教えて!住まいの先生
Q 年収:約1000万➕妻パート90万 貯金:5000万 年齢 :40代半ばの夫婦 子供:2人 高校生、小学生
学資保険も続けている。2年後に東京に家族を移動させるべく、マンション購入を検討中。予算4000万程度の中古マンションを購入予定。
これから2人を私立大学に行かせることを考えると、厳しいでしょうか?
マンションは色々な事情から一括購入予定。マンション購入の理由は年齢で会社の住宅手当が出なくなるからです。
一括で購入理由は以前からメンタル不調を患っており、投薬することもあることと住所が現時点で東京にないことからフラット35のようなローンが組めない、投資ローンのような形になり利率がが高くなってしまうからです。
この状況のため一括でマンション購入し、貯金1000万程度となります。
やっていけそうでしょうか?優しい方、アドバイスお教え願います。
これから2人を私立大学に行かせることを考えると、厳しいでしょうか?
マンションは色々な事情から一括購入予定。マンション購入の理由は年齢で会社の住宅手当が出なくなるからです。
一括で購入理由は以前からメンタル不調を患っており、投薬することもあることと住所が現時点で東京にないことからフラット35のようなローンが組めない、投資ローンのような形になり利率がが高くなってしまうからです。
この状況のため一括でマンション購入し、貯金1000万程度となります。
やっていけそうでしょうか?優しい方、アドバイスお教え願います。
質問日時:
2023/11/25 17:33:43
解決済み
解決日時:
2023/11/26 08:14:50
回答数: 2 | 閲覧数: 211 | お礼: 50枚
共感した: 1 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時:
2023/11/26 08:14:50
問題ないと思います。
40代半ばで年収1000万だと私立文系でも東京生活はちょっとしんどいですが、学資保険もかけておられるようですし、医歯薬系でなければ何とかなります。
ただマンションの買い方は投資ローンのようなものでもいいからローン組んで購入した方がいいです。
何故なら、5000万の資金があるのですからそれを安定投資で年8%程度で運用すればその方が資金効率が上がるからです。
投資用ローンも年収1000万の源泉徴収票が過去3年分そろえば2%弱で借りられます。仮に3%で借り入れたとしても、年8%(税引後6%強)の収益を取った方がいいのはわかると思います。
健康不安があるからこそのフラットだと思いますが、変動金利で全然問題ないです。長期金利は上昇局面と言われますが、変動金利の方が安いですし国債の返済が増えて予算編成できなくなるので、簡単にはあげません。
仮に上がったとしてもその金利以上の利回りで運用すればいいだけです。
40代のうちなら成人病団信付きのローンが組めますし、フラット35で組まなくても普通に銀行で住宅ローンは組めると思います。メンタルの不調で休職するリスクがあるなら、収入保障保険に入っておくと安心につながりますし、現預金があるので、金利が気になるならフラット20でもいいですよ。
参考まで私の事例を書きますと、54歳年収1200~1500万位、妻は専業主婦、定年60歳、雇用延長のつもりはなく、国民年金だけ早めに貰うかな...?
定年人の退職金概算3500万、資産6000万(貯金はほぼゼロ、安定有価証券と不特法ファンド)41歳のとき6000万で自宅を購入(ローン4000万、メガバンク25年1.275%+成人病団信付加金利0.2%、その後金利交渉を2回実行し、現在は0.725%+0.2%で残債1800万)
返済途中で、不動産投資をはじめて借り入れを増やし現在は残債総計9000万
最終の完済年齢は84歳です。住宅ローンは上記の通り0.925%ですが、投資用ローンは1.7~2%位です。
不特法ファンドは色々なものがありますが、8%位はいくらでもありますし、健康不安から相続資産を圧縮したければ任意組合型を選べば相続税対策にも使えます。ごくまれに、想定利回り未達(というか、ウクライナ問題で償還延期)のものもありますが、運用利回りと運用期間、匿名組合か任意組合かなどで選ぶといいと思います。
せっかく5000万もの貯金を積み上げてこられたのですから、それをみすみすマンションに替えてしまうのはもったいないと思います。
1000万の年収ある人には、金融機関は色々と考えてくれますよ。
40代半ばで年収1000万だと私立文系でも東京生活はちょっとしんどいですが、学資保険もかけておられるようですし、医歯薬系でなければ何とかなります。
ただマンションの買い方は投資ローンのようなものでもいいからローン組んで購入した方がいいです。
何故なら、5000万の資金があるのですからそれを安定投資で年8%程度で運用すればその方が資金効率が上がるからです。
投資用ローンも年収1000万の源泉徴収票が過去3年分そろえば2%弱で借りられます。仮に3%で借り入れたとしても、年8%(税引後6%強)の収益を取った方がいいのはわかると思います。
健康不安があるからこそのフラットだと思いますが、変動金利で全然問題ないです。長期金利は上昇局面と言われますが、変動金利の方が安いですし国債の返済が増えて予算編成できなくなるので、簡単にはあげません。
仮に上がったとしてもその金利以上の利回りで運用すればいいだけです。
40代のうちなら成人病団信付きのローンが組めますし、フラット35で組まなくても普通に銀行で住宅ローンは組めると思います。メンタルの不調で休職するリスクがあるなら、収入保障保険に入っておくと安心につながりますし、現預金があるので、金利が気になるならフラット20でもいいですよ。
参考まで私の事例を書きますと、54歳年収1200~1500万位、妻は専業主婦、定年60歳、雇用延長のつもりはなく、国民年金だけ早めに貰うかな...?
定年人の退職金概算3500万、資産6000万(貯金はほぼゼロ、安定有価証券と不特法ファンド)41歳のとき6000万で自宅を購入(ローン4000万、メガバンク25年1.275%+成人病団信付加金利0.2%、その後金利交渉を2回実行し、現在は0.725%+0.2%で残債1800万)
返済途中で、不動産投資をはじめて借り入れを増やし現在は残債総計9000万
最終の完済年齢は84歳です。住宅ローンは上記の通り0.925%ですが、投資用ローンは1.7~2%位です。
不特法ファンドは色々なものがありますが、8%位はいくらでもありますし、健康不安から相続資産を圧縮したければ任意組合型を選べば相続税対策にも使えます。ごくまれに、想定利回り未達(というか、ウクライナ問題で償還延期)のものもありますが、運用利回りと運用期間、匿名組合か任意組合かなどで選ぶといいと思います。
せっかく5000万もの貯金を積み上げてこられたのですから、それをみすみすマンションに替えてしまうのはもったいないと思います。
1000万の年収ある人には、金融機関は色々と考えてくれますよ。
回答
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A
回答日時:
2023/11/25 17:51:03
メンタル不調で休職にならないなら大丈夫かと。
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