教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンの連帯債務について。意見をお聞きしたいです！ 2020年の秋に家を建て、夫婦で連帯債務（夫7:妻3）で借入をしました。
妻である私は当時は会社員だったのですが、2022年の春に、妊娠とその他諸々の事情で会社を退職し、現在は専業主婦です。
住宅ローン減税の恩恵は私の分は、2年分くらい受けられていません。
今後、子供が幼稚園へ通い出したら、扶養内でパートかアルバイトで仕事をしたい（子供がある程度大きくなれば正社員でフルタイムでも働きたい）と思っていますが、今のところ、いつ働けるか全く予想できない状況です。
今のままだと、連帯債務で借入をしているのは、勿体無いでしょうか？
夫 単独でローンを借り直した方が、得でしょうか？
また連帯債務から単独でローンを借り直す際の手続きは、結構面倒ですよね…？
ちなみに借入当時は世帯年収は約850万円でしたが、今は約600万円です。
住宅ローン減税の恩恵は私の分は、2年分くらい受けられていません。
今後、子供が幼稚園へ通い出したら、扶養内でパートかアルバイトで仕事をしたい（子供がある程度大きくなれば正社員でフルタイムでも働きたい）と思っていますが、今のところ、いつ働けるか全く予想できない状況です。
今のままだと、連帯債務で借入をしているのは、勿体無いでしょうか？
夫 単独でローンを借り直した方が、得でしょうか？
また連帯債務から単独でローンを借り直す際の手続きは、結構面倒ですよね…？
ちなみに借入当時は世帯年収は約850万円でしたが、今は約600万円です。
回答
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A
回答日時：
2023/9/20 16:19:44
借り換えはできないし、無職だということで
一括返済を迫られますよ。
一括返済を迫られますよ。
A
回答日時：
2023/9/20 14:12:30
1Q5RT1G
＞勿体無いでしょうか？
制度を利用できない事自体は、勿体ないとも言えますが、、、
金銭的な損はしてないので、貴方の主観次第かと。
＞単独でローンを借り直した方が、得でしょうか？
前提条件が不明。答えようがない。
借換出来たとしても、夫の控除上限が増える事はありません。ただし借入残が夫の上限以下になり難くなる分、トータルの控除は増える事もあります。
＞単独でローンを借り直す際の手続きは、結構面倒ですよね…？
面倒と言うか、そもそも借換先が見つかるかどうか。
大抵の金融機関では一本化は出来ません。
-----------------------
一般的に、単独でも可能な額でペアにする方はまま居ますが、、、
連帯債務にする人はマズいません。
よって普通に考えれば、単独では希望額に届かないから、連帯債務にしたと思われるので、仮に一本化可能な金融機関が見つかったとしても、審査に通らない可能性が高い。
＞勿体無いでしょうか？
制度を利用できない事自体は、勿体ないとも言えますが、、、
金銭的な損はしてないので、貴方の主観次第かと。
＞単独でローンを借り直した方が、得でしょうか？
前提条件が不明。答えようがない。
借換出来たとしても、夫の控除上限が増える事はありません。ただし借入残が夫の上限以下になり難くなる分、トータルの控除は増える事もあります。
＞単独でローンを借り直す際の手続きは、結構面倒ですよね…？
面倒と言うか、そもそも借換先が見つかるかどうか。
大抵の金融機関では一本化は出来ません。
-----------------------
一般的に、単独でも可能な額でペアにする方はまま居ますが、、、
連帯債務にする人はマズいません。
よって普通に考えれば、単独では希望額に届かないから、連帯債務にしたと思われるので、仮に一本化可能な金融機関が見つかったとしても、審査に通らない可能性が高い。
A
回答日時：
2023/9/20 13:18:39
御主人単独で組めないから、連帯債務にしたのではないでしょうか。それとも妊娠前は、ローン完済まで仕事を続けるつもりだったのでしょうか。
皆さん言われるように、単独に変更するのはほぼ無理だと思いますし、可能としても手数料や贈与税および手間を考えると意味はない気がします。
皆さん言われるように、単独に変更するのはほぼ無理だと思いますし、可能としても手数料や贈与税および手間を考えると意味はない気がします。
A
回答日時：
2023/9/20 12:42:38
借り換えは難しいと思いますし、借り換えにも費用がかかりますので、住宅ローン控除のためだけにかりかえをかんがえるのであればそっちの方が勿体ないです。
住宅ローン控除はおまけみたいなものですし、税金を払っていないから還付が無いだけで、何も損しているわけではないので気にすること無いですよ。
住宅ローン控除はおまけみたいなものですし、税金を払っていないから還付が無いだけで、何も損しているわけではないので気にすること無いですよ。
A
回答日時：
2023/9/20 10:21:12
連帯債務で借りている状況で単独への借り換えは面倒と言うより難しいです、ほとんどの銀行で断られると思います。
A
回答日時：
2023/9/20 09:38:19
＞今のままだと、連帯債務で借入をしているのは、勿体無いでしょうか？
夫に1本化しても、夫の年収で控除し切れるとは限りません。
＞連帯債務から単独でローンを借り直す際の手続きは、結構面倒ですよね…？
手続きと言うか、普通に借り換えです。
より低金利のローンへ借り換えない限り、
無駄になっている控除額よりも借り換えの手数料の方が高額になります。
連帯債務で専業主婦の場合は贈与税にご注意ください。
夫に1本化しても、夫の年収で控除し切れるとは限りません。
＞連帯債務から単独でローンを借り直す際の手続きは、結構面倒ですよね…？
手続きと言うか、普通に借り換えです。
より低金利のローンへ借り換えない限り、
無駄になっている控除額よりも借り換えの手数料の方が高額になります。
連帯債務で専業主婦の場合は贈与税にご注意ください。
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