教えて！住まいの先生
Q 住宅ローン契約の前に、世間の方々の意見を聞きたくて質問しました。 中古マンションを購入し、リノベーションをする予定です。 年収430万 30歳 生活費は妻の援助も有り
物件2800万（値引き前）＋リノベ900万の、3700万円で事前審査（変動金利0.6%）通りました。
先週、物件2700万で購入契約しました。
これから住宅ローンの本審査ですが、今となってはリノベに900万も出すつもりは無く、高くても700万ぐらいに抑えようと思っています。
現時点での疑問、不安点
・ローン本審査は工務店の勧めるがままに3700万で申し込んで、リフォーム完了時に繰上返済する考えで良いか
その他、上記に対してアドバイス等有れば、人生の先輩方よろしくお願いします。
先週、物件2700万で購入契約しました。
これから住宅ローンの本審査ですが、今となってはリノベに900万も出すつもりは無く、高くても700万ぐらいに抑えようと思っています。
現時点での疑問、不安点
・ローン本審査は工務店の勧めるがままに3700万で申し込んで、リフォーム完了時に繰上返済する考えで良いか
その他、上記に対してアドバイス等有れば、人生の先輩方よろしくお願いします。
質問日時：
2022/12/14 08:33:56
解決済み
解決日時：
2022/12/20 12:35:50
回答数： 4 ｜ 閲覧数： 364 ｜ お礼： 100枚
共感した： 0 この質問が不快なら
回答数： 4 ｜ 閲覧数： 364 ｜ お礼： 100枚
共感した： 0 この質問が不快なら
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2022/12/20 12:35:50
不動産屋です。
◎金利0.6％、期間35年、元利均等払
この条件で、3,700 万円と3,400万円の借入の毎月支払額の差分は、7,921円（約8千円）です。
どちらも35年間の利子は、300万円位です。
・3,700万円借入
毎月支払額：97,671円
・3,400万円借入
毎月支払額：89,770円
住宅ローンというのは、各融資の中で１番安いです。
但し、金融機関にもよりますが、一度融資を実行してしまいますと、繰上げ返済しても、期間が短くなるだけで毎月の支払額は変わらない種類の融資だと、毎月の生活が変わりません。
もし本当に生活が厳しいようであれば、3,400万円の減額融資にした方が良いです。
そして将来的に、ご主人様が事業を起こしたりするおつもりがあれば、繰上げ返済などせずに、3,700万円を借りて差分を貯金した方が良いです。
確認ですが、住宅ローンとリノベーションローンは２本の融資になりますか？
２本の融資になると、リノベーションローンの金利の方が高いと思います。
なので、なるべく１本のローンにした方が良いです。
最後に、繰上げ返済をするのであれば、住宅ローンよりか高い金利の借入を返した方が良いです。
例えば、車のローンや教育ローンの返済をした方が良いと思います。
または、車が製造から10年近くと経年劣化しているのであれば、マンションの駐車場に入る大きさの車に買い替える事もオススメします。
機械式駐車場の真中は高さ1.5m位しか入庫出来ないのが多いですので現在の空き区画を確認した方が良いです。
変動金利の住宅ローンは上昇傾向にありますが、上昇カーブとして、最大で5年毎に1.25％が最大です。
35年ローンですと、0.6✕1.25✕1.25✕1.25✕1.25✕1.25✕1.25＝2.289％となります。これが最大金利ですが、現在の経済状況では、ここまではいかないと思います。
因みに2.28％の金利では、毎月の支払額のは、12.7万円前後です。
◎金利0.6％、期間35年、元利均等払
この条件で、3,700 万円と3,400万円の借入の毎月支払額の差分は、7,921円（約8千円）です。
どちらも35年間の利子は、300万円位です。
・3,700万円借入
毎月支払額：97,671円
・3,400万円借入
毎月支払額：89,770円
住宅ローンというのは、各融資の中で１番安いです。
但し、金融機関にもよりますが、一度融資を実行してしまいますと、繰上げ返済しても、期間が短くなるだけで毎月の支払額は変わらない種類の融資だと、毎月の生活が変わりません。
もし本当に生活が厳しいようであれば、3,400万円の減額融資にした方が良いです。
そして将来的に、ご主人様が事業を起こしたりするおつもりがあれば、繰上げ返済などせずに、3,700万円を借りて差分を貯金した方が良いです。
確認ですが、住宅ローンとリノベーションローンは２本の融資になりますか？
２本の融資になると、リノベーションローンの金利の方が高いと思います。
なので、なるべく１本のローンにした方が良いです。
最後に、繰上げ返済をするのであれば、住宅ローンよりか高い金利の借入を返した方が良いです。
例えば、車のローンや教育ローンの返済をした方が良いと思います。
または、車が製造から10年近くと経年劣化しているのであれば、マンションの駐車場に入る大きさの車に買い替える事もオススメします。
機械式駐車場の真中は高さ1.5m位しか入庫出来ないのが多いですので現在の空き区画を確認した方が良いです。
変動金利の住宅ローンは上昇傾向にありますが、上昇カーブとして、最大で5年毎に1.25％が最大です。
35年ローンですと、0.6✕1.25✕1.25✕1.25✕1.25✕1.25✕1.25＝2.289％となります。これが最大金利ですが、現在の経済状況では、ここまではいかないと思います。
因みに2.28％の金利では、毎月の支払額のは、12.7万円前後です。
回答
3 件中、1～3件を表示
- 前へ
- 1
- 次へ
A
回答日時：
2022/12/18 18:02:08
現時点でリノーベーションの再度検討再見積もりを貰ってそれに沿って借りて下さい、オーバーローンは銀行の信用を毀損しますよ。
A
回答日時：
2022/12/15 03:26:09
30歳ですよね。築20年のマンションだと、60歳の時築50年ですよ。
それに、マンションってことは室内だけのリフォームだからせいぜいクロスの張替え、フローリング張替え、UB、キッチンかな。
自分なら、クロスの張替え程度で住みますね。
900万もリフォームにかける位なら、できるだけローン少なくしたい。
これ以上金利は下がらないし、万が一上がったときのために、固定金利にします。
そして大事なのが元利均等じゃなくて元金均等で借りること。
金利は気にするようですが、元利均等より元金均等の方が断然総支払額が減る。
それに、マンションってことは室内だけのリフォームだからせいぜいクロスの張替え、フローリング張替え、UB、キッチンかな。
自分なら、クロスの張替え程度で住みますね。
900万もリフォームにかける位なら、できるだけローン少なくしたい。
これ以上金利は下がらないし、万が一上がったときのために、固定金利にします。
そして大事なのが元利均等じゃなくて元金均等で借りること。
金利は気にするようですが、元利均等より元金均等の方が断然総支払額が減る。
A
回答日時：
2022/12/14 08:40:43
変動金利は今が底
でも変動金利だから上がって行くリスクを計算しておくべきでしょうね。
日銀の黒田総裁が来春に交代すると、今の金利政策は上がって行く可能性が高いでしょうから、上がって行っても大丈夫な資金計画は立てておくべきかと。上がらなきゃラッキー程度で。
もう一つは、マンション全体の修繕積立金がどうなっているのか？ですね。
こちらも 下がる見込みより、上がって行く危険性の方が大きいですから。
見込んでる定期メンテナンス工事費が、物価上昇に伴い、想定額で収まらないと、値上げせざるを得ないので。
でも変動金利だから上がって行くリスクを計算しておくべきでしょうね。
日銀の黒田総裁が来春に交代すると、今の金利政策は上がって行く可能性が高いでしょうから、上がって行っても大丈夫な資金計画は立てておくべきかと。上がらなきゃラッキー程度で。
もう一つは、マンション全体の修繕積立金がどうなっているのか？ですね。
こちらも 下がる見込みより、上がって行く危険性の方が大きいですから。
見込んでる定期メンテナンス工事費が、物価上昇に伴い、想定額で収まらないと、値上げせざるを得ないので。
3 件中、1～3件を表示
- 前へ
- 1
- 次へ
Yahoo!不動産で住まいを探そう！
関連する物件をYahoo!不動産で探す
-
新築マンション
3LDK以上のマンション
-
賃貸物件
ペット可・相談可の賃貸物件を探す
-
中古マンション
駅まで徒歩5分以内の中古マンション
-
新築戸建て
南側に道路がある新築一戸建て
-
中古戸建て
リノベーション・リフォーム済み（予定含む）の中古一戸建て
-
土地
南側に道路がある土地
