教えて!住まいの先生
Q マンション 購入可能額について。 現在、都内御徒町在住です。
持ち家ですが、今後買い替えの可能性もあるので、参考にお聞きしたいです。 現在の家→夫婦それぞれの職場に徒歩、自転車で通勤。
広さ55平米、2004年築、
昨年中古マンションをフルリフォームで購入。14階建の10階。
6000万円、頭金1000で、5000万をローン夫単独変動0.34で組んでいます。
月々ローン15万(夫持ち)、管理修繕2.5万(妻持ち)です。
世帯年収は1800くらい、
夫1350-1400 医師 48歳
妻450 正社員事務 36歳
子供、車なしです。
月々 夫手取り65-75、妻手取り25です。
いまのローンは負担なく払える額で、夫は定年後もバイトなどで1000万程度は収入を確保できそうです。
夫定年までは勤務地に近い今の場所も良いなと思いますが、もう少しグレードの良い家でもよかったかな?と思います。
今の家は5000-5500万程度では売れるかな?と相場からは感じます。
質問ですが、我が家の収入からみて、いくらくらいのマンションであれば買い替えできると思いますか?
広さ55平米、2004年築、
昨年中古マンションをフルリフォームで購入。14階建の10階。
6000万円、頭金1000で、5000万をローン夫単独変動0.34で組んでいます。
月々ローン15万(夫持ち)、管理修繕2.5万(妻持ち)です。
世帯年収は1800くらい、
夫1350-1400 医師 48歳
妻450 正社員事務 36歳
子供、車なしです。
月々 夫手取り65-75、妻手取り25です。
いまのローンは負担なく払える額で、夫は定年後もバイトなどで1000万程度は収入を確保できそうです。
夫定年までは勤務地に近い今の場所も良いなと思いますが、もう少しグレードの良い家でもよかったかな?と思います。
今の家は5000-5500万程度では売れるかな?と相場からは感じます。
質問ですが、我が家の収入からみて、いくらくらいのマンションであれば買い替えできると思いますか?
回答
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A
回答日時:
2022/4/17 17:52:56
【回答】
総額で7600万円+現金で出せる額(売却代金など)くらいのご予算が健全ではないでしょうか
【理由】
前提
現在の金利が0.34%ということは変動金利ですね。
変動金利は年2回金利の見直しをするものですが、20年以上安定しているという現在人気のあるものです。
(しかし今後はわからないので金利上昇に備える必要があります)
また月々返済が15万円くらいということは、現在の返済期間は29年から28年位で設定している可能性がありますね。退職金等である程度繰り上げ返済する計画でしょうか。
一応ここではご主人さま70歳完済という安全策で検討してみます。
----------------------------
借入額について
金融機関の審査では、収入に対する返済額の割合を重要視します。
ローン審査で、金利4%の状況での「収入に対する返済額の割合」が、40%以内に収めることが好ましいとする基準がありました。
(現在は緩和傾向)
マンションの場合は管理費と、状況により増額される修繕積立金の事も考えなければなりませんから、この負担率の上限を30%を基準とします。
世帯年収1800万円✕返済比率上限30%÷12か月=月間返済額上限45万円
金利設定4%、返済期間21年で月々返済が45万円の返済額となるのは、7600万円(月々返済額446256円/月)
現在の金利(0.34%)での返済額は312524円/月です。
同金利で28年返済の場合、237159円/月です。
総額で7600万円+現金で出せる額(売却代金など)くらいのご予算が健全ではないでしょうか
【理由】
前提
現在の金利が0.34%ということは変動金利ですね。
変動金利は年2回金利の見直しをするものですが、20年以上安定しているという現在人気のあるものです。
(しかし今後はわからないので金利上昇に備える必要があります)
また月々返済が15万円くらいということは、現在の返済期間は29年から28年位で設定している可能性がありますね。退職金等である程度繰り上げ返済する計画でしょうか。
一応ここではご主人さま70歳完済という安全策で検討してみます。
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借入額について
金融機関の審査では、収入に対する返済額の割合を重要視します。
ローン審査で、金利4%の状況での「収入に対する返済額の割合」が、40%以内に収めることが好ましいとする基準がありました。
(現在は緩和傾向)
マンションの場合は管理費と、状況により増額される修繕積立金の事も考えなければなりませんから、この負担率の上限を30%を基準とします。
世帯年収1800万円✕返済比率上限30%÷12か月=月間返済額上限45万円
金利設定4%、返済期間21年で月々返済が45万円の返済額となるのは、7600万円(月々返済額446256円/月)
現在の金利(0.34%)での返済額は312524円/月です。
同金利で28年返済の場合、237159円/月です。
A
回答日時:
2022/4/17 15:45:59
手元に蓄えがどれだけあるかも影響しますが、70歳までには返済を終えると考えると残り22年、毎月25万円の元金返済で6600万円。
6000〜7000、これぐらいが妥当だと思います。
6000〜7000、これぐらいが妥当だと思います。
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