LDKマンションを購入しようとしています。 金利も安く頭金などは入れるつもりはありません。
今後出産なども考えたいと思っていますが現時点では子なしで妊娠もしていません。(子供の人数も未定)
夫の単独でもローンは組めますが(仮申込審査通過)住宅ローン減税などを考え妻(相談者)とのペアローンの方がいいのか？と考え始めています。
子供を持つことを望んでる以上、産休育休時短勤務をすることも想定していますがその場合、ペアローンにしても住宅ローン減税の恩恵より、印紙代登記代など手数料の方が高額になるのでしょうか。
また高額すぎてそもそもすこしビビってる面もあるんですが、子供ができるとやはりローン返済が辛くなるものでしょうか…
夫の単独でもローンは組めますが(仮申込審査通過)住宅ローン減税などを考え妻(相談者)とのペアローンの方がいいのか？と考え始めています。
子供を持つことを望んでる以上、産休育休時短勤務をすることも想定していますがその場合、ペアローンにしても住宅ローン減税の恩恵より、印紙代登記代など手数料の方が高額になるのでしょうか。
また高額すぎてそもそもすこしビビってる面もあるんですが、子供ができるとやはりローン返済が辛くなるものでしょうか…
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2023/7/6 07:10:32
５６００万を単純計算で３５年、１２ヵ月で割ると月の支払いが１４万ぐらい
管理費、修繕積立含めて１６～１７万ぐらいでしょうか
固定資産税などを含めて、月２０万弱になるかと思います
月２０万で賃貸を借りると思った時に、高いか安いかですね
立地が良く、売却も視野に入れられる場所であれば良いのではないでしょうか
ペアローンに関しては、ローン控除の上限がいくらになるか次第ですが
基本的にはペアの方が控除額が大きいと思います
仮に上限が３０００万だとしたら
・３０００の７％＝２１万
・２６００の７％＝１８．２万
単純計算、初年度に合計４０万の控除が受けられます
どちらかが癌などの病気になったとしても、半分のローンがなくなるのでメリットは大きいです
デメリットを挙げるとしたら
・離婚時に揉めることが多い
・妊娠、出産後の収入が減り、ローン控除の恩恵が受けられない
・妊娠、出産後の返済に対して夫の理解が得られない可能性がある
（夫の給料で返済する事になるのにお金を出さない）
ぐらいですかね
また、現在の貯蓄がどの程度あるかも重要かと
貯蓄が殆どなく、フルローンで子育てしていくとなったら現実はかなり厳しくなると思います
管理費、修繕積立含めて１６～１７万ぐらいでしょうか
固定資産税などを含めて、月２０万弱になるかと思います
月２０万で賃貸を借りると思った時に、高いか安いかですね
立地が良く、売却も視野に入れられる場所であれば良いのではないでしょうか
ペアローンに関しては、ローン控除の上限がいくらになるか次第ですが
基本的にはペアの方が控除額が大きいと思います
仮に上限が３０００万だとしたら
・３０００の７％＝２１万
・２６００の７％＝１８．２万
単純計算、初年度に合計４０万の控除が受けられます
どちらかが癌などの病気になったとしても、半分のローンがなくなるのでメリットは大きいです
デメリットを挙げるとしたら
・離婚時に揉めることが多い
・妊娠、出産後の収入が減り、ローン控除の恩恵が受けられない
・妊娠、出産後の返済に対して夫の理解が得られない可能性がある
（夫の給料で返済する事になるのにお金を出さない）
ぐらいですかね
また、現在の貯蓄がどの程度あるかも重要かと
貯蓄が殆どなく、フルローンで子育てしていくとなったら現実はかなり厳しくなると思います
質問した人からのコメント
回答日時： 2023/7/6 07:10:32
みなさまご回答ありがとうございました。
メリットデメリットを分かりやすく解説くださったのでこちらをベストアンサーとさせていただきました。
回答
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A
回答日時：
2023/7/3 10:11:30
いいえ。
子供ができてつらくなるのは、2LDKの部分です。
子供ができてつらくなるのは、2LDKの部分です。
A
回答日時：
2023/7/3 10:01:18
ペアローンがオススメです。
それぞれのパターンで戻ってくるお金は
①旦那様のみ 約270万
②ペアローン 約380万
ざっくり100万ほどお得なので手数料を大きく上回ります。
返済が厳しいかは毎年どれくらい貯金されているかによります。大学が私立なのか国公立なのか、理系or文系、実家or一人暮らしなどで養育費は大きく変わりますが、イメージとしては子供一人あたり0歳から22歳まで年間120万ほどあればいろんなパターンに対応出来ます。
これからは住宅ローン+固定資産税+修繕費+管理費などがかかりますが、そのあたりも考慮して子供何人までいけるのか、それで納得するのか検討されてみてください。
ちなみに子育て世帯で2LDKって都市部では一般的なのでしょうか。子供一人であれば大丈夫かもしれませんが、二人以上は無いということでしょうか。
それぞれのパターンで戻ってくるお金は
①旦那様のみ 約270万
②ペアローン 約380万
ざっくり100万ほどお得なので手数料を大きく上回ります。
返済が厳しいかは毎年どれくらい貯金されているかによります。大学が私立なのか国公立なのか、理系or文系、実家or一人暮らしなどで養育費は大きく変わりますが、イメージとしては子供一人あたり0歳から22歳まで年間120万ほどあればいろんなパターンに対応出来ます。
これからは住宅ローン+固定資産税+修繕費+管理費などがかかりますが、そのあたりも考慮して子供何人までいけるのか、それで納得するのか検討されてみてください。
ちなみに子育て世帯で2LDKって都市部では一般的なのでしょうか。子供一人であれば大丈夫かもしれませんが、二人以上は無いということでしょうか。
A
回答日時：
2023/7/3 09:47:13
うちも年収コメ主さんと同じくらいですが、5600万なんて考えられません
都内だったらそれぐらいしてしまいますが、東京以外ならもっと下げれるはずです
売る側はペアローンとかにしてしまったほうが高い物件買わせられるし、奥様まで蟻のように働かせてその生涯年収までがっぽり確保できるのでそりゃ好都合でしょうね
破綻も見えてくるレベルの高額ローンですが、ギリギリ払っていけたとしても貯金もできないし、その高価な家に見合う素敵な家具も買えない、旅行もいけない、子供にお金をかけてあげられない。
それって幸せなんですかね？
箱だけに全財産注ぎ込んでしまっていいんですかね
普通に旦那さんのみでローンを組み、最低でも4000万代、もっと言えば3000万代の物件に抑えておくことをおすすめします
都内だったらそれぐらいしてしまいますが、東京以外ならもっと下げれるはずです
売る側はペアローンとかにしてしまったほうが高い物件買わせられるし、奥様まで蟻のように働かせてその生涯年収までがっぽり確保できるのでそりゃ好都合でしょうね
破綻も見えてくるレベルの高額ローンですが、ギリギリ払っていけたとしても貯金もできないし、その高価な家に見合う素敵な家具も買えない、旅行もいけない、子供にお金をかけてあげられない。
それって幸せなんですかね？
箱だけに全財産注ぎ込んでしまっていいんですかね
普通に旦那さんのみでローンを組み、最低でも4000万代、もっと言えば3000万代の物件に抑えておくことをおすすめします
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