教えて！住まいの先生
Q 4450万円の一戸建てを購入しようと思っていますが、4000万円の住宅ローンはやはり無謀でしょうか？
夫 27歳 年収500万(住宅補助は別で月4万5000円)
妻 26歳 年収330万
子 なし(将来的には考え中)
貯蓄 600万
両親からの援助600万円(諸費用と頭金に使う予定です。)
月々の支払いは10万円
ボーナス払いで＋6万円
35年ローン想定でガン特約付与
現在家賃13万6000円(社宅扱いのため、住宅補助で4万5000円引かれたものが給与天引きされているので実質9万1000円)の物件に住んでおり、気に入った家が見つかったため購入を検討しております。
入社4年目のため、今後も年収は多少上がっていく予定ですが、やはり無謀でしょうか？
経験談等有れば教えて頂ければと思います。
補足
妻 26歳 年収330万
子 なし(将来的には考え中)
貯蓄 600万
両親からの援助600万円(諸費用と頭金に使う予定です。)
月々の支払いは10万円
ボーナス払いで＋6万円
35年ローン想定でガン特約付与
現在家賃13万6000円(社宅扱いのため、住宅補助で4万5000円引かれたものが給与天引きされているので実質9万1000円)の物件に住んでおり、気に入った家が見つかったため購入を検討しております。
入社4年目のため、今後も年収は多少上がっていく予定ですが、やはり無謀でしょうか？
経験談等有れば教えて頂ければと思います。
ペアローンや収入合算ではなく、単体で借りる予定です。
質問日時：
2021/2/17 18:08:50
解決済み
解決日時：
2021/2/21 23:31:02
回答数： 13 ｜ 閲覧数： 630 ｜ お礼： 0枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2021/2/21 23:31:02
現在の家賃も高いので、賃貸の相場もそのくらいの地域にお住まいなのでしょうか？
となると、家賃がもったいない気持ちもわからないではないです。
幸いご両親からの援助ももらえるようなので、住宅購入を考えてみるのはありかと思います。
①その場合、4千万円のローンはもう少し下げたいので貯蓄から300万くらい出してせめてもう少し借り入れを落とす
②ローンに追われてゆとりのない人生になるかならないかは、奥さんの収入次第であることを忘れない。だから新居の近くに子供を預ける場所が確保できそうなところかを調べることは必須です。もし無理な場所だったらきっぱりあきらめましょう。
③新居に必要なものを買うと、貯蓄がほとんどなくなるので2年くらいは避妊して奥さんの収入は貯蓄に回し、子作りは3年目くらいにして安心して子供が産める経済環境を確保する。
④世の中が不透明なので、ボーナス払いはやめる！
⑤育休まで取ったとしても、奥さんは仕事復帰すること
残念ながら、ご主人の収入だけでは苦しい状況は避けられません。けれど、2馬力ならやっていけるのではないでしょうか？
となると、家賃がもったいない気持ちもわからないではないです。
幸いご両親からの援助ももらえるようなので、住宅購入を考えてみるのはありかと思います。
①その場合、4千万円のローンはもう少し下げたいので貯蓄から300万くらい出してせめてもう少し借り入れを落とす
②ローンに追われてゆとりのない人生になるかならないかは、奥さんの収入次第であることを忘れない。だから新居の近くに子供を預ける場所が確保できそうなところかを調べることは必須です。もし無理な場所だったらきっぱりあきらめましょう。
③新居に必要なものを買うと、貯蓄がほとんどなくなるので2年くらいは避妊して奥さんの収入は貯蓄に回し、子作りは3年目くらいにして安心して子供が産める経済環境を確保する。
④世の中が不透明なので、ボーナス払いはやめる！
⑤育休まで取ったとしても、奥さんは仕事復帰すること
残念ながら、ご主人の収入だけでは苦しい状況は避けられません。けれど、2馬力ならやっていけるのではないでしょうか？
回答
A
回答日時：
2021/2/21 23:02:07
この先経済がどうなるか誰にもわからん、勤め先の会社だっていつリストラやるかもしれんし、それがあなたになるかもしれんし、先行き見えない状況で４５００万の家は確実に無謀だな、
A
回答日時：
2021/2/18 15:36:06
これではオーバーローンで返済に苦労すると思います。ボーナス返済は０円で計算して、ローンは年収の３倍以内の20百万円までに抑えないと生活がくるしくなります。
A
回答日時：
2021/2/18 11:30:52
まず家を買うには、年齢が若いです。もちろん田舎であれば、早くても当たり前かもしれませんが、値段を考えるとおそらく都市部の方かと推測します。
なぜ早いのかというと、まだお子さんがいないからです。結局のところ、お子さんの有無、もしくは人数で、将来設計は大きく変わるのです。1人子供ができたら1500万円の教育費がかかります（しかも医学部や音楽大学などは別次元の話）。2人なら3000万円です。お子さんがいなければ、全額夫婦2人で使えますが、お子さんが2人にもなれば、どこかから3000万円を捻出しなければなりません。しかも、お子さんが小さい間はどちらか一方は休職を余儀なくされます。なので、出費は増えるは収入は減るわで、みんな苦労するのです。
なので、お子さんの人数が決定し、その後の家族構成が変わらないと判断できる年齢になれば、話を進めればいいと思います。それまで必死に頭金を貯めておくことになります。
なぜ早いのかというと、まだお子さんがいないからです。結局のところ、お子さんの有無、もしくは人数で、将来設計は大きく変わるのです。1人子供ができたら1500万円の教育費がかかります（しかも医学部や音楽大学などは別次元の話）。2人なら3000万円です。お子さんがいなければ、全額夫婦2人で使えますが、お子さんが2人にもなれば、どこかから3000万円を捻出しなければなりません。しかも、お子さんが小さい間はどちらか一方は休職を余儀なくされます。なので、出費は増えるは収入は減るわで、みんな苦労するのです。
なので、お子さんの人数が決定し、その後の家族構成が変わらないと判断できる年齢になれば、話を進めればいいと思います。それまで必死に頭金を貯めておくことになります。
A
回答日時：
2021/2/18 07:17:22
なんで「やはり」なんですか？
楽勝にしか見えませんが、あなたには何か特殊な事情があるなら、それ次第です。
楽勝にしか見えませんが、あなたには何か特殊な事情があるなら、それ次第です。
A
回答日時：
2021/2/18 07:17:08
A
回答日時：
2021/2/18 06:51:42
社宅扱い借り上げで天引き入金は、購入した際も住宅補助が同額出るのでしょうか。
A
回答日時：
2021/2/17 20:43:26
無謀
私はやめておいた方がいいと思います
会社の連中が大体500万〜700万程度の年収で3000万〜3800万の家を何かに取り憑かれたように皆こぞって買いましたが目先の数百円に右往左往、生活残業稼ぐのに必死です。「理想の住まいに理想とは程遠い生活」になっちゃってます
あなたが「家」が何よりも最重要、最優先でそれがこの先も絶対に揺らぐことが無いのなら良いと思います
私はやめておいた方がいいと思います
会社の連中が大体500万〜700万程度の年収で3000万〜3800万の家を何かに取り憑かれたように皆こぞって買いましたが目先の数百円に右往左往、生活残業稼ぐのに必死です。「理想の住まいに理想とは程遠い生活」になっちゃってます
あなたが「家」が何よりも最重要、最優先でそれがこの先も絶対に揺らぐことが無いのなら良いと思います
A
回答日時：
2021/2/17 20:10:03
13万円の家賃はいくら払い続けても大家さんが儲かるだけです。
何坪の賃貸でしょうか？
4000万円借入して建てる家は賃貸と同じ面積の家ですか？
多くの人は、定年退職後賃貸では保証が受けられなくなり、借りる事ができなくなるので、住宅を購入します。
年収500万円では4000万円の借入は返済比率から考えても安全なおありいれです。
早くローンの返済を始めれば、完済も早く終わり、老後の設計も出来るはずです。
何坪の賃貸でしょうか？
4000万円借入して建てる家は賃貸と同じ面積の家ですか？
多くの人は、定年退職後賃貸では保証が受けられなくなり、借りる事ができなくなるので、住宅を購入します。
年収500万円では4000万円の借入は返済比率から考えても安全なおありいれです。
早くローンの返済を始めれば、完済も早く終わり、老後の設計も出来るはずです。
A
回答日時：
2021/2/17 19:44:28
無謀かどうかは家族構成や教育費、車の有無等様々な要因により判断しなければなりません。
まず子どもを将来計画してるなら、基本的には奥さんの年収が下がることを想定し計算します。
ちなみにうちは子どもが産まれて、育休や時短勤務により、妻の給料が4割程下がりました。
同じ計算でいくと、奥さんの給料は約200万になると仮定して計算した方がいいかと思います。
ここから手取りの計算ですが、ざっくりですが、年収500万なら390万、年収200万なら160万となります。計550万ですね。
月でいくと約46万となります。
次に住宅ローンですが、仮に4000万借入とすると、月額11万程になります。
差引すると35万となり、この中でのやり繰りが求められます。
ここからはあなた方夫婦の毎月の支出や、子どもの教育費(人数も考慮)や老後の為の貯金額をどのぐらいにするかによって判断します。
まず子どもを将来計画してるなら、基本的には奥さんの年収が下がることを想定し計算します。
ちなみにうちは子どもが産まれて、育休や時短勤務により、妻の給料が4割程下がりました。
同じ計算でいくと、奥さんの給料は約200万になると仮定して計算した方がいいかと思います。
ここから手取りの計算ですが、ざっくりですが、年収500万なら390万、年収200万なら160万となります。計550万ですね。
月でいくと約46万となります。
次に住宅ローンですが、仮に4000万借入とすると、月額11万程になります。
差引すると35万となり、この中でのやり繰りが求められます。
ここからはあなた方夫婦の毎月の支出や、子どもの教育費(人数も考慮)や老後の為の貯金額をどのぐらいにするかによって判断します。
A
回答日時：
2021/2/17 19:23:15
そもそも35年ローンを組むのは良いけど、
そのローン金額と家賃を比べてる時点で、
かなり無理が出てくる気がするよ。
35年の間には数百万円単位の長期修繕費用いるし、
毎年固定資産税や火災保険がいる上に、
これからは子供が生まれたら、
凄く教育費用が掛かってくるからね。
不動産は負債を一生涯で支払うものだから、
十分な貯金が出来るまでは、
考えない方がいいよ。
そのローン金額と家賃を比べてる時点で、
かなり無理が出てくる気がするよ。
35年の間には数百万円単位の長期修繕費用いるし、
毎年固定資産税や火災保険がいる上に、
これからは子供が生まれたら、
凄く教育費用が掛かってくるからね。
不動産は負債を一生涯で支払うものだから、
十分な貯金が出来るまでは、
考えない方がいいよ。
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