教えて!住まいの先生
Q 44歳で住宅ローンついて質問です。 子供3人(3歳、1歳双子) 世帯収入700万で貯金が1400万です。 3600万の新築を35年ローンで検討してますが返済出来るかが不安です。
今は年間100万は貯金できていますが、子供が成長するにつれて出費が増えると貯金も難しいと思います。
頭金1000万で残り2600万をローン組んだ場合やりくりしていけるでしょうか。
アドバイス宜しくお願い致します。
補足
頭金1000万で残り2600万をローン組んだ場合やりくりしていけるでしょうか。
アドバイス宜しくお願い致します。
現在は家賃は発生してません。
また、ソニーの変額個人年金を2022年9月から月10万かけてます。
住宅ローンは変動金利で月70000円の返済予定です。
質問日時:
2024/3/15 03:08:04
解決済み
解決日時:
2024/3/30 02:17:23
回答数: 11 | 閲覧数: 669 | お礼: 500枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時:
2024/3/30 02:17:23
ローン支払いにプラス固定費(4から5万程度)で赤字になりそうですが大丈夫ですか?
戸建ての場合、固定資産税、修繕用の積立、保険料(もし地震保険つけると金額あがります。)、光熱費・ネット使用料(戸建てにするとマンションよりも上がる傾向にあります)などの必ずかかる費用は考えた方が良いかなと思います。
それにプラスして繰上げ返済用に月5から8万円くらいは貯蓄できるようにしといたほうが年齢的にも安心かと思います。
そういうのぜんぶ払って残りで貯金いくらできるかとか考えた方が安心かなと思います。
あと、変動にするなら将来月支払い2万円程度上がっても問題なく返せるかどうかは予想しといてもいいかもです。
書いてある状況だと、生活に選択肢を待てないきつい感じにはなりそうかなと思いました。
戸建ての場合、固定資産税、修繕用の積立、保険料(もし地震保険つけると金額あがります。)、光熱費・ネット使用料(戸建てにするとマンションよりも上がる傾向にあります)などの必ずかかる費用は考えた方が良いかなと思います。
それにプラスして繰上げ返済用に月5から8万円くらいは貯蓄できるようにしといたほうが年齢的にも安心かと思います。
そういうのぜんぶ払って残りで貯金いくらできるかとか考えた方が安心かなと思います。
あと、変動にするなら将来月支払い2万円程度上がっても問題なく返せるかどうかは予想しといてもいいかもです。
書いてある状況だと、生活に選択肢を待てないきつい感じにはなりそうかなと思いました。
質問した人からのコメント
回答日時: 2024/3/30 02:17:23
具体的な情報ありがとうござました。
参考にさせていただきます。
他の皆様からもご回答ありがとうございました。
回答
10 件中、1~10件を表示
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A
回答日時:
2024/3/20 16:44:25
無謀だと思います。
現在の年齢も、お子様3人いて、まだ小さいことも、失礼ですが、特段収入が高いわけでもないですし…
年間100万円の貯金でも足りないくらいです。 恐らくなんとか子どもは育てられても老後の資金確保できなくないですか。
現在の年齢も、お子様3人いて、まだ小さいことも、失礼ですが、特段収入が高いわけでもないですし…
年間100万円の貯金でも足りないくらいです。 恐らくなんとか子どもは育てられても老後の資金確保できなくないですか。
A
回答日時:
2024/3/19 11:16:58
ネット銀行の最優遇金利受けるなら物件価格の8割以内の借り入れが有効です。
頭金に720万、諸費用や引っ越し考えると1000万の手出しとなるでしょう。
金利0.35%として、ローン月73,500円、年間88万円。
固定資産税、修繕費積立で年20万~。
最低110万の住居費です。
変額個人年金を解約か払い済みにし、浮いた月10万を住居費に充てるなら今までの貯金ペースも維持できますね。
お子さんの教育費をすべて負担するとなると、厳しいかもしれません。
奨学金を利用したり、はたまた、定年後も働けるように努力するなりで、対策した方がよろしいかと。
家計(支出)の見直し、収入アップ(1馬力なら共働きにする)など検討するいい機会だと思います。
頭金に720万、諸費用や引っ越し考えると1000万の手出しとなるでしょう。
金利0.35%として、ローン月73,500円、年間88万円。
固定資産税、修繕費積立で年20万~。
最低110万の住居費です。
変額個人年金を解約か払い済みにし、浮いた月10万を住居費に充てるなら今までの貯金ペースも維持できますね。
お子さんの教育費をすべて負担するとなると、厳しいかもしれません。
奨学金を利用したり、はたまた、定年後も働けるように努力するなりで、対策した方がよろしいかと。
家計(支出)の見直し、収入アップ(1馬力なら共働きにする)など検討するいい機会だと思います。
A
回答日時:
2024/3/19 10:23:31
今44歳で35年だったら79歳、80歳で定年後収入は大丈夫でしょうか?
定年前後子供が大学に行く場合かなりの出費となりますね。
後送りでは定年後大変となるでしょう。
仕事を80歳までするなら良いと思いますが、やめたほうがよいでしょう。
離婚でもしないで、親から遺産相続でもできなければやめたほうがよいでしょう。
保険はかけておいた方がよいと思います。
万が一こけても親が援助してくれるなどですね。
定年前後子供が大学に行く場合かなりの出費となりますね。
後送りでは定年後大変となるでしょう。
仕事を80歳までするなら良いと思いますが、やめたほうがよいでしょう。
離婚でもしないで、親から遺産相続でもできなければやめたほうがよいでしょう。
保険はかけておいた方がよいと思います。
万が一こけても親が援助してくれるなどですね。
A
回答日時:
2024/3/17 22:59:46
A
回答日時:
2024/3/17 17:33:05
現在家賃が無いのに、月7万のローンが新たに発生。なのに年間の現在の貯金は100万。ほぼローンで貯金消えますよね。そして子供にお金がかかってくるとなるとどう考えても赤字ですよね。世帯年収って、奥さんの年収は今は時短で100万だけど数年後職場復帰すれば例えば400万に上がるとかならいいと思います。買えば終わりではなく固定資産税も修繕費の積み立ても必要だし。
A
回答日時:
2024/3/15 12:40:19
1Q5R1G2
>頭金1000万で残り2600万をローン組んだ場合やりくりしていけるでしょうか。
貴方の家計や事情、教育や老後に対する考えも不明。
答え様がないですが、参考にならない勝手な試算でイイならそもそも赤字。
次に頭金を入れても、最終的な差は100万程度ですし、、、
(100万をはした金とは言いませんが、返済期間で見ると大きな違いはありません、100万程度でどうこうなるなら、計画自体の見直しです)
1000万が捨ててもイイお金なら別ですが、貯め直す必要がある資金を、住宅資金に充てたダケですので、やりくりにはほぼ影響ありません。
例えば、、、
頭金なし:返済額10万+貯蓄5万
頭金あり:返済額5万+貯蓄10万
↑の様に、返済額と貯蓄の内訳が変わるダケです。
頭金を入れて、短期的やりくりの難しさが変わると考えているなら間違いかと。
長期的に見た場合、、、
想定外の支出があった場合などは、手持ち資金が多い方が、対応し易いのは自明ですので、不要な頭金は入れずに資金を残しておく方が当面のやりくりはし易いです。
>頭金1000万で残り2600万をローン組んだ場合やりくりしていけるでしょうか。
貴方の家計や事情、教育や老後に対する考えも不明。
答え様がないですが、参考にならない勝手な試算でイイならそもそも赤字。
次に頭金を入れても、最終的な差は100万程度ですし、、、
(100万をはした金とは言いませんが、返済期間で見ると大きな違いはありません、100万程度でどうこうなるなら、計画自体の見直しです)
1000万が捨ててもイイお金なら別ですが、貯め直す必要がある資金を、住宅資金に充てたダケですので、やりくりにはほぼ影響ありません。
例えば、、、
頭金なし:返済額10万+貯蓄5万
頭金あり:返済額5万+貯蓄10万
↑の様に、返済額と貯蓄の内訳が変わるダケです。
頭金を入れて、短期的やりくりの難しさが変わると考えているなら間違いかと。
長期的に見た場合、、、
想定外の支出があった場合などは、手持ち資金が多い方が、対応し易いのは自明ですので、不要な頭金は入れずに資金を残しておく方が当面のやりくりはし易いです。
A
回答日時:
2024/3/15 10:59:45
お子さんの進学先はすべて国公立、高卒以降は奨学金を借りてもらい、生活費はバイト、、と腹を括ればやっていけると思います、とはいえ、キャッシュフローの計画は立てたほうが良いでしょうね、例えば収入が低くなった場合とか65歳以上は働けなくなったとかでしょうか。
A
回答日時:
2024/3/15 09:15:56
世帯収入が、夫600妻100などで、妻が働くことで100万単位でアップが見込めないと難しいのではないでしょうか。
年齢からいうと20年くらいでの返済、その間に、子供3人の教育費がかかりますし、あわせて老後資金も貯めないといけません。同年代ですが、住宅ローンは完済し、子供2人の教育費も長子分はある程度目途がつき、年の差兄弟の二人目の教育費と老後資金を貯める段階です。
そのお子さんの年齢で家賃なしで年間100万しか貯金できていないのであれば住宅ローン開始となると、維持費なども考えると貯金はできません。個人年金10万として、年間120万、3人分の教育費の準備が貯金と別でない限りには厳しい印象です。
年齢からいうと20年くらいでの返済、その間に、子供3人の教育費がかかりますし、あわせて老後資金も貯めないといけません。同年代ですが、住宅ローンは完済し、子供2人の教育費も長子分はある程度目途がつき、年の差兄弟の二人目の教育費と老後資金を貯める段階です。
そのお子さんの年齢で家賃なしで年間100万しか貯金できていないのであれば住宅ローン開始となると、維持費なども考えると貯金はできません。個人年金10万として、年間120万、3人分の教育費の準備が貯金と別でない限りには厳しい印象です。
A
回答日時:
2024/3/15 07:29:59
世帯年収の維持ができる前提で考えて、ギリギリのように感じます。
賃料なしの状態で年間100万円の預金では、住宅ローンや維持費に全て持っていかれます。
また、年齢が若くはないので、退職後の返済に関して退職金やその他の積み立てなので繰り上げ返済する必要も出てくるように感じます。
その点も踏まえて、ご家族と改めて考えてみると良いかと思います。
良ければ以下の記事も参考にして下さい。
https://house-land-teach.com/plan-preparation/525/
https://house-land-teach.com/plan-preparation/215/
健闘を祈ります!
賃料なしの状態で年間100万円の預金では、住宅ローンや維持費に全て持っていかれます。
また、年齢が若くはないので、退職後の返済に関して退職金やその他の積み立てなので繰り上げ返済する必要も出てくるように感じます。
その点も踏まえて、ご家族と改めて考えてみると良いかと思います。
良ければ以下の記事も参考にして下さい。
https://house-land-teach.com/plan-preparation/525/
https://house-land-teach.com/plan-preparation/215/
健闘を祈ります!
A
回答日時:
2024/3/15 03:20:55
可能ですが、あなたの不安は消えないとおもいます。
そんなきもちでローンを払っていくのは、精神的に不安を持ち続ける人生です。
ローンを組んで、一生払い続けていく、というのが、当たり前のようになっていますが、ストレスが多いと思いませんか?
住宅会社や、ローン銀行の宣伝におどらされることはないと思います。
そんなきもちでローンを払っていくのは、精神的に不安を持ち続ける人生です。
ローンを組んで、一生払い続けていく、というのが、当たり前のようになっていますが、ストレスが多いと思いませんか?
住宅会社や、ローン銀行の宣伝におどらされることはないと思います。
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